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東張西望 – 識郁植物人保險公司唔賠錢? 咁有邊間可以賠?

《東張西望》早前報道過一宗醫療保險拒絕賠償事件,當中涉事保險公司為宏利,它指受保人為「植物人」狀態,屬於保單不保事項之一,所以拒絕繼續賠償。當中最關鍵的就是保險公司根據植物人相關定義為「覺醒但沒有意識」,但主診醫生認為事主是處於「微意識狀態」,基於以上兩種不同定義,理論上是可以賠償,但筆者在此提醒所有投保人,其實植物人不保條款不算罕見,尤其是在高端醫療保險中時常見到,因為賠償金額比一般保險高。 當大家開始擔心自己份保險有冇得賠的時候,不如讓筆者簡單簡介一下香港各大保險公司如何定義「植物人」以及它們相關的不保條款。 若果你還是有疑慮,可以電郵我們查詢(info1@hkinsur.com)或免費幫你轉介有信用中介安排保險。

旅行保險保唔保到 COVID? 未打針保唔保到?

隨著旅行限制的放鬆,香港市民將在疫情爆發兩年多後再次出國旅行。筆者特此強調一些一般市場資料及注意事項,例如未打針可以受保嗎?以供旅客在為外遊購買旅遊保險計劃前參考和考慮。當前與 Covid-19 相關的保障包括: 醫療費用——如果被保險人在海外不幸被診斷出感染了 COVID-19,超過一半的保險公司仍會提供包括住院在內的醫療費用。 行程取消 – 一些保險公司在指定日期(例如行程預定出發前 7 至 14 天)內為 COVID-19 合同的受保人提供行程取消保障。 行程縮減 – 一些保險公司為在目的地感染 COVID-19 的被保險人提供行程縮減保護。 注意,每間保險公司的條款都有不同,要細心去比較。如果唔想唸咁多,您亦可以聯絡我們 (email: info1@hkinsur.com) 並講出你的要求,我會可以免費幫你報價。 下面為一般的保障或免賠事項。 旅行保險單通常包含因 (1) COVID-19 或 (2) 世衛組織或任何政府機構宣布的流行病而引起的任何損失、損害、費用、責任或任何其他金額的排除。換言之,一般情況下的旅遊保險不承保疫情爆發。然而,部分保險公司選擇將上述保障範圍擴大至根據香港特別行政區或當地政府當局規定的疫苗要求接種疫苗的旅客。因此,受保人必須確保他們遵守相關政府/當局規定的所有疫苗接種要求。 若行程因入境限制(例如拒絕入境或未能取得簽證/未接種香港特別行政區或當地政府當局監管的疫苗)/或政府特定的航班暫停機製而取消,一般而言,不是旅行保險涵蓋的指定風險。被保險人應向旅行社或服務提供商申請退還相關的預付旅行費用,例如航空公司、酒店或旅行社的旅行費用等。 被保險人在旅途中因特殊情況需要延長保障期的,應在原保單保障期屆滿前向保險公司提出申請。保險公司會考慮收取額外保費以延長保障期。 由於不同保險公司的保單條款不同,實際承保範圍以保單條款為準。提醒旅客在購買保險計劃之前獲取並閱讀詳細的保險範圍。被保險人如有任何疑問,可聯繫保險公司/中介。

鄧一君 離開左宏利?

有邊個會估到 拍”記得香蕉成熟時” 的鄧一君會走去做保險? 最近筆者收到電郵查詢 鄧先生去左邊? 事源於他收到宏利電話,話鄧先生已經離職,佢張保單會由另外一位女同事跟進。但喺當時鄧生同佢講佢只喺轉 team,將來會 serve 番佢。跟住冇幾耐佢就發現佢人在英國了,所以問筆者佢去左邊同埋佢新同事會點樣跟佢張單。事關佢成日睇到東張西望報導好多騙案!! 首先筆者唔喺人口失踪組,唔太了解各人去向。同埋我唔太清楚鄧先生幫佢買左張咩野保單。不過有一點可以證實的就是有行家話佢個女兒同太太都已經去左英國讀書同生活,所以佢去埋英國都唔出奇。若果閣下等佢唔到又覺得現時果位同事跟得唔好,想試下轉會但又唔知揾邊個跟好,你可以EMAIL我們 (info1@hkinsur.com) 幫你轉介有經驗同誠信的中介。

從 Mirror 演唱會事件看保險的重要性

2022年 MIRROR 演唱會發生大屏幕墮下駭人意外,舞蹈員阿Mo及另一名舞蹈員被壓傷,而阿Mo情況更為嚴重。有網友估計賠償金額將會達數百萬元,但小編建議大家不要過早段言,因為現在總論還是尚早。 為什麼? 因為大家不要以為演唱會就會為所有員工買勞工保險 (mirror有保險當然不意外),但有些外判公司為了省保險費,通常都會將僱員轉為自僱人士,所以首先要了解一下其僱主有沒有買到保險。其次,亦都需要知道僱主在是次事件有沒有責任? 有沒有其它人需要共同負上責任? 他們有沒有為活動買保險? 如第三者責任保險。 最後就是索償金額,這位舞蹈員十分年輕,若果他之後下半身有永久活動問題,哪麼賠償金額就會十分高昂! 究竟保險保額是否充足? 不充足由誰來墊付其餘金額?

高風險行業買不到勞工保險?

在某些情況下,根據您經營的行業或部門,可能無法通過常規渠道購買保險。這是因為傳統保險公司認為某些行業具有固有的風險和危險性,並且可能拒絕提供保險。 這顯然與香港法律要求所有雇主都必須購買全面的僱員補償保險的規定相矛盾,並對某些高風險業務造成壓力。其實香港業界已經預見了這個情況,因此香港政府設有僱員補償金計劃局。 ECRSB (聯保) 允許被至少 3 家獨立保險公司拒絕承保的個人和企業,或被報保費超過標準市場費率 30% 的個人和企業,獲得法律要求的必要保險。它是由一個由十五名僱員成立的賠償保險公司組成的董事會,負責監督該計劃的方向和執行。香港保險業聯會獲委任為管理人進行日常運作,而承保委員會負責制定承保指引和程序,而索償委員會則制定處理索償的參數。 此外,已成立一個諮詢委員會,成員包括雇主、僱員、會計、法律和保險界的成員,以及勞工處和保險業監管局的代表,以監察該計劃。還提供指定服務提供商代表所有保險公司向合格雇主簽發保單,並處理和支付索賠。 如果您是香港的雇主,並找不到保險公司提供勞工保險,或欲獲得免費的保險報價,可聯絡我們: info1@hkinsur.com

中小型企業如何購買醫療保險?

從初創公司到 中小企 (SME) 再到大型企業,為員工提供健康保險會產生巨大的影響,是吸引和留住員工的重要工具。在香港,醫療福利是迄今為止員工最感興趣的第一大福利。這部分是因為香港擁有僅次於美國的全球第二昂貴的私人醫療系統。 如果您在人力資源部門或管理企業並想知道您的選擇是什麼,這裡有一份實用指南,其中包含根據您的預算和需求選擇合適的團體醫療計劃 的提示。若果貴司需要報價,可聯絡我們代為轉介: info1@hkinsur.com 1 – 醫療保險和員工賠償保險有什麼區別? 與僱員補償保險 (EC) 不同,健康保險在香港並非法律強制要求。公司是否會為其員工及其家屬提供醫療保險完全由雇主決定。 EC 是法律要求且價格低廉: 員工補償保險 涵蓋每位員工,無論其服務年限、工作時間(全職或兼職工作)和工作地點如何。該保險涵蓋職業病、就業過程中的死亡和工傷。如果公司不遵守,雇主可被處以最高 100,000 港元的罰款和 2 年監禁。想了解更多關於員工賠償保險的信息,請點擊這裡。 團體醫療保險在法律上不是必需的,但它是吸引和留住員工的主要好處: 員工醫療福利涵蓋與工作無關的員工健康。雖然沒有法律義務為員工提供醫療福利,但它是迄今為止員工最感興趣的第一大福利。香港擁有僅次於美國的全球第二昂貴的私人醫療系統。此外,香港的員工流動率普遍很高。這就是為什麼所有大公司都為其員工提供醫療保險,而初創公司/中小企業利用這些福利來留住員工並競爭最佳候選人。 2 – 初創企業/中小企業和大公司的醫療保險:香港的標準做法是什麼? 絕大多數大公司、有競爭力的初創公司和中小企業,即那些希望吸引和留住員工的公司,都會為其員工和家屬提供醫療保險。話雖如此,覆蓋的級別和範圍差異很大,並且通常根據公司內部的員工級別進行分層。換句話說,您的等級越高,您可能擁有的醫療福利就越好。 a) 標準福利 在香港,大部分僱員醫療計劃提供以下保障: 1.住院保障 這種類型的團體醫療保險支付在病房(私人或半私人)或重症監護室發生的費用。它涵蓋了藥物(住院時)、診斷測試、手術和麻醉費用、移植、手術假肢以及緊急和非緊急運輸的費用。 2. 門診 門診涵蓋範圍廣泛的門診服務,包括替代療法、來訪醫生(包括全科醫生和專科醫生)、診斷測試、門診手術、家庭護理以及處方藥和疫苗接種。 3.牙科員工福利 香港公共醫療系統不提供牙科服務(緊急牙科護理除外)。這意味著您的員工將不得不求助於私人牙科診所進行牙套和牙齒清潔等治療。香港健康保險供應商提供常規牙科治療(如清潔)和​​主要牙科手術(如牙橋、牙冠、金套和牙齦炎治療)的承保範圍。 雇主提供的一些額外福利包括: 年度體檢(身體檢查) 生育保險: 團體健康計劃可能包括產科服務、補償您的員工住院或家庭分娩費用、正常分娩費用、複雜分娩費用以及產前和產後費用。 b) 標準保障的限制 在香港,您可以選擇多種醫療福利,歸根結底,這一切都歸結為成本和質量。請注意,對於基本的員工醫療福利,香港的私營醫療機構很容易超出每個護理類別的許多次級限制。有了這樣的次級限制,您的員工通常必須自費、使用他/她持有的任何補充醫療計劃,或在醫管局收費低得多的公共部門尋求服務。 有了全面的員工醫療福利,保費要高得多,但您的員工在尋求私營醫療部門的服務時通常會得到全額承保(沒有次級限制)。 c) 標準房間 香港私人醫療系統的一大特色是醫生的收費與病房類型有關。換句話說,房間越貴,其他費用就越貴。 這就是為什麼您可以選擇專用於私人、半私人或病房級別的員工醫療福利的原因。房間級別越便宜,保險費就越便宜。 3 – 誰參加了醫療保險? 雖然有些公司選擇僅涵蓋員工,但其他公司也涵蓋受撫養人(配偶和子女)。請注意,祖父母/父母不能成為受撫養人。您是否選擇承保家屬是成本和人力資源政策的問題。這對夫婦是否必須結婚才能使配偶有資格成為受撫養人?這是由公司內部政策決定的。您的保險公司不會要求您提供結婚證明。 4 – 初創企業和小型企業:我可以為 1 或 2 名員工獲得團體醫療計劃嗎? 很少有保險公司接受只有…

我公司的醫療保險足夠嗎?

隨著醫療費用的增加和公立醫院的人滿為患,市民在私立醫院就診時要承擔高昂的醫療費用。例如,如果他們入住半私人病房,住院費從每晚港幣 1,000 元起。此外,一小塊公用事業,例如一塊棉花,將被計入賬單,這將增加個人的經濟負擔。許多人認為,他們的醫療保障計劃已涵蓋危疾保障。他們經常質疑,既然公司給他們提供了醫療保險,他們為什麼要買重疾險? 團體醫療保險不足 雇主的團體醫療保險往往只提供基本的住院和醫療費用保障,保額通常取決於你的職級、薪水和資歷。您無權決定保護的金額和範圍。保額可能不足以滿足個人的實際需要。此外,一旦個人離職,保護將終止。但是,如果您購買了重大疾病保險,您可能會獲得一次性現金賠償,用於緊急情況或報銷剩餘的醫療費用,讓您專注於康復。若需要了解更多或報價,可以聯絡我們: info1@hkinsur.com。 購買不同類型的危疾保障計劃可能是滿足個人需求的一種選擇。這些計劃旨在預防常見但也威脅生命的疾病,或者只是填補團體醫療保險的空白以提供長期利益。即使您失業,這些計劃通常也可以負擔得起;讓您享受持續的保障。 如果您的雇主不提供醫院現金保障,或者您是個體經營者,購買額外的醫院現金保障可能是一種選擇。如果您住院,將在您住院期間向您支付福利。 重疾險和醫療險的區別 從承保範圍來看,醫療保險一般涵蓋被保險人的住院和手術費用。被保險人獲得的賠償金額不超過實際治療費用。另一方面,重大疾病保險的賠付一般是在受保人患有保單規定的危及生命的疾病(如心髒病、癌症、中風)的情況下,且該等疾病必須符合保障範圍的定義。危重病。不論手術、住院或其他費用多少,保險公司可根據相關重大疾病計劃給予一次性現金賠償。 您的雇主購買的醫療保險可能無法提供足夠的保護。重大疾病保險和醫療保險同等重要。以疾病保障為例,在發生意外疾病時,將一次性提供某金額,如港幣 250,000 元的賠償金,以減輕您的經濟負擔。如同時投保醫療保險,每日可獲若干金額,例如HK$800的住院現金利益。根據您的個人情況,它們可能相互補充,以確保為您和您的家人提供最全面的保護。 若需要了解更多或報價,可以聯絡我們: info1@hkinsur.com

東張西望 – 前藝人騙買保險蝕幾十萬

繼 東張西望 之前報道陳彥行母親遭保險經紀誤道而買了多份大額保險而損失後,今次有藝人包辦騙子及被騙的主角,分別為杜港及阮德鏘與太太Ciwi。 阮德鏘本來好心打算幫朋友開單,為孩子買儲蓄保險,萬沒想到兩年後被保險公司追收保費,才發現保單內容跟他正式簽署前說明有好大出入。阮德鏘之後向杜港問個明白,但竟然得到這樣回覆:「有啲咁嘅事?我幫你查吓,因為我都唔係咁清楚!」 原來杜港早已被保險業監管局發表公告,指他被吊銷牌照,原因是積金局發現杜港在沒有被授權下轉移款項、不當地使用個人資料、偽冒簽名和冒充他人致電強積金受托公司獲取帳戶資料。 失去保險牌照的杜港現時已經轉做地產經紀,更叫阮太不要將事情搞大。至於阮德鏘夫婦則與保險公司達成協議,取消保單。

分包商 (sub-contractor) 工程保險好難買? 判頭唔包? 高壓通渠、沙井地渠、水管裝置、排水工程好高風險?

想像一下,你是分包商,正在建造一座房子。事情進展順利,客戶對工作很滿意。然而,在您的客戶搬進來幾個月後,他們的下水道因工程本身出現問題。所以,客戶聯繫建築商。您調查問題並發現出水管沒有足夠的向下坡度來排出廢物而引至客戶室內所有財物有損失。您與業主之間的關係惡化,業主更起訴您進行維修。在這種情況下,建築商會通知您並要求您的保險公司處理索賠,若果您當初並沒有買保險的話,這些維修費用就會從你的口袋裡掏出來。 建築商僱用分包商時都不會為它們購買保險,尤其是高壓通渠、沙井地渠、水管裝置、排水工程風險好高,因此對分包商會帶來很多風險。大多數業主的建築工程保險都不會自動包括分包商。你或許會有很多問題,例如: 建築商保險是否涵蓋分包商? 當我的分包商做錯工作時會發生什麼? 如果業主被起訴,它可以向我的分包商索賠嗎? 在建築行業工作會帶來各種風險。建築工地存在重大的健康和安全風險,可能導致嚴重傷害甚至致命事故。更不用說與客戶的糾紛相當普遍,最嚴重的糾紛最終會訴諸法庭。有價值的工具、機械和材料也可能成為小偷的誘人目標,使您的財產和客戶處於危險之中。如果您是分包商,我們強烈建議您購買保險以保障自已。為了避免法律上的麻煩,在開始工作之前確保你有適當的保險是值得的。 4 種基本分包商保險 一般責任 質量一般責任保險單是任何分包商的核心保險。它不僅涵蓋您在工作現場造成的財產損失,還包括您造成的身體傷害(對非僱員)。 分包商的一般責任政策還應涵蓋產品和已完成的運營範圍。這將您的財產損失或人身傷害的保險範圍擴大到包括您完成工作後發生的索賠。如果您一年前建造的甲板倒塌並造成人員受傷,則已完成運營索賠的一個示例是。 物業/承包商設備 作為分包商,您很可能使用專用工具或重型設備。這些工具的成本各不相同,但如果它們從工作現場被盜,每個工具都可能是您不想承擔的費用。  此外,您可能有一座辦公樓,您可以在其中保存客戶購買或等待安裝的備件或設備。 此類財產可以包含在財產或承包商的設備保險單中,不過建議閣下跟承包商溝通清楚。  勞工保險 / 工傷保險 工傷經常發生在建築工地。儘管您可能能夠自掏腰包支付小傷害,但在香港,嚴重的傷害或死亡可能會使您的公司破產。 工傷賠償涵蓋與員工在為您工作期間發生的事故相關的醫療費用。  商用汽車 如果您的企業使用車輛進行運營,那麼將它們納入承包商的商業汽車政策非常重要。該保險將支付因事故對您的汽車造成的責任和損壞。

貨倉保險 不能缺少,隨時成為公司的救命草!

貨倉保險 是在單一定制保單下提供庫存、貨架、機械、建築物和責任保險。靈活的存貨保障可按年或按月申報,以適應一年中繁忙時期存貨保額的季節性變化。倉庫保險可以保護您的企業資產免受火災、風暴和盜竊等不可預見的損失或損害,還包括公共、產品和雇主責任保險索賠。 貨倉爆炸或火警隨時都發生,差不多每個月都有發生。見下圖新聞,大家都是發生在1月,而且都是在屯門。 貨倉保險 – 基本保障範圍 為您的倉庫提供建築物受損的保險 我們的倉庫保險提供適合您場所大小的建築物保險,保護您免受一系列保險風險,包括火災、洪水、意外損壞和盜竊。我們將根據您的需求量身定制保障。 倉庫存貨保障 保限限額是根據閣下需要而定,因為交易和庫存水平在一年中可能會波動,因此您可以在交易高峰期獲得最高保額年並得到靈活的保障,根據月度庫存申報可調整保費價格。請記住,庫存的估值是基於您的重置成本。 貨倉公共責任保險 倉庫的公共責任保險涵蓋您因訪客指控您的業務活動疏忽而對您提出的傷害和財產損失索賠。貨倉保險 包括根據您的需求量身定制的靈活賠償限額。 貨倉所有者的雇主責任保險/勞工保險 如果您僱用員工,雇主責任險是您倉庫的法律要求。倉庫保險單可以包括這一點,為您承保建築物中與安全相關的事件和事故,包括員工在使用您的設備(如起重機械和台階)時受傷的情況。 貨倉保險 – 常見問題: Q1: 我公司必須購買最低保險範圍嗎? A1: 不會。正常的 貨倉保險 可以根據您的特定業務需求進行定制,因此您只需支付您需要承保的費用。你的顧問可以推薦適合您業務的政策 (若果需要介紹可靠的顧問,請聯絡我們 info1@hkinsur.com) 。並非所有業務都是相同的,交易和庫存水平在一年中可能會波動。靈活的按月申報的貨倉保險,讓您合理地支付保險費,並每年調整一次。您將受益於您在交易高峰期的最高保額的保障。 請記住,貨倉的估價是基於您的重置成本 (Reinstatement Value / Replacement Value),而不是最終客戶的銷售價格。 Q2: 如果我的倉庫是租用,我需要買建築物保險 (Building cover) 嗎? A2: 不,如果您租用您的單位,則不需要建築物保險,因此在將其添加到您的保單之前,請確保您確實需要它。對於長期租賃,可能會有合同保險條款要求您安排保險。如有疑問,請致電你的保險顧問,他們應該會很樂意提供幫助。你也可以聯絡我們查詢更多 info1@hkinsur.com 。 Q3: 如果我也將我的倉庫用作辦公室,你能保障到嗎? A3: 可以的,貨倉保險可以涵蓋標準存儲和辦公室部分。這是很常見的,也很適合。請務必告訴保險公司如何使用該物業。一般涵蓋承包商用品、工程和精密工程零件、備件、服裝等的貿易倉庫。 Q4: 如果我因事故無法使用我的倉庫,我是否有經濟保障? A4: 貨倉保險可以包括業務中斷保險,以補償淨利潤損失和如果您在保險損失或損壞(例如闖入、爆管、洪水或火災)後不得不關閉您的場所時的持續可變間接費用。您可以跟你的保險顧問討論您的要求,因為 BI(業務中斷)保險的一個重要方面與您將受到嚴重損失影響並以相同損失前水平恢復交易的時間長度有關。這稱為賠償期,通常承保範圍為 12、18、24 或 36 個月,具體取決於財產的重建時間和與失去的客戶重新聯繫的時間。 Q5: 您能在一年中的繁忙時段提供額外的庫存嗎? A5: 可以,保險公司可以提供到的,您可以將您的庫存增加超過您的正常庫存投保額保險限額的約定百分比如10%-20%,而無需修改您的保單承保範圍。如果您想擴展您的保單以包括此保險,只需與您的保險顧問查詢即可。你也可以聯絡我們查詢更多 info1@hkinsur.com…