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Category: 保險知多D

保險知識

業務中斷保險 (BI) -英國企業在最高法院獲勝,會否令一眾香港企業得到保險賠償?

2021年1月15日,英國最高法院在金融行為監管局(“ FCA”)業務中斷保險(“ Business Interruption”)測試案例中下達了備受期待的上訴判決。最高法院駁回了保險公司的上訴,並且像高等法院一樣,在很大程度上贊成保險業務。這意味著成千上萬的保單持有人現在可能能夠彌補Covid-19造成的損失,因此該決定可以為企業提供至關重要的救命錢。 必須強調的是,最高法院的裁決是終局的。這意味著受影響的企業現在可以清楚地確定其BI保險政策是否可以彌補其損失,而保險公司將無法對這一決定提出異議。若這個案例帶到同樣使用 Common Law 的香港,香港企業能否得到原先不獲賠償的 BI 金額? 根據判決,我們看了最高法院的裁定及其對企業的意義。 BI 賠償關鍵 – 因果關係 為了使保險單做出回應,保單持有人必須證明特定保險單中定義的被保險事件造成了他們蒙受的損失。最高法院對因果關係的解釋與要求法院考慮的各項條款的執行有關。因此,首先考慮這一方面的判斷會有所幫助。 最高法院裁定,如果被保險事件以及其他關聯事件都導致一個不可避免的結果,則因果關係可以得到滿足。結果,當地發生了Covid-19病;以及全球大流行;政府的行動,措施和建議;以及公眾對疾病的反應,都可以將其視為保險業務的直接原因,從而導致業務中斷。 “疾病”條款 “Disease” clauses 通常,這些條款涵蓋在企業經營場所一定距離內發生的應通報或傳染病造成的損失。 雖然最高法院解釋疾病的條款更窄,高等法院,其對因果關係意味著疾病的條款仍然將涵蓋造成業務中斷位置都Covid-19的本土病例和更廣泛的流行病。最高法院發現,當地發生的Covid-19病病例以及更廣泛的大流行和隨之而來的行動,可被視為一種原因。因此,只要在規定的半徑範圍內至少發生過一次疾病,則疾病條款將應對政府針對疾病做出的行動所引起的中斷。 這意味著,如果在指定區域內發生Covid-19病例,則投保人將為該局部病例造成的損失以及全國性大流行和由此產生的政府措施造成的損失投保。考慮到當前確診病例的水平,據認為大多數具有疾病條款的保單持有人應能夠證明Covid-19已在規定距離內發生,因此,他們應有權承保。 值得注意的是,最高法院對疾病條款和因果關係的看法意味著,另外兩項QBE BI政策將提供保障,而在高等法院作出裁決後,該政策先前並未涵蓋與Covid-19相關的損失。 “拒絕訪問”條款 (“Denial of Access” clauses) 通常,這些條款涵蓋了由於政府行動,建議或限製而導致的進入營業場所所造成的損失,這些損失是由於在該場所一定範圍內發生的緊急事件或事件造成的。 是什麼引起了“行動,建議或限制”“actions, advice or restrictions” ? 關於拒絕准入條款,最高法院對因果關係進行了廣泛的解釋。裁定,如果中斷是由於對Covid-19案件的處所施加限製而造成的,則這些條款將被觸發,其中包括至少一個在特定半徑範圍內發生的案件。 一旦觸發,這些條款將涵蓋政府針對在場所指定距離內發生的Covid-19案而採取的行動所造成的損失,但無論損失是否是由大流行的其他後果同時造成的,這些條款都將這樣做。   實際上,這意味著應該為企業承擔因政府為應對大流行而採取的行動所造成的所有損失,而不管這些損失是否是由Covid-19本地病例造成的。 哪些“行動,建議或限制”“ (inability to use”, “prevention” and “interruption”)將觸發保障? 最高法院再次再次大為贊成企業。高等法院認為,只有具有法律效力的限制才能觸發涵蓋政府“行動”或“限制”造成的損失的條款。相反,最高法院裁定,這些用語可以包括不具有法律效力但預期會採取法律措施的指示,或者期望如果不遵守這些限制便會採取法律措施的指示。 最高法院沒有停止確認哪些確切的政府公告構成“行動”或“限制”。但是,法院確實明確表示,政府的指示並不需要具有法律效力即可觸發保險,因此,企業更容易辯稱其保險公司需要付款。 保單持有人應根據最高法院對“行動”和“限制”的更廣泛解釋,重新考慮其具體措辭。此外,將要求保單持有人提供由於他們認為造成損失或造成損失的政府特定限製而遭受的損失的證據。 “無法使用”,“預防”和“中斷”的含義 高等法院發現,要求“不能使用”場所或“阻止”訪問權的政策將僅涵蓋需要完全關閉而不是調整或關閉部分業務的企業。最高法院不同意。他們認為,在以下情況下可以承保業務: 它不能將其場所用於商業活動的一部分; 要么  它無法將其場所的某些部分用於其業務活動。   這對保單持有人是有利的。這意味著,例如,應該使用能夠使用其場所繼續外賣服務的餐館,以彌補其通常的靜坐服務所造成的中斷,或者必須關閉商店所有部分的百貨商店對於因無法開張的部分業務而造成的損失,您可以從藥房中獲得賠償。 此外,最高法院堅稱“中斷”並不意味著所有商業活動均已停止。即使是對業務的輕微破壞也足以觸發掩蓋。 同樣,保單持有人應重新考慮其措辭。最高法院對“無法使用”房地和“預防”出入的廣泛解釋現在可能意味著企業具有有效的主張。再次,保單持有人需要清楚地證明其損失中的哪些是由於部分營業場所的關閉和/或部分營業的停止而造成的。 “混合”條款 通常,這些條款涵蓋了由於政府行為,建議或限製而導致無法進入營業場所所造成的損失,這些損失是由於在這些場所一定範圍內的傳染病引起的。 與拒絕通行條款一樣,最高法院對混合條款作了廣義解釋,並發現“無法使用”房地和“防止” 通行並不總是要求完全封閉。此外,最高法院裁定,政策並不需要政府的指示才具有觸發掩護的法律效力。因此,保單持有人應重新考慮其混合條款,以查看他們現在是否可以提出有效的索賠要求。…

如何減低在家工作的風險及賠償? WFH的勞工保險又應該如何買?

勞工保險是《僱員補償條例》(第282章)(ECO)條款所要求的法定保險。它旨在涵蓋雇主因僱員受僱期間以及​​在工作過程中發生的事故而造成的死亡或傷害而應承擔的法定和普通法責任。受傷的僱員在聲稱雇主過失的情況下可以要求法定賠償(即根據《條例》的條款判給)和普通法。根據該條例,某些疾病被歸類為職業病,雇主應對此負責。 根據該條例,Covid-19未歸類為職業病。關於是否會進行一些討論,但這需要時間來實施。因此,目前,僱員需要證明自己的感染是由於受僱期間和工作過程中發生的事故引起的,才能獲得《經濟合作法》規定的賠償。員工當然可以根據ECO提出索賠,但是最終的責任決定權將由法院決定。 許多雇主要麼指示員工在家工作(WFH),要麼將其作為一種選擇以及靈活的工作時間提供。ECI通常涵蓋雇主的工作地點(在某些情況下包括來回旅行的延期),因此不會自動涵蓋家庭安排的工作。 但是,許多保險公司提供的房屋擴展 (Extension) 服務是暫時性的。是否收取額外費用是商業協定的。必須記住,雇主無法控制員工在家中的工作條件,因此,從理論上講,他們的風險敞口更大。如果您要與員工一起在家中工作,則應檢查ECI保險是否得到適當擴展條款。 我們強烈建議您為貴公司起草一份在家工作指南。這應解決諸如清潔,整潔和安全的工作環境以及維護功能正常的設備(包括桌子和椅子)之類的問題。即使Covid-19威脅消退,一些公司也將開始從更長遠的角度開始在家中接受工作,這可能對職業病承擔責任。 對於文職僱員,這包括重複性勞損(ECO附表A4項,由於重複運動而導致手或前臂痙攣),即使雇主未提供僱員使用的書桌,桌子或椅子。提供WFH準則並要求員工承認它們並不能消除風險,但可以幫助減輕風險。 如果您對Covid-19的保險或與此有關的任何問題,可以聯絡我們: info1@hkinsur.com

Fine Arts Insurance 怎樣買保險?

藝術世界充滿神秘感。在一個財大氣粗的市場追逐有限的作品供應的市場中,很多事情都在幕後進行。新藝術總是被創造出來的,其價值是高度主觀的。無法肯定地知道一項收購是否經得起時間的考驗並成為無價之寶。憑藉價值數億美元的作品,應該如可購買保險以保障這類 Fine Arts Insurance。 很難理解在1’6” x 2’2”畫布上繪畫的藝術品如何能達到4.5億美元的價值,但這就是在拍賣行上為題為“ Salvator Mundi”的作品畫在畫布上的價格。公元1490年,達芬奇(Leonardo da Vinci)。這是拍賣會上售出的任何藝術品的當前記錄,並且是在2017年11月15日創下的。這一數字令人著迷,因為政府可以購買飛機或船隻的機隊,發射衛星或建造建築物的價格。然而; 很難看到以上任何一項在其創立後的十年中都保留了任何重要的價值,更不用說千年了。 一旦獲得藝術品,其價值將隨時發生變化。經濟狀況,藝術品市場趨勢,珍貴藝術品供應的變化等都會使藝術品價值發生波動。然而; 火災和許多其他可能損壞作品的危險可能會使無價的藝術品變得一文不值。 保險可以承保所有類型的藝術品和有價值的財產,免受各種損害。保險公司內部有專門負責上述業務的部門。如果沒有藝術品保險,任何人都很難在這幅畫上投資4.5億美元,而這幅畫可能會因任何類型的損害而失去價值,無論是從大火到像是從牆上掉下來的作品一樣簡單的東西掛。 根據作品的類型,美術通常被認為是易於運輸的財產。在不同的展覽中展出的繪畫可能會在世界各地的博物館之間穿行。藝術品的流動性使得很難在財產保險的標準框架下進行保險。承保範圍必須採用書面形式,以確保無論其位於何處,無論是在博物館,房屋,存儲設施等任何給定建築物內還是在地點之間的運輸中,保險都將保護該作品。 美術所屬的保險業務類別被稱為內陸海上保險,這是一類涵蓋移動和/或專用財產的保險。貴重物品,橋樑,天線,建築設備等的承保範圍屬於內陸海上保險。用來確保藝術品保險的政策類型稱為浮動資金,這是一種內陸海洋政策,其覆蓋範圍涵蓋被保險物品所處的位置。 保險公司在編寫藝術品保險單時將要求的保費與其承擔的風險水平相稱。如果將這些作品保存在高度保護的設施中,該設施具有確保其保存的必要功能,那麼如果在世界各地的不同博物館和美術館展出,其溢價水平將低於同一作品的報價。包裝和運輸作品是與藝術品打交道時最冒險的工作之一。正確處理和包裝藝術品至關重要,以確保物品從原產地到目的地的運輸過程中不被損壞或被盜。 一幅諸如“救世主”的畫需要數十萬美元甚至更高的保費。在很大程度上取決於該技術將遭受的風險類型。作品的高價值使高溢價水平不可避免。藝術品的全部損失,或什至是其價值的下降(在被損壞並隨後被修復之後)將是藝術品保險市場的災難性事件。 個人購買的藝術品和貴重物品雖然不具有破紀錄的高價值,但對個人仍然很重要,需要保護他們免遭損失。私人收藏的作品對一個人而言可能是一項重要資產。藝術品可以作為收入來源,無論是通過展覽還是出售,或者甚至可以作為抵押來獲得貸款。 個人房主的保險單將提供有限的藝術品保險。當財產遠離被保險人的“住所房屋”(即被保險人居住的地點並在保險單中列為被保險人的所在地)時,所述保單將對數類有價財產施加次級限制並限制承保範圍。 通過內陸海上浮動保單提供的美術保險將為工程提供最大的保護。這也將使保險人和被保險人在編寫藝術品保險單之前有更大的靈活性來協商適當的條款和條件,從而限制了發生損失時可能引起的任何意外。 若您亦有藝術品需要購買保險的話但又需要專業建議或協助,本站可以為你介紹合適人選。

供供下層樓過身,供唔到按揭點算好? 買左佢你就唔洗擔心!

你有沒有想過,樓價越貴,供樓年期越久,還款年期這麼長,若果中途因意外過生,在經濟上依賴你的家人怎樣可以繼續幫你完成這個任務? 當還不到錢而被銀行收樓,家人又可以住哪裡? 在香港,您所買的樓可能是您家庭最大的資產,同時間亦是您最大的財務負擔。若你有買人壽保險,它可以幫助您在過世後繼續讓你的家人留在您家中,並幫你還款。 人壽保險如何幫我轉移在過身後供不到樓的風險? 很簡單,你只需要購買至少等於按揭金額的人壽保險。如果您在保單生效的“任期內”過世,您的親人將收到該保單的面值。他們可以將這個保險賠償金用於償還供樓抵押貸款按揭。 實際上,您保單的賠償金可以用於受益人選擇的任何目的。如果您的供樓按揭利率低,他們可能希望還清高息信用卡債務並保留低息抵押貸款。或者,他們可能想要支付家庭維護和保養費用。無論他們決定做什麼,這筆錢都會派上用場。更多保險還債方法,可以參考這篇文章。 若你需要了解更多,可以跟你的經紀或聯絡我們(info1@hkinsur.com) 為你介紹可信的中介。

自願醫保比較表-保障範圍一目了然

自願醫保推出了差不多了1年,相信有不少人都跟筆者一樣,因為可以扣稅及不同保險公司推出不同的優惠而轉用了,為了讓消費者可以更清楚了解及比較各保險公司的保障及優惠,下面列舉了幾間主流保險公司的 selling points 以供參考。你亦可以到這裏下載PDF檔。 留意: 由於我們未必能每天作出更新,若下面的資料有錯請通知我們。 若你需要我們為你推介保險代理作為報價,可以電郵我們: info1@hkinsur.com 自願醫保比較表 比較項目 AIA 保誠 安盛 宏利 1.   健康程式 App AIA Vitality 首年提供10%保費折扣,最高至15%及一系列獎賞和優惠 無  無 Move: 下一個保單年度開始方提供5-10%不等保費折扣 2.   個人療程管理服務 醫療專家會評估受保人的診斷結果及療程並作適切建議 無  無  無 3.   更早全數賠償未知的投保前已有病症 由第31日起按保障限額全數賠償 由第31日起按保障限額全數賠償(由2020年3月3日起生效) 第4個保單年度起按保障限額賠償全數賠償  無 4.   豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險 以下情況獲豁免共同保險:•    電腦斷層掃描(“CT”掃描)-只限冠狀動脈;•    磁力共振掃描(“MRI”掃描)-只限頸椎、腰椎及腦部;及•    正電子放射斷層掃描(“PET”掃描) 以下情況獲豁免共同保險- 只限於指定網絡成像中心進行有關檢測:•    電腦斷層掃描(“CT”掃描)-只限冠狀動脈•    磁力共振掃描(“MRI”掃描)-只限頸椎、腰椎、腦部及腹部(包括全腹、上腹或下腹)•    正電子放射斷層掃描(“PET”掃描)或PET–CT組合(由2020年3月3日起生效) 無豁免共同保險   5.   醫療網絡服務 •    於香港接受網絡日間手術可享用「免找數服務」(須經批核)•    比自選醫生較高的賠償上限•    比自選醫生較低的額外醫療保障共同保險百分比•    接受日間手術無損無索償折扣優惠 無  無  無 6.  …

為什麼人壽儲蓄保險不是最好的投資方式?

人壽保險不是投資工具,包括儲蓄保險! 停止購買人壽保險作為儲蓄策略。停止購買它作為退休儲蓄的遞延稅金工具。至少在您閱讀本專欄的其餘部分之前,不要每月花數千美元購買人壽保險費。人壽保險不是退休儲蓄策略。而且不是適合每一個人,你的經紀未必會跟你說下面的真相。 我們為什麼要購買人壽保險? “一個人應該購買人壽保險,一般來講,一個原因:因為會有對他們的業務或家庭的財務影響是他們死。” 通常,當您未來許多工作年時,您的保險需求在生命初期就很高。保險需求隨著時間的流逝而下降,最終在退休前的某個時候減少到零。這種保險需求曲線很適合定期人壽保險。顧名思義,定期保險可以持續一定的期限,例如10、20或30年。定期保險是最便宜的選擇,因為保險公司知道許多保單持有人將超過其任期,並且保險公司將不必支付身故賠償。 讓我們看看永久性壽險保單的內容。首先,有潛在的保險費用。這類似於您為定期保險支付的保費。在您年幼的時候,這個成本很低,但是隨著年齡的增長,保險的價格會越來越高。當您稍後通過保單貸款獲得“免稅退休儲蓄”時,這一點很重要。 即使保單“已付清”且您沒有欠費,保險費也會從保單中扣除。如果年度股息降到保險成本以下,這很重要,這是政策崩潰和失效的原因之一。 但是現金價值卻遞延了稅! 的確如此,但是人壽保險是最昂貴的投資方式之一。終身壽險的派息低至中位數個位數的股息。所有類型的保單都會增加保險,銷售和管理費用,並在總費用中增加許多附加條件。如果您曾經看過一生的插圖,則可能已經註意到,要支付的保費才能達到10年甚至更長的收支平衡。 可變政策更具風險。市場回報的前幾年可以製定或打破可變政策。如果市場回報為負數,您可能最終需要支付更高的保費才能保持相同的身故賠償。什麼樣的惡夢。 保險經紀可能會話: “但是現金價值可以在退休時免稅提取!” 這是部分正確的。您支付的保費可以免稅提取,但是要獲得增長,您必須向該保單貸款。現在,您正在為保單內的貸款支付利息,同時保險成本也在上升。如果成本超出可用於支付這些成本的股息和現金價值,則這種組合可能是致命的。保單持有人現在需要償還貸款和/或支付額外保費,以使保單生效。當您死亡時,貸款餘額將從死亡撫卹金中扣除。再次提醒我為什麼我們購買了此保單? 永久性人壽保險價格昂貴。當面對預算緊縮(例如失業,醫療保健費用或大學學費)時,人壽保險費通常是第一個削減的項目。突然之間,被認為有用的“強制儲蓄”機製成為一種負擔。樂觀的現金價值預測枯竭了。 這些是購買永久性人壽保險的正當理由: •您擁有比聯邦(或州)遺產免稅額更大的遺產,並且您想為繼承人提供流動性以繳稅。•您的家屬需要的不僅僅是資產,還可以傳遞給他們以生存。•您希望將資產轉移到應稅遺產之外,以轉移給繼承人。•您的合夥人希望在您去世後為購買您的私人企業股份提供資金。 還有其它疑問? 可以聯絡我們 (info1@hkinsur.com) 並為你介紹可靠的經紀幫你安排保險。

海上運輸保險常見問題

問 什麼是過境保險 (Transit insurance)?   筨 運輸保險涵蓋了從一個地點到另一地點的普通運輸中的貨物和/或商品。   問 如果我的運輸公司提供保險,為什麼我需要另外購買保險?   筨 您可以設計自己的保險單以滿足您的特定需求。可以對其進行定制,以確保有足夠的責任限額,相關的承保類型,並提供合併的索賠處理。對於過境運輸公司提供的保險而言,它也可能是一種較便宜的選擇。   問 內陸運輸和海洋貨物運輸之間有什麼區別?   筨 內陸過境包括通過陸路運輸和/或空運的國內過境(國內船隻過境通常根據《海洋貨運政策》獲得保險)。海洋貨物保險通常為各個倉庫之間的國際海洋和/或空運貨物提供保險(包括連接運輸過境的土地)。   問 倉庫對倉庫 (warehouse to warehouse) 意味著什麼?   筨 運輸保險的承保範圍通常稱為“倉庫到倉庫”。重要的是要注意,承保範圍實際上取決於每筆交易(FOB等)中使用的銷售條款。僅當被保險人負責根據銷售條款提供此類承保時,承保範圍才是倉庫之間的承保範圍。該承保範圍附在中轉開始的地點,並在貨物交付到最終目的地時終止。附著點和終端點都可能位於內陸較遠的地方,距離裝卸港很遠。   問 什麼是“開放式” (Open cover) 海上貨運政策?   筨 “開放式”海上貨運政策是為定期過境貨物營業額的客戶設計的。合同將涵蓋保險範圍內的所有運輸。保費每月,每季度或每年借記。此類政策的主要優勢在於,客戶無需單獨報告每批貨物即可確保保管到位。取而代之的是,他們在需要的日期或在指定的日期批量聲明裝運。該保單通常是在廣泛的基礎上寫成,涵蓋了被保險人運作中的所有商品和商品。被保險人必須向保險人提供其業務的所有詳細信息,包括所涉及的貨物類型,限額和目的地。超出規範或超出限製或地理限制等的裝運   問 為什麼貨運貨物保險證明書與“ Accord Form”保險證明書不同?   筨 通常附在第三方貨運文件中的《海洋海運貨物保險證書》是可轉讓的文件,使持票人有權收取索賠。銀行經常在信用證交易中要求它們。一份《協議表格保險證書》僅提供覆蓋範圍的證據。   問 為什麼需要戰爭險?   筨 海上貨運政策始終包含FC&S(免於俘獲和扣押)條款,該條款不包括戰爭風險,罷工,暴動和內亂以及類似風險。如果要為這些危險投保,必須達成特定的協議以支付額外的保險費。研究所的戰爭條款共有三項,涵蓋了貨物,航空貨物和郵政貨物。戰爭風險率由倫敦市場戰爭風險評估委員會或美國市場戰爭/ SR&CC時間表設定。特定國家/地區的政治和社會氛圍決定了利率。上述委員會敏銳地監視著這些部隊,並由於經常突然發生衝突而經常更新戰爭率。   問 什麼是共同海損? General Average   筨…

買唔到勞保點算好?

由於現時提供勞工保險的保險公司於近幾年都"唔賺錢",所以勞保費用於近一至兩年來都急升了很多,更甚者有不少保險中介借此收取高昂的佣金,以至僱主百上加斤,繼而選擇不買勞保或將員工轉做自僱人士。不少僱主認為這樣可以解決問題,誰不知當保險意外發生時才發現這些員工並非自僱人士,而是走法律灰色地帶,從而走上犯法之路。 怎樣介定「自僱人士」及「僱員」呢? 基本上現時勞工處會根據以下幾項指引作為準則: 對工作時間、程序、工作方式的自主權 工作時所需的器材、工具及物資的擁有權與提供 是否自行經營業務及負上投資管理的管理 是否有權自由僱用幫工協助工作 對業務財政風險由那一方承擔 若果勞工處或法庭裁定該自僱人士其實是員工,僱主亦都需要負上法律後果。哪麼"買唔到勞險"可以怎樣呢? 買唔到勞險可以找誰? 其實有不少行業都很難買到合理保費的勞保,主要是跟行業性質有關,例如回收行業、工程項目、清潔工作等等。當閣下在保險市場上嘗試過找報價後被拒,你可以聯絡 ”僱員補償聯保計劃管理局有限公司",他們會為你的勞保作出保價。 詳細的內部運作不作多說,其實說穿了就是所有保險公司其同出一個他們認為不會令他們 ”輸錢”的保費,既然保險公司都拒絕過這些行業的公司,試問怎能會用合埋價錢買到勞工保險?既然不能以合理價錢買到保險,又怎能開工呢?所以基本上找”僱員補償聯保計劃管理局有限公司"是幫不到你的。 怎樣可以買到勞工保險? 其實"買唔到勞保"主要原因是因為兩個字:風險。若果你能對保險公司解釋到怎樣可以降低風險,它們自然會為你提供較為合理的保費。哪麼怎樣可以用保險術語為你自己解釋自己的風險給保險公司知道?聰明的你應該估到答案,就是找一個殅幫到你的保險中介。若你沒有信得過的中介,你可以聯絡我們代為轉介,email: info1@hkinsur.com

邊間保險公司勞工保險有 在家工作保險 (WFH COVER)?

繼之前寫了一篇 <Work From Home 在家工作受保嗎? 香港勞工保險 Q&A!>之後,有不少讀者查詢哪一間保險公司會提供在家工作保險 (WFH INSURANCECOVER),今次為大家詳細講解一下。 並非所有保險公司都會提供在家工作保險 有不少讀者甚至企業認為每份勞工保險都會提供在家工作保障,但是這並不是事實之全部。一般來說,保險公司只會根據保單列出的地址所發生的工傷而作出賠償。 試想想,在疫情之前,保險公司勞工保險保障的只是員工的工作地點-辦公室及一些員工在海外暫時工作,但現在保險公司要保障的地點是所有員工的地址,有些比較安全,有些可能是劏房,所以他們面對的風險比疫情之前高了很多,加上有時候很難確實了解到實際意外出現的原因是由於工作引起還是私人原因引起,所以一般來說,除非保單上列明了所有員工的地址或寫住”anywhere in Hong Kong”或”Employee’s home address”等等,勞工保險保單並不會按照原本的保費而作出保障。 HR部門必順跟保險公司查詢以確認有WFH保障 由於風險轉變,加上每間保險公司的勞工保險有不同的保障範圍,例如最近有一間保險公司推出在家工作保險,專門保障在家工作所引起的意外,所以大家不能假設每間保險公司都會自動保障在家工作的意外。 所以,筆者建議大家跟保險公司或經紀查詢並確認在家工作究竟有否保障,有些會有條件性的,如不能同一時間多於三分一的員工在家工作,或者需要了解所有員工的住址,有些更需要增加保險費用。 若果你還是不清楚或者經紀的回覆好像不夠清晰,閣下亦可以聯絡我們為你轉介並作出勞工保險報價及在家工作的保險方案。

什麼 Under insurance? 保險如何賠償?

Under Insurance 的定義和基本知識 保險不足 (Under Insurance) 是指 投保人所持有的保險保額不足。如果發生索賠,保險不足可能會給保單持有人造成經濟損失,因為索賠將超過保險單可以支付的最大金額。雖然保險不足可能會導致保單持有人支付的保費降低,但索賠引起的損失可能會遠遠超過任何邊際節省的保險費。 保險不足解釋 保險不足會導致嚴重的財政危機,具體取決於被保險資產和保險短缺的程度。例如,假設為一棟房屋及其所含物品投保了 250,000元的投保額,免賠額為20,000元。它隨後在大火中被摧毀,但更換房屋和物品的費用為350,000元。房主必須補足100,000元的差額,再加上自有資源中的20,000元自付額。 在定義,衡量和識別與健康保險有關的保險額不足情況時,應考慮所有這些因素。若您對自己保險的保額是否足夠及保費報價, 可以電郵我們了解更多: info1@hkinsur.com 兌現不斷變化的消費需求及模式 現時所有行業都面對著每天都有不同保額的變化,如何滿足保費的合理性及避免保額不足? 其中例子包括 能源生產商正在努力為快速發展的世界提供動力。發展中國家要求隨時獲得其維持其新的經濟活力所需的能源,風險管理是相當重要。