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Category: 保險知多D

保險知識

柏傲莊石屎不達標需拆卸重建,保險能否保障到?

票王柏傲莊一日沽清,成為新票王,可惜的是,這個新世界發展的大圍站物業項目,因為牆身底座混凝土未達要求,引至新世界主動提出拆卸重建其中兩座,預計需要延期交樓約9個月,受影響的買家涉及800多戶。 承包商錯誤和遺漏 (E&O) 的覆蓋範圍 承包商可以通過購買承包商錯誤和遺漏保險 (Errors & Omissions) 來獲得一些錯誤工作索賠的保險。它涵蓋由於您的疏忽或您的錯誤或遺漏對您的工作造成的財產損失。一些保險公司會通過附加保障將此承保範圍添加到責任或企業主保單中。 承包商錯誤和疏忽保險,也稱為 E&O 保險,保護貿易承包商免受因工藝缺陷、設計服務有限、工作召回或使用有缺陷的材料而造成的損害。 如果您是總承包商、設計建造承包商或施工經理,您可能正在尋找承包商專業賠償保險。有關更多信息及報價,可聯絡本站作為轉介: info1@hkinsur.com 誰需要承包商 E&O 保險? 確定您是否需要 E&O 保險在很大程度上取決於您的業務規模、您為之工作的總承包商以及您所從事的工作類型。但是,一般的說法,有幾種常見的承包商會購買承包商 E&O 保險: 聲學承包商 視聽承包商 木工承包商 混凝土承包商 幹牆承包商 電氣承包商 電梯承包商 挖掘承包商 展覽承辦商 消防噴淋承包商 岩土承包商 光纖承包商 地板承包商 公路承包商 景觀承包商 砌體承包商 機械承包商 Millwright 承包商 塗裝承包商 鋪路承包商 泳池/水療承包商 可再生能源承包商 屋頂承包商 標牌承包商 土壤承包商 結構承包商 電信承包商 公用事業承包商 廢水/下水道承包商 水井鑽井承包商 窗戶安裝承包商 E&O一般保障範圍: 1) 作品設計中的錯誤或遺漏 承包商 E&O 保險單上提供的第一個承保範圍涉及您的工作設計中的缺陷。…

太陽能板工程保險一點都不簡單 – 連 FiT 上網利潤都保障到!

安裝太陽能電池板是開始在電費上節省大量現金的最簡單方法之一,亦是香港市民能夠賺到可觀的 FiT上網利潤回報的方法。但是,在安裝它們之前,必須了解太陽能保險的工作原理。畢竟,在將太陽能板鑽到屋頂上之前,您要確保您的房屋和太陽能板系統的風險都被保障! 保險公司一般提供以下的太陽能發電場的保險的保險: 盜竊——電纜和模塊被盜的次數增加。 故障——隨著變壓器和逆變器等設備老化,故障/故障事件數量增加 天氣事件——包括當地風暴和洪水 火災——通常與變壓器、逆變器和高壓設備有關 您需要安排什麼保險? 基本上有以下幾種: 1.承包商一切/建築工程險 太陽能電池板安裝商的合同工程保險 為施工過程中建築工程的物理損失、破壞或損壞提供保障。 如果發生保險損失,您將獲得損壞財產的價值或維修費用的承保,或由保險公司選擇,由於您的保單未排除的任何原因而恢復或更換。 2.太陽能電池板安裝人員的自有工廠/租用財產- 為自有或租用的工廠提供損失或損壞的保險。如果發生保險損失,您將獲得賠償,您在法律上有責任為財產損壞和持續僱用費用! 3.支付太陽能電池板安裝人員的影響 – 為員工個人物品的丟失或損壞提供保險。4.延遲啟動/預付利潤– 保險可保護您免受經濟損失,在損壞導致施工計劃中斷或乾擾以及您的業務開始商業運營延遲後 5.貨物運輸保險/海上保險 – 為太陽能電池板安裝商提供運輸貨物保險和海上保險。這將保護正在運輸的任何庫存和設備。這可能包括面板、從供應商運送到站點或從站點運送到站點的投資者。 覆蓋物可防止意外損壞、火災和盜竊等危險,覆蓋物最多可安排在任何車輛上。 6.第三者責任及環境責任保險 -為太陽能電池板安裝商安排第三者及環境責任保險。這將涵蓋逐漸污染和污染後的清理費用。 環境責任保險不僅僅是化工、石化或製造業等重工業的考慮因素,現在任何組織都面臨著制定社會、道德和環境政策的壓力。 無論您是業主/運營商、投資者還是資助者,都需要了解香港保險太陽能市場面臨的挑戰。若你想了解更多或代為報價,可以可以為你推介全面運營安排專業的太陽能保險。請將工程費用及太陽能板的資料電郵給我們: info1@hkinsur.com

香港打疫苗針死亡有保險賠?

香港政府不斷谷針,不過有不少人都怕打了針會有意外而死亡所以都不敢去做。若果你又怕死但又想打針有些保障,該怎樣做呢? 僱主又可以做些什麼? 其實香港設立了疫苗保障基金以保障市民,根據政府公告,截至6月中一共接獲74宗申請,其中有3宗非死亡個案獲批出保障金,總額為45萬元;不過有3宗涉及死亡個案的申請,暫未有個案獲批保障基金,相信需要更多時間去了解真正死亡原因。 若果僱主想保障員工及客人,其實可以自製「人壽保險」,而最近有企業就為員工買了保險,假若在接種首劑疫苗後60天內不幸離世,便可以獲得賠償100萬元予該員工指定的受益人。 若想了解更多有關疫苗保險,可以聯絡本站 (info1@hkinsur.com)

責任保險 (Public Liability) 中的 Occurrence 及 Claims-Made 有什麼分別?

責任保險(CGL / Public Liability) 或商業責任保險通常由業主、代理商、總承包商等實體購買,以防止任何人身傷害,財產損失或財產損失的情況發生。可能會發生廣告傷害,這可能導致保險索賠,該業務實體將依法承擔賠償責任。 保險公司可能會提供兩種不同類型的責任險- Occurrence (發生) 或 Claims-Made (索償)-每種都有各自的優缺點。 與每種類型的策略相關的限制在很大程度上取決於兩個因素: 發生事故時 提出索賠時 Occurrence Policy:以事故發生為基礎可以保護企業免受保單期內發生的任何承保事件的影響,無論何時報告索賠。即使事件在取消保單後提出,這種類型的保單也將涵蓋業務,只要事件發生在初始保單所規定的時間範圍內。 示例:企業主鮑勃(Bob)在2010年購買了一份事故保單,但在2015年改用新形式的保險或保險供應商。鮑勃(Bob)在2018年因2012年發生的事件被起訴。發生策略,因為它在事件發生時處於活動狀態。 Claims-Made Policy:提出索賠的保險可涵蓋在該保險規定的特定時間段內發生和報告的索賠。這意味著,如果一項保單被取消或未支付保費,則即使該事件發生在保單有效期內,也不會涵蓋所有由此引起的索賠。 示例:商人Bob在2010年購買了一份索賠制定的保單,並在2012年之前繼續承保,然後取消。他不購買保單原始限額的任何延期(尾險)。2013年,鮑勃因2011年發生的一起事件而被起訴。由於理賠保險不再有效,並且他沒有購買尾部保險,因此鮑勃是有責任賠償損失的責任方-不是他的老保險承運人。 尾巴保障 (tail cover),或者正式地是延長的報告期限(ERP),是一種附加選項,僅在策略終止後才可用。實際上,“尾部”背書可無限期地擴展理賠範圍的限制。對於涵蓋在到期日期之後提出的索賠的索賠制定的保險單,儘管可以在保險單後取消索賠,但可以購買一條尾巴以保護保單持有人免受過去的事件的侵害。 示例:商人Bob在2010年購買了一份索賠制定的保單,並在2012年之前繼續承保,然後取消。然後,他購買了“尾巴”保險。2013年,鮑勃因2011年發生的一起事件被起訴。由於他在事件發生時一直受到保險,併購買了擴展保險,因此即使原來的保單是不再有效。 關鍵要點: 發生策略具有在策略期內發生的事件的終生覆蓋範圍,而與報告索賠的時間無關。 提出索賠的保單僅涵蓋在保單期限內發生並報告的事件,除非購買了“尾巴”。 若果需要轉介報價或了解更多這個題材的內容,可以聯絡我們: info1@hkinsur.com

仲買存款保險? 要賺錢又賺利息,當然要買每個月都派息的基金!

最近每日都收到5-6個讀者查詢,都是關於基金,而不少人士都希望買一些每個月都可以收息的基金,以短期內跑贏通漲又有息收。其實要做到這一點並不難,難就難在點樣揾到一個好既經紀幫你在適當的時候買入同賣出,以免錯過靚價。 筆者最近更研發出一套秘技,可以在一個月內賺2次息,但相對經紀的個人質素及責任感要更高,因為買基金唔係好似買股票咁即時落盤即刻買入,又要簽名又要交表,不過都在這篇文章分享一下操作,有興趣可以在下面留言研究一下。 操作方法就是首先在基金計劃裏找兩隻派息基金(例如基金A和基金B),基金A月中派息,基金B月尾派息。當月中收完息便把基金A轉換成基金B,等月尾派完息又轉換回基金A,不斷循環,再無限loop! 這樣便可以每個月收兩次息,計劃開始後第一個月便會開始派息,利息會存進閣下的銀行戶口。以我個人為例,投資了80萬基金,最近兩個月的收息記錄如下,現在每個月大概收到8千多利息,即是年回報為12%。 你可能會問,如果基金下跌了不是賺息但賠了本嗎? 的確是,所以你需要簡一些有良好的 track record 及表現的收息基金,即使價格下跌了,你都可以選擇不放繼續收息,等待一段時間升回後再賣出繼續無限 loop 這個收息方法。下面的基金就是一個很好的例子,基本上除了2020年大跌市有下跌之外,基本走勢都是向上的。 當然以上並不是投資建議,純粹是個人分享,不過你需要介紹專為客戶做基金而又做得好的,筆者都可以為你介紹有責任感的持牌經紀,電郵本站就可以: info1@hkinsur.com

業務中斷保險 (BI) -英國企業在最高法院獲勝,會否令一眾香港企業得到保險賠償?

2021年1月15日,英國最高法院在金融行為監管局(“ FCA”)業務中斷保險(“ Business Interruption”)測試案例中下達了備受期待的上訴判決。最高法院駁回了保險公司的上訴,並且像高等法院一樣,在很大程度上贊成保險業務。這意味著成千上萬的保單持有人現在可能能夠彌補Covid-19造成的損失,因此該決定可以為企業提供至關重要的救命錢。 必須強調的是,最高法院的裁決是終局的。這意味著受影響的企業現在可以清楚地確定其BI保險政策是否可以彌補其損失,而保險公司將無法對這一決定提出異議。若這個案例帶到同樣使用 Common Law 的香港,香港企業能否得到原先不獲賠償的 BI 金額? 根據判決,我們看了最高法院的裁定及其對企業的意義。 BI 賠償關鍵 – 因果關係 為了使保險單做出回應,保單持有人必須證明特定保險單中定義的被保險事件造成了他們蒙受的損失。最高法院對因果關係的解釋與要求法院考慮的各項條款的執行有關。因此,首先考慮這一方面的判斷會有所幫助。 最高法院裁定,如果被保險事件以及其他關聯事件都導致一個不可避免的結果,則因果關係可以得到滿足。結果,當地發生了Covid-19病;以及全球大流行;政府的行動,措施和建議;以及公眾對疾病的反應,都可以將其視為保險業務的直接原因,從而導致業務中斷。 “疾病”條款 “Disease” clauses 通常,這些條款涵蓋在企業經營場所一定距離內發生的應通報或傳染病造成的損失。 雖然最高法院解釋疾病的條款更窄,高等法院,其對因果關係意味著疾病的條款仍然將涵蓋造成業務中斷位置都Covid-19的本土病例和更廣泛的流行病。最高法院發現,當地發生的Covid-19病病例以及更廣泛的大流行和隨之而來的行動,可被視為一種原因。因此,只要在規定的半徑範圍內至少發生過一次疾病,則疾病條款將應對政府針對疾病做出的行動所引起的中斷。 這意味著,如果在指定區域內發生Covid-19病例,則投保人將為該局部病例造成的損失以及全國性大流行和由此產生的政府措施造成的損失投保。考慮到當前確診病例的水平,據認為大多數具有疾病條款的保單持有人應能夠證明Covid-19已在規定距離內發生,因此,他們應有權承保。 值得注意的是,最高法院對疾病條款和因果關係的看法意味著,另外兩項QBE BI政策將提供保障,而在高等法院作出裁決後,該政策先前並未涵蓋與Covid-19相關的損失。 “拒絕訪問”條款 (“Denial of Access” clauses) 通常,這些條款涵蓋了由於政府行動,建議或限製而導致的進入營業場所所造成的損失,這些損失是由於在該場所一定範圍內發生的緊急事件或事件造成的。 是什麼引起了“行動,建議或限制”“actions, advice or restrictions” ? 關於拒絕准入條款,最高法院對因果關係進行了廣泛的解釋。裁定,如果中斷是由於對Covid-19案件的處所施加限製而造成的,則這些條款將被觸發,其中包括至少一個在特定半徑範圍內發生的案件。 一旦觸發,這些條款將涵蓋政府針對在場所指定距離內發生的Covid-19案而採取的行動所造成的損失,但無論損失是否是由大流行的其他後果同時造成的,這些條款都將這樣做。   實際上,這意味著應該為企業承擔因政府為應對大流行而採取的行動所造成的所有損失,而不管這些損失是否是由Covid-19本地病例造成的。 哪些“行動,建議或限制”“ (inability to use”, “prevention” and “interruption”)將觸發保障? 最高法院再次再次大為贊成企業。高等法院認為,只有具有法律效力的限制才能觸發涵蓋政府“行動”或“限制”造成的損失的條款。相反,最高法院裁定,這些用語可以包括不具有法律效力但預期會採取法律措施的指示,或者期望如果不遵守這些限制便會採取法律措施的指示。 最高法院沒有停止確認哪些確切的政府公告構成“行動”或“限制”。但是,法院確實明確表示,政府的指示並不需要具有法律效力即可觸發保險,因此,企業更容易辯稱其保險公司需要付款。 保單持有人應根據最高法院對“行動”和“限制”的更廣泛解釋,重新考慮其具體措辭。此外,將要求保單持有人提供由於他們認為造成損失或造成損失的政府特定限製而遭受的損失的證據。 “無法使用”,“預防”和“中斷”的含義 高等法院發現,要求“不能使用”場所或“阻止”訪問權的政策將僅涵蓋需要完全關閉而不是調整或關閉部分業務的企業。最高法院不同意。他們認為,在以下情況下可以承保業務: 它不能將其場所用於商業活動的一部分; 要么  它無法將其場所的某些部分用於其業務活動。   這對保單持有人是有利的。這意味著,例如,應該使用能夠使用其場所繼續外賣服務的餐館,以彌補其通常的靜坐服務所造成的中斷,或者必須關閉商店所有部分的百貨商店對於因無法開張的部分業務而造成的損失,您可以從藥房中獲得賠償。 此外,最高法院堅稱“中斷”並不意味著所有商業活動均已停止。即使是對業務的輕微破壞也足以觸發掩蓋。 同樣,保單持有人應重新考慮其措辭。最高法院對“無法使用”房地和“預防”出入的廣泛解釋現在可能意味著企業具有有效的主張。再次,保單持有人需要清楚地證明其損失中的哪些是由於部分營業場所的關閉和/或部分營業的停止而造成的。 “混合”條款 通常,這些條款涵蓋了由於政府行為,建議或限製而導致無法進入營業場所所造成的損失,這些損失是由於在這些場所一定範圍內的傳染病引起的。 與拒絕通行條款一樣,最高法院對混合條款作了廣義解釋,並發現“無法使用”房地和“防止” 通行並不總是要求完全封閉。此外,最高法院裁定,政策並不需要政府的指示才具有觸發掩護的法律效力。因此,保單持有人應重新考慮其混合條款,以查看他們現在是否可以提出有效的索賠要求。…

如何減低在家工作的風險及賠償? WFH的勞工保險又應該如何買?

勞工保險是《僱員補償條例》(第282章)(ECO)條款所要求的法定保險。它旨在涵蓋雇主因僱員受僱期間以及​​在工作過程中發生的事故而造成的死亡或傷害而應承擔的法定和普通法責任。受傷的僱員在聲稱雇主過失的情況下可以要求法定賠償(即根據《條例》的條款判給)和普通法。根據該條例,某些疾病被歸類為職業病,雇主應對此負責。 根據該條例,Covid-19未歸類為職業病。關於是否會進行一些討論,但這需要時間來實施。因此,目前,僱員需要證明自己的感染是由於受僱期間和工作過程中發生的事故引起的,才能獲得《經濟合作法》規定的賠償。員工當然可以根據ECO提出索賠,但是最終的責任決定權將由法院決定。 許多雇主要麼指示員工在家工作(WFH),要麼將其作為一種選擇以及靈活的工作時間提供。ECI通常涵蓋雇主的工作地點(在某些情況下包括來回旅行的延期),因此不會自動涵蓋家庭安排的工作。 但是,許多保險公司提供的房屋擴展 (Extension) 服務是暫時性的。是否收取額外費用是商業協定的。必須記住,雇主無法控制員工在家中的工作條件,因此,從理論上講,他們的風險敞口更大。如果您要與員工一起在家中工作,則應檢查ECI保險是否得到適當擴展條款。 我們強烈建議您為貴公司起草一份在家工作指南。這應解決諸如清潔,整潔和安全的工作環境以及維護功能正常的設備(包括桌子和椅子)之類的問題。即使Covid-19威脅消退,一些公司也將開始從更長遠的角度開始在家中接受工作,這可能對職業病承擔責任。 對於文職僱員,這包括重複性勞損(ECO附表A4項,由於重複運動而導致手或前臂痙攣),即使雇主未提供僱員使用的書桌,桌子或椅子。提供WFH準則並要求員工承認它們並不能消除風險,但可以幫助減輕風險。 如果您對Covid-19的保險或與此有關的任何問題,可以聯絡我們: info1@hkinsur.com

Fine Arts Insurance 怎樣買保險?

藝術世界充滿神秘感。在一個財大氣粗的市場追逐有限的作品供應的市場中,很多事情都在幕後進行。新藝術總是被創造出來的,其價值是高度主觀的。無法肯定地知道一項收購是否經得起時間的考驗並成為無價之寶。憑藉價值數億美元的作品,應該如可購買保險以保障這類 Fine Arts Insurance。 很難理解在1’6” x 2’2”畫布上繪畫的藝術品如何能達到4.5億美元的價值,但這就是在拍賣行上為題為“ Salvator Mundi”的作品畫在畫布上的價格。公元1490年,達芬奇(Leonardo da Vinci)。這是拍賣會上售出的任何藝術品的當前記錄,並且是在2017年11月15日創下的。這一數字令人著迷,因為政府可以購買飛機或船隻的機隊,發射衛星或建造建築物的價格。然而; 很難看到以上任何一項在其創立後的十年中都保留了任何重要的價值,更不用說千年了。 一旦獲得藝術品,其價值將隨時發生變化。經濟狀況,藝術品市場趨勢,珍貴藝術品供應的變化等都會使藝術品價值發生波動。然而; 火災和許多其他可能損壞作品的危險可能會使無價的藝術品變得一文不值。 保險可以承保所有類型的藝術品和有價值的財產,免受各種損害。保險公司內部有專門負責上述業務的部門。如果沒有藝術品保險,任何人都很難在這幅畫上投資4.5億美元,而這幅畫可能會因任何類型的損害而失去價值,無論是從大火到像是從牆上掉下來的作品一樣簡單的東西掛。 根據作品的類型,美術通常被認為是易於運輸的財產。在不同的展覽中展出的繪畫可能會在世界各地的博物館之間穿行。藝術品的流動性使得很難在財產保險的標準框架下進行保險。承保範圍必須採用書面形式,以確保無論其位於何處,無論是在博物館,房屋,存儲設施等任何給定建築物內還是在地點之間的運輸中,保險都將保護該作品。 美術所屬的保險業務類別被稱為內陸海上保險,這是一類涵蓋移動和/或專用財產的保險。貴重物品,橋樑,天線,建築設備等的承保範圍屬於內陸海上保險。用來確保藝術品保險的政策類型稱為浮動資金,這是一種內陸海洋政策,其覆蓋範圍涵蓋被保險物品所處的位置。 保險公司在編寫藝術品保險單時將要求的保費與其承擔的風險水平相稱。如果將這些作品保存在高度保護的設施中,該設施具有確保其保存的必要功能,那麼如果在世界各地的不同博物館和美術館展出,其溢價水平將低於同一作品的報價。包裝和運輸作品是與藝術品打交道時最冒險的工作之一。正確處理和包裝藝術品至關重要,以確保物品從原產地到目的地的運輸過程中不被損壞或被盜。 一幅諸如“救世主”的畫需要數十萬美元甚至更高的保費。在很大程度上取決於該技術將遭受的風險類型。作品的高價值使高溢價水平不可避免。藝術品的全部損失,或什至是其價值的下降(在被損壞並隨後被修復之後)將是藝術品保險市場的災難性事件。 個人購買的藝術品和貴重物品雖然不具有破紀錄的高價值,但對個人仍然很重要,需要保護他們免遭損失。私人收藏的作品對一個人而言可能是一項重要資產。藝術品可以作為收入來源,無論是通過展覽還是出售,或者甚至可以作為抵押來獲得貸款。 個人房主的保險單將提供有限的藝術品保險。當財產遠離被保險人的“住所房屋”(即被保險人居住的地點並在保險單中列為被保險人的所在地)時,所述保單將對數類有價財產施加次級限制並限制承保範圍。 通過內陸海上浮動保單提供的美術保險將為工程提供最大的保護。這也將使保險人和被保險人在編寫藝術品保險單之前有更大的靈活性來協商適當的條款和條件,從而限制了發生損失時可能引起的任何意外。 若您亦有藝術品需要購買保險的話但又需要專業建議或協助,本站可以為你介紹合適人選。

供供下層樓過身,供唔到按揭點算好? 買左佢你就唔洗擔心!

你有沒有想過,樓價越貴,供樓年期越久,還款年期這麼長,若果中途因意外過生,在經濟上依賴你的家人怎樣可以繼續幫你完成這個任務? 當還不到錢而被銀行收樓,家人又可以住哪裡? 在香港,您所買的樓可能是您家庭最大的資產,同時間亦是您最大的財務負擔。若你有買人壽保險,它可以幫助您在過世後繼續讓你的家人留在您家中,並幫你還款。 人壽保險如何幫我轉移在過身後供不到樓的風險? 很簡單,你只需要購買至少等於按揭金額的人壽保險。如果您在保單生效的“任期內”過世,您的親人將收到該保單的面值。他們可以將這個保險賠償金用於償還供樓抵押貸款按揭。 實際上,您保單的賠償金可以用於受益人選擇的任何目的。如果您的供樓按揭利率低,他們可能希望還清高息信用卡債務並保留低息抵押貸款。或者,他們可能想要支付家庭維護和保養費用。無論他們決定做什麼,這筆錢都會派上用場。更多保險還債方法,可以參考這篇文章。 若你需要了解更多,可以跟你的經紀或聯絡我們(info1@hkinsur.com) 為你介紹可信的中介。

自願醫保比較表-保障範圍一目了然

自願醫保推出了差不多了1年,相信有不少人都跟筆者一樣,因為可以扣稅及不同保險公司推出不同的優惠而轉用了,為了讓消費者可以更清楚了解及比較各保險公司的保障及優惠,下面列舉了幾間主流保險公司的 selling points 以供參考。你亦可以到這裏下載PDF檔。 留意: 由於我們未必能每天作出更新,若下面的資料有錯請通知我們。 若你需要我們為你推介保險代理作為報價,可以電郵我們: info1@hkinsur.com 自願醫保比較表 比較項目 AIA 保誠 安盛 宏利 1.   健康程式 App AIA Vitality 首年提供10%保費折扣,最高至15%及一系列獎賞和優惠 無  無 Move: 下一個保單年度開始方提供5-10%不等保費折扣 2.   個人療程管理服務 醫療專家會評估受保人的診斷結果及療程並作適切建議 無  無  無 3.   更早全數賠償未知的投保前已有病症 由第31日起按保障限額全數賠償 由第31日起按保障限額全數賠償(由2020年3月3日起生效) 第4個保單年度起按保障限額賠償全數賠償  無 4.   豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險 以下情況獲豁免共同保險:•    電腦斷層掃描(“CT”掃描)-只限冠狀動脈;•    磁力共振掃描(“MRI”掃描)-只限頸椎、腰椎及腦部;及•    正電子放射斷層掃描(“PET”掃描) 以下情況獲豁免共同保險- 只限於指定網絡成像中心進行有關檢測:•    電腦斷層掃描(“CT”掃描)-只限冠狀動脈•    磁力共振掃描(“MRI”掃描)-只限頸椎、腰椎、腦部及腹部(包括全腹、上腹或下腹)•    正電子放射斷層掃描(“PET”掃描)或PET–CT組合(由2020年3月3日起生效) 無豁免共同保險   5.   醫療網絡服務 •    於香港接受網絡日間手術可享用「免找數服務」(須經批核)•    比自選醫生較高的賠償上限•    比自選醫生較低的額外醫療保障共同保險百分比•    接受日間手術無損無索償折扣優惠 無  無  無 6.  …