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Category: 保險知多D

保險知識

工程設備放在露天貨倉應該怎樣買保險? 保費需要多少?

如果您是承包商或分包商,您很可能需要設備來執行您的工作。因此,為您投保 工程機械和設備保險 (construction plants and equipment insurance) 非常重要。 工程和設備保險為便攜式工具、摌車以及一些大型建築機械提供保險。確保您擁有此類保險以保護自己免受盜竊、損壞和故障等潛在問題的影響至關重要。所以夠為固定和移動機械及設備以及室內或室外機械及設備提供保險解決方案。如需要報價及查詢可以電郵 info1@hkinsur.com。 什麼是工程機械及設備保險 (Construction Plants and Equipment Insurance)? 想知道如何最好地覆蓋您自己的或租用的工程設備?該保險為您自己的工廠和您正在使用的租用設備(如果損壞或被盜)提供保障。 如果您租用了工程設備,即使設備已損壞或被盜以致無法使用,您也有責任支付任何持續的租用費。因此,工程設備保險還旨在支付您在更換或維修設備時產生的持續僱傭費用。 通常作為保險範疇的一部分,保單可以保障從小型便攜式工具到發電機和較大的機械如隨道鑽探機 TBM (tunnel boring machine),或剪刀式升降機和櫻桃採摘機。 我需要機械及設備保險嗎? 每年有數百萬元美金的廠房和設備從建築工地或露天貨倉被盜,故意破壞也是一個嚴重的問題。當設備被放置在外部時,元件的損壞也是一個重大風險,並且鑑於建築工地本質上是潛在的危險環境,工程機械總是有可能遭受意外損壞。 此外,如果您租用了工廠設備,您與僱傭公司簽訂了協議,讓您在工廠由您控制時負責。如果它遭受盜竊或損壞,您將在法律上承擔更換工廠的責任,而您可能沒有錢去做。除此之外,您有經濟責任繼續支付租用設備的任何租賃費用,即使設備損壞或被盜,直到維修或更換為止。 因此,無論您是否擁有自己的或租用設備, 機械及設備保險對於保護您和您的企業在工廠被盜或損壞時為您提供保護至關重要。 機械及設備保險涵蓋什麼? 設備保險可以為您自己或租用的設備提供惡意損壞、盜竊、火災、風暴、洪水和水災。這包括設備在工地時,以及設備進出工地(在您的保單指定的距離內),所以購買保險時需要有經驗中介安排,若有需要介紹可靠的專業人士,可以聯絡我們 info1@hkinsur.com。 承保級別將根據您的保單和保險公司而有所不同,但標準承保最高可達 500,000,000 港元。量身定制的保障也提供更高的限制。 如果您租用的工廠損壞或被盜,您將需要支付持續的租用費用,直到設備被更換或修理。工廠設備也設計用於支付這筆費用。一般保障範圍包括: 故障:當您的機器發生故障時,將設備運送到合適的維修中心,進行維修,然後將其重新投入使用,可能會花費一大筆錢。這就是為什麼故障保險是您的工廠和設備保險單中包含的重要組成部分。   物質損失:這涵蓋了您的業務因實物資產的損失、損壞、破壞或被盜而造成的損失。該政策一般涵蓋但不限於起重機械意外超載、幹租以及因原始設備丟失或損壞而導致的機器租賃費用替代。  例如,一輛混凝土卡車可能會被小偷從您的倉庫中偷走,撞穿捲簾門,在路上疾馳而過,然後撞入河中。您不僅要更換現在在河中的設備,還需要將其移除並送到清障場(如果無法修復),您的倉庫的損壞需要修復,您可能甚至需要租用替代設備才能繼續運營。 經濟損失:當您在使用租用設備的場地工作時,您需要在工廠保險範圍內僱用,因為租用人希望您擁有這種類型的保單。如果租用設備在您的租用合同期間丟失、被盜或損壞,您有責任修理或更換租用設備。因此,如果您租用的起重機的輪緣損壞,則由您自己承擔修理費用,並首當其沖地承受停機時間,然後再重新啟動和運行。 廠房和設備保險對於擁有或租用重型設備(無論是移動設備還是固定設備)的各種運營商來說都是必不可少的。它涵蓋了針對每個行業的盜竊、故障、材料損壞、工廠僱用和其他問題。 機械及設備保險的費用是多少? 有廣泛的設備保險政策可供選擇,作為單個包裹的一部分,單獨用於一組設備,甚至僅用於單個項目。雖然因此很難給出平均費用,但有一些方法可以降低您的保費,包括: 為您的設備提供額外的安全保障,例如24小時閉路電視 將其置於掩護下以保護其免受惡劣天氣的影響 若需要免費報價可以聯絡我們: info1@hkinsur.com 如果您經常租用設備,最具成本效益的方法通常是購買年度設備保險單。這將涵蓋您在此期間租用的任何設備免受損壞和盜竊,並且總是比每次您需要租用設備時購買單獨的保單便宜。 另請注意,如果設備損壞或被盜,工廠租賃公司將為其設備提供保險。然而,這通常比設備保險政策更具限制性(例如,通常不包括意外損壞保險),因此從長遠來看可能會更加昂貴。 選擇機械及設備保險單時要考慮的事項 如上所述,雖然您可以直接從租賃人處購買租用的工廠保險單,但通過自己為機器投保,您將能夠獲得更廣泛的保險,以滿足您的業務需求。 一些設備保險單可能帶有您需要為每項索賠做出貢獻的超額費用。您可以通過同意更高的自付額來減少保費,但請注意,如果發生索賠,您需要支付更大的金額。 機械及設備保險除外責任 與所有保險一樣,設備保險政策因保險公司和客戶而異,因此您應始終仔細檢查您的保單文件,以獲取所有除外責任的完整列表。有任何問題,可以 email 我們: info1@hkinsur.com。

保險中的 Care, Custody, or Control (CCC)看護、監護或控制條款是什麼?

什麼是看護、監護或控制 Care, Custody, or Control (CCC)? 照料、監護或控制是責任保險單中的一項除外條款,當被保險人照管的財產受損時,該條款將取消對被保險人的賠償。護理、保管或控制 (CCC) 除外責任通常適用於不屬於被保險人的財產,例如租賃設備或運輸的貨物。CCC 暗示,如果個人損壞了由他們照顧但不是他們的財產的財產,他們的保險將不涵蓋損失。 關鍵要點 護理、監護或控制 (CCC) 是一個術語,用於防止被保險人對在其護理期間損壞的不屬於他們的財產要求賠償。 一般責任政策通常涵蓋被保險方擁有的財產,而不是第三方財產。此排除在照料、監護或控制 (CCC) 範圍內。 每個保險索賠因情況而異,因此在審查索賠時,護理、監護或控制 (CCC) 排除通常需要解釋。 個人和企業可以購買各種不同的保險單,這些保險單將涵蓋因護理、監護或控制 (CCC) 排除而產生的任何空白。 了解Care, Custody, or Control (CCC) 商業一般責任政策通常包含幾個除外責任。承保範圍通常適用於被保險方擁有的財產,或保險單語言中特別列出的財產。其他財產,例如出租財產,通常不受照顧、監護或控制排除的覆蓋。 財產是否屬於照管、監護或控制排除可能因具體情況而異。如果提出索賠,法院將考慮案件的事實,以確定排除是否適用。觸發 CCC 排除的風險是由您擁有他人的財產造成的。該排除僅適用於個人財產,而不適用於不動產,例如建築物或永久連接的固定裝置。不動產是您的責任政策中的一個單獨項目。 Care, Custody, or Control (CCC)的組成部分 如果三個術語中的任何一個為真,則排除適用。 護理:被保險人負責在特定時間段內監督財產。 監護權:被保險人負責安全地看守財產。 控制:被保險人對財產擁有權力。 CCC 排除在每種情況下都不同。沒有具體的定義或指導方針可以確定是欠賠償還是扣留賠償。類似情況下的不同因素,保險公司對是否承保有不同的判斷。 Care, Custody, or Control (CCC) 條款例子: 一名送貨卡車司機負責從果園取貨。這個過程需要果園經理將蘋果裝載到他為此租用的拖車中。在裝載過程中,租用的拖車被果園經理撞到卡車上而損壞。果園經理的責任保險提供商可能會因為拖車在果園經理的照料、保管或控制下損壞而拒絕承保。 然而,在這種情況下,在租用拖車時,果園經理很可能會為租賃公司提供的拖車購買一些保險。雖然護理、監​​護或控制除外責任取消了財產保險,但其他保險範圍選項提供保護,例如卡車貨物或車庫保險。

什麼是 Insurance endorsement 保險批單?

Endorsement 批單,也稱為附加條款,可添加、刪除、排除或更改保險範圍。一個批單/附加條款也可用於增加標準的承保範圍並優先於原始協議或政策。批單/附加險的工作原理,保險批單/附加條款是對現有保險合同的修改,它改變了保險合同的條款原政策。批單/附加可在購買時、中期或續訂時簽發。 保費可能因為批單而受到影響和調整。您可以對您的房主和租房者保單、人壽保險和汽車保險進行批單/附加條款。它可以包括在您當前的保險單中添加或刪除人員和位置。 批單/附加條款很重要,因為它們解決了原始合同或政策中沒有的問題或項目: • 附加保險- 增加或包括本來會被排除在外的保險的批單。 • 除外責任- 某些背書不包括某些類型的索賠的承保範圍。 • 承保範圍的修改——批單可以擴大現有承保範圍。

東張西望報道陳彥行母女被騙簽3千萬保單

有睇東張西望的朋友都知道,陳彥行母女被銀行財主管佘先生買保險受騙,一共買了五張保單, 每張一百萬,還要供三年,一共需要1500萬! 最大問題是銀行職員虛報其人工。 咁故事的教訓當然是不要亂信人,買保險要跟信得過的人去買。 若你沒有相熟的中介,我們可以為你轉介以免受騙! 咁究竟是哪一間銀行呢? 根據網上傳言是 “藍綠”銀行,本網未有fact check,但單看文件格式都有幾分相似。

什麼是船體和責任保險 (Marine Hull and Liability) ?

簡而言之,船體保險是一種常見的保險,涵蓋船隻或飛機的所有者因船隻損壞而造成的損失。如果您出於商業目的擁有或運營任何類型的船隻,無論是漁船或遊艇,還是任何類型的飛機,無論是農作物噴粉機還是噴氣式飛機,您都應該考慮船體保險。船體和責任保險涵蓋船舶的損壞或損失,包括其機械和設備,以及由於與船舶運營或船長或船員的行為相關的疏忽而對任何第三方承擔的法律責任。 誰需要船體和責任保險? 私人和商業船東和經營者以及相關企業可能需要船體和責任保險,包括:  船東和經營者 機隊所有者 渡輪經營者 包機和旅遊船運營商 有船舶貸款的個人或企業 拖船和工作船操作員 船體和責任保險涵蓋哪些內容 船體保險涵蓋用於商業目的的船隻的意外損失或損壞;它包括救助費用和第三方責任險。 船舶保險承保在保單規定的商定航行限制範圍內船舶的意外損失或損壞。該保險通常需要對船舶進行估價和檢驗,並設定為商定的價值。 責任保險可以作為船殼保險的延伸或作為獨立的保險。選擇的責任限制將根據船舶類型、用途和地域限製而有所不同。  修船者責任可以涵蓋修船者在船舶或船隻在其照管、保管或控制期間發生的損失和損壞所面臨的法律責任。它也適用於船舶在進行工作的港口範圍內移動以及在往返於專業維修商或製造商處所的過程中。     造船商風險保護正在建造或改裝的船舶;提供針對物理損失或物理損壞風險的保險。它還允許下水、海上試驗和建造產生的責任。

邊間 Insurance Broker 好做?

話說最近在網上討論區看到一個吸睛的標題: “M記又玩大逃亡”,樓主是”M記米奇”,爆下保險界行內花邊新聞! 文章內容講的是 Marsh (行內以”M記”作為Marsh的別名) 有半打人同一日last day,雖然上年(2020年)業績好,但員工需要凍薪,理由是前景不明朗。並且投訴高層本身人工高福利好,但中低層本身又唔係高人工,所以難怪人地走。仲話A記 (即是Aon) 比較 M記好,所以好多人走。咁其實邊間 Insurance Broker 好做? 雖然筆者不知道該名樓主是否在Marsh工作,但他的comment 跟市場上的行家 comment 都是相差無幾: M記有好多生意,但冇service可言,因為合無後 Marsh 的 business model 其實冇變過,主要是要員工不斷 growth,無論是什麼account 都好,賺到錢就係好 account,完全唔要求你好 technical! 相反,A記個 business model 就係永遠唔做唔賺錢同爛客,著重 servicing 同 technical knowledge,所以A記一個 Associate Director 已經可以等於M記的一個 Department Head。 至於W記 (Wills) 就在於兩者中間。當然,在商言商,賺到錢就是好公司。 不過筆者覺得M記都有一些好老闆,例如表哥這個洋鬼子,他完全識得中國文化,又專重低下層,絕對是不可多得的管理層。當然,筆者亦聽過有一些 Department Head 每天都唔洗做野,淨係每日番公司淘寶同用公司地址做收貨及交收地址,攪到下面班人做到死,除非你埋堆並擦鞋,否則好難有上位同加人工的機會。 總括黎講,筆者覺得揾一個好老闆較揾公司重要,若果你同佢夾得到,其實等於你人生容易過其它人好多。

拆樓重建的勞工保險好難買?

現時政府擬放寬舊樓強拍門檻,以加快社區重建的步伐,令到有不少重建項目推出。但是發展商在拆樓重建時購買勞工保險時,往往很難買到勞工保險及建築工程保險,就算有都很貴,佔整個清拆工程6-15%不等。究竟是保險經紀辦事不力還是保險公司不想做這些生意呢? 筆者的答案是: 兩者的配合要十分得宜,只要其中一方不給力的話,就會出現找不到保險公司或報價很貴。一般來說, 沒有報價或太貴的原因如下: 拆樓風險太大, 保險公司不願意承保; 合約價值 Contract Value 太細, 保險公司沒有興趣; 很多保險公司都不提供建築工程的勞工保險; 保費很貴, 而且有很多除外條款 (Exclusion). 若果你收到這些 “行貨” 回覆, 即是說你的中介並未有盡力去 sell 你個project 給保險公司。一個盡責的中介會為你想盡方法去為你找保險公司安排合理的保險, 除非你的過往 claim history 很差。 若您需要協助尋找報價, 可以將工程資料發送給我們 (info1@hkinsur.com) 為你轉介可靠的中介。

保險保費怎樣買最便宜? 經紀人或代理人購買保險? 還是直接跟保險公司購買?

唔經保險經紀買保險是否最平? 在所有 life insurance 中,支付結構都會根據實際情況進行調整。如果您通過經紀與代理人 (兩者分別可以參考這篇文章) 或直接跟保險公司購買保險,您不應該為人壽保險支付更多費用。因為這些佣金是由保險公司付款給中介以作為成功銷售的服務,而非由你給付的。情況就好像你去電器店買東西,你不會因為經電器店買電器而較直接跟供應商買多付費用。 因此,關注哪家保險公司提供最適合您需求的保險才是最關重要。經紀人通常可以為您提供不止一家公司的報價。這讓您可以比較選項。當您直接通過供應商時,他們只會向您提供他們的產品。如果您擔心額外費用,請詢問報價人是否有任何額外的服務費,盡量貨比三家。 您可能需要在購買新人壽保險單的標準佣金基礎上支付一次性佣金。所以在你變更政策之前,一定要問這個問題並確保你得到正確的建議。若有需要轉介可靠中介經紀或代理,可以聯絡我們 (info1@hkinsur.com)以了解更多。

現代隧道工程風險 (Tunneling Risk) 及保險 (Insurance)

試圖消除混凝土中的所有裂縫的設計是不現實的——相反,更現實的方法是接受裂縫會發生,然後設法控制它以確保結構適合用途並能在預期的操作條件下發揮作用。可以通過多種方式控制混凝土的開裂——例如,使用骨料、鋼筋,甚至限制運動量,從而限制可能引入結構的應力。例如,將灰分作為骨料加入,有助於形成更堅固、更耐用和更耐化學腐蝕的混凝土混合物,並減少固化過程中的收縮。添加鋼筋還可以減少收縮,並可用於控制開裂的程度和性質。  開裂是混凝土的固有缺陷,就像鐵鏽和木頭腐爛——混凝土裂縫一樣。因此,設計人員將嘗試滿足結構內特定的設計裂紋容限。區分作為固有問題的裂紋(例如早期熱裂紋)與其他可能是結構性並構成損壞的裂紋可能是一個挑戰。從保險單的角度來看,項目和財產保單包含物理損壞觸發,不僅作為保險條款的一部分,而且還包含在物理損壞後回寫保險的那些條款——根據倫敦工程集團和設計排除條款等條款。 隨著對隧道實踐守則的審查正在進行中,隧道與隧道與 背後的保險公司進行了談判,這在項目保險領域開闢了新天地。若需要了解更多隧道工程保險的內容及報價,可以向閣下的中介或我們查詢 (info1@hkinsur.com)。 隧道風險的始祖 早在 1990 年代後期,從丹麥 Storebaelt Crossing 的火災和洪水到 1994 年希思羅隧道坍塌,世界各地隧道發生的引人注目的事故使隧道掘進行業陷入困境。為了應對隧道項目變得無法投保的擔憂,英國保險公司協會和英國隧道協會聯手為最佳實踐創造了一個新的基準。2003年出版的《英國隧道工程風險管理聯合實務守則》隨後於2006年推出國際版《隧道工程風險管理實務守則》。這些規範在全世界被稱為隧道實踐規範,或 TCOP (Tunneling Code of Practice)。 率先審查 TCOP (Tunneling Code of Practice) 的是國際隧道保險集團 (ITIG),其中包括建築承保人和隧道工程工程師,其中包括來自 BTS、ABI 以及國際隧道協會 (ITA) 和國際工程保險公司的代表(IMIA)。ITIG 主席 Patrick Bravery 表示:“自 JCOP 首次發布以來,ITIG 已經擁有近 15 年的經驗,它重新煥發活力,旨在審查該代碼在全球的滲透率和有效性。” 在專業機構的支持下,未來幾個月將通過一項簡短的調查進行審查,以尋求對代碼應用和經驗的反饋。審查範圍包括;代碼發布前後以及有無應用代碼的隧道工程經驗;風險管理方法應用的區域差異;以及風險管理實踐的其他發展,以及它們如何影響隧道工程交付的環境。 一旦對調查的回應進行了審查,ITIG 將考慮是否需要或適當地對規范進行任何修訂。需要考慮的初步領域包括將規範的原則與細節分開,增加一個關於儀器和監控的部分,認識到BIM 的作用,並更緊密地將代碼與其他公認的風險標准保持一致。 與 TCOP 發佈時相比,當今更廣泛的保險市場競爭更加激烈。早在 2003 年,整個保險業就因 2001 年 9 月 11 日對紐約的悲慘恐怖襲擊造成的財務後果所困擾。高達數百億美元的巨額索賠導致市場趨於強硬——使保險變得越來越少而且更貴。 這一點,再加上幾次引人注目的災難性隧道故障,使隧道幾乎無法投保。今天是一個不同的故事。現在是隧道項目購買保險的好時機。由於利率和投資回報率一直處於低位,資本正湧入保險業,因為與其他投資選擇相比,它產生了良好的股本回報。 隧道施工保險問題 我們研究了保險單試圖管理混凝土襯砌隧道施工帶來的風險和暴露的多種方式。 MR Clause…

太陽能工程保險完美指南

再生能源已經成為近年主要能源開發商的重點項目,如果您想知道作為太陽能開發商應該考慮什麼保險,那麼這份 太陽能開發商保險買家指南絕對適合您。 但內容比較長,若果需要直接查詢報價可以email聯絡我們 info1@hkinsur.com 如您所知,您可以通過多種方式開發太陽能項目。一些結構包括合作夥伴關係、 社區太陽能、 虛擬淨計量 (VNM)、 電力購買協議 (PPA)、 太陽能租賃 和  您或您的客戶的直接所有權……  您可以從銀行、太陽能融資商或投資公司、稅收權益公司借錢 。  但無論您的商業模式如何,您都應該關註三件事: 適當的賠償 保險風險轉移 風險管理  適當的賠償有助於保護您免受另一方的責任,例如安裝太陽能係統的分包商。明智地處理 保險和風險轉移 意味著您不會在保險範圍內留下任何潛在的危險缺口。而 風險管理你積極主動與您選擇承擔風險的手段。 這涉及組裝、評估和管理您在太陽能價值鏈各個環節中的風險敞口,包括但不限於: 客戶 投資者、稅務股權或有限合夥人 承包商及其分包商 技術供應商(​​例如遠程能源監控、可再生能源證書跟踪以及社區太陽能的計費和客戶管理系統) 融資提供者 公用事業和其他承購商 社區太陽能訂戶 某些方可能會要求 您提供 額外的保險人身份,或者您也可以要求他們提供。  管理保險範圍、背書和證書就像放牧一樣——有時壞事會發生在好人身上!  可能會在您不知道自己沒有保險的情況下發生昂貴的索賠,或者發生災難性的員工傷害索賠,涉及 第三方責任 使您破產。  記住,不要讓這事情發生在你身上…… 您的太陽能開發商商業模式的風險有多大? 根據您的太陽能開發商 業務模式,您可能會執行以下任何或所有操作: 識別和銷售機會  構建太陽能交易 使用您自己的資本、稅收權益、有限合夥人 (LP) 或債務為太陽能項目融資 太陽能項目設計 建設太陽能項目(或作為總承包商並分包工作) 作為持牌電工從事電氣工作 維護和操作太陽能係統 在第一方擁有或第三方財產上擁有太陽能係統  作為業主承接商業太陽能項目  這些商業模式中的每一個都帶有第一方和第三方風險。即使您已經對您的業務進行了賠償,如果您是交易的“代言人”,並且出現問題,您也很有可能會被起訴。  您面臨哪些太陽能開發商風險? 以下是可能參與您的太陽能項目的各方的一些示例。  在每種情況下,都必須有適當的賠償、保險和風險管理,以確保順利運營並減少對公司的責任。 太陽能項目的各方: 太陽能發展商:固名思義,即是開發這個項目的公司或個人。 太陽能融資公司:太陽能項目融資公司以債務的形式向太陽能項目所有者提供資金。太陽能融資可能來自個人、專業太陽能融資公司或更傳統的銀行,例如美國銀行或高盛。太陽能項目融資公司的專長包括商業太陽能債務、“基礎設施即服務”提供商和 CPACE 貸方。其中的一些例子包括 Greenfield。 太陽能承包商:太陽能承包商可以建造項目、提供硬件或材料或運營和維護 (O&M)。太陽能承包商為項目提供技術專長、勞動力、材料(太陽能電池板、逆變器、機架、設備、互連管理等)、工程和公用事業專業知識。太陽能承包商可能有員工或將安裝分包給另一個承包商。太陽能承包商或其電工也可以管理與當地公用事業的連接過程。項目安裝完成後,太陽能承包商還可以提供持續的運營和維護服務,包括監測太陽能輸出、進行維修、維護系統等。 太陽能項目所有者:太陽能項目所有者是擁有和運營太陽能項目的實體。太陽能項目所有者可以是擁有項目實物資產(面板和設備等)並從太陽能承購商(太陽能客戶)獲得收入流的單一目的實體或載體。太陽能項目所有者可能擁有或租賃可能需要涵蓋的潛在一般責任索賠的房地產。 太陽能承購商:承購商是購買太陽能用作電力以滿足其需求的客戶。承購方可以是任何有大量電力需求的實體,例如學校、市政當局、私營公司或社區太陽能用戶。太陽能承購商向太陽能項目所有者支付太陽能項目的電力。 您的企業可能要承擔所有這些角色的責任,或者——更常見的是——責任分佈在具有獨特技能的不同方之間。 雖然各方都需要獨特的行業知識和專業知識才能為項目取得最成功的結果,但 遺憾的是,保險往往是事後才想到的……!  因此,請務必確認與您合作的公司和業務合作夥伴已適當投保,並在需要時提供賠償。1 多方賠償……會出現什麼問題? 涉及不同方的太陽能開發項目需要金融家、項目所有者、EPC 承包商和承購商之間的多方賠償、績效預期和/或擔保,涉及多層投資有限責任公司。 作為太陽能開發商或太陽能項目所有者,您面臨的風險可能是內部風險,也可能是外部風險,包括: 投資損失風險 由於天氣或計算錯誤導致表現不佳的風險 設備故障或其他與安裝相關的物理損壞風險…