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香港健康保險:消費者委員會警告“懶惰”的消費者,應仔細比較交易保險價格差異!

香港監管機構週三透露,香港人應該仔細研究自願醫療保險計劃,因為他們可能會花兩倍的錢來購買與廉價保險幾乎相同的保險。 消費者委員會在檢查了保險公司的57項計劃並發現較大的價格差異之。 分析著眼於29個“標準”計劃,這些計劃在競爭對手公司提供的產品中僅作了微小的變化,而28個“靈活”計劃則可以在基本保障的基礎上提供量身定制的收益和收費。 在標準計劃中,有10個提供了相同的保護,其餘的則提供了額外的補償,例如醫院現金支付和與死亡相關的福利,以補償失去親人的家庭。 儘管所有29個計劃的覆蓋範圍都差不多,但理事會發現最昂貴的計劃收取的費用是所有年齡段中最便宜計劃的兩倍以上。 例如,Liberty International Insurance 每年向一名25歲男子收取3,006港幣(合387美元)的費用,比AXA(費用設定為1,689港幣)高出近80%。 Liberty International的一項覆蓋80歲女性的計劃的年費為36,166港元,比AXA的14,443港元高出150%以上。 消委會首席執行官黃鳳漢解釋行業價格差異時說,服務質量,客戶群規模和業務成熟度等因素在確定保險費中起著重要作用。 黃說,她希望本地消費者可以學會變得更聰明,並花時間比較不同的計劃。 “香港市場很特別,因為消費者往往比較懶惰。我必須說這個,”她說。 她說:“他們很少自己進行很多比較研究,而主要依靠作為保險代理人的家人和朋友,”她補充說,許多人是根據推薦或廣告選擇他們的代理人的。 黃承認在香港這樣的自由市場上,幾乎沒有可能為具有相同保險範圍的保險計劃設定標準價格。 Liberty說,它沒有對其溢價定價發表評論,但補充說,在競爭審查之後,它每年審查其費率。 對於28個靈活計劃的另一項調查(公司通過提供增強的福利來滿足客戶的不同需求),看門狗發現了範圍廣泛的額外保險,因此直接比較變得更加困難。 它說,保險產品的差異意味著彈性保單的年度保費比標準計劃的保費差異更大。 舉例來說,一名40歲男子的年費介乎2,901港元至47,682港元。 在這28項計劃中,有6項沒有對年度福利中可以索賠的金額或客戶生命週期內的最高金額進行限制。 理事會說,在這兩個類別中只有四個有這樣的限制,而其餘18個都設置了年度上限。 它增加了提供方之間索賠的年度上限,介於420,000港元至3,000萬港元之間,較大的金額是最小金額的71倍。 該委員會還建議消費者特別注意非手術癌症治療的收益上限內的差異。 報告發現,在28個計劃中只有四個提供了全額報銷。餘下的計劃均設有上限,一般在80,000港元至700,000港元之間,但其中一項則提供最高200萬港元。 研究與測試委員會主席譚鳳儀說,居民應該花時間比較計劃,並補充說有信息可以幫助他們上網。 她說:“每個人都應該花一些心思仔細檢查保險代理人告訴您的內容和合同條款之間是否有任何區別,並比較不同公司的更多產品。”

International Medical Insurance plans 全球醫療保險計劃是什麼?

為您的員工選擇合適的保險是一項重要的決定 – 從您的角度和他們的角度來看。人是任何組織的生命線:當他們感到有價值和安全時,您的企業將會蓬勃發展。另外,無論您是在世界各地旅行,還是有機會到國外工作幾個月,或者您正在海外但是您還沒有決定要離開多久,如果您正在尋找少於12個的保險,你可以考慮 International medical insurance plans 全球醫療保險。 (報價可以跟我們聯絡: info1@hkinsur.com)   國際醫療保險標準 International Medical Insurance 通過我們的短期保險計劃,您可以獲得與年度標准保險級別完全相同的保險,支持和專家全球客戶服務。 選擇3至11個月的任何時間段,只需支付所需的保險費。 這意味著當您不需要全年使用它時,您不需要在年度政策上浪費錢。 隨著大筆賬單的覆蓋以及廣泛的癌症治療和緊急幫助,您的健康在您離開時處於安全的狀態。 您還可以增強您的計劃以獲得額外的保證。添加門診覆蓋意味著例行掃描和測試以及到醫生的旅行也將包括在內。如果您認為自己可能適合額外旅行,我們的旅行保險將為您提供行李丟失或商務旅行和假期延誤航班的保險。 覆蓋您所在的任何地方 如果您需要進入醫院一天或更長時間,即使您選擇排除美國,您也可以覆蓋整個選定區域 – 包括或排除美國 – 以及緊急保險。這意味著無論您身在何處,都可以快速獲得專家護理。  如果這是一個緊急情況,你無法在當地得到你需要的治療,我們的團隊將確保你到達你需要的地方 – 然後再回到家裡。   比旅行保險更進一步的保障 與旅行保險不同,國際健康計劃將涵蓋日常護理和緊急情況。這意味著如果您需要進行掃描或打破牙齒,您將獲得保障 – 您無需等到回家才能獲得所需的治療。  我們也全天候提供服務,因此總會有人用您的語言與您交流。我們的知識可以幫助您瀏覽當地的醫療保健系統或幫助您解決問題。   國際醫療保險與旅遊保險 (Travel Insurance) 之間的區別 國際健康保險旨在為那些從本國遷移一段時間的人提供全面的醫療保險,而旅行保險的目的是為您在短時間內在另一個國家提供緊急治療的保障。 國際健康保險是為長期居住或在海外工作的人設計的。它涵蓋了急診和常規醫療保健的治療,並為外科醫生提供了選擇醫生和治療設施的靈活性,並能夠在其所在地區內的任何地方接受治療。 對於那些搬遷或在國外有家的人,並希望在他們的祖國以及他們經常花時間的其他國家進行全面的醫療保險,將需要國際健康保險。 在您不熟悉衛生系統的國家/地區遇到醫療緊急情況甚至是常規醫療護理時,如果您不熟悉該語言,國際醫療保險將確保您獲得所需的醫療護理。 國際健康保險的覆蓋範圍取決於所選擇的計劃,但通常包括: 住院 常規檢查 覆蓋已有的條件 涵蓋慢性病 選擇醫療服務提供者 選項還包括: 門診治療  產婦護理 牙齒保健  歸國  這些計劃的靈活性意味著它們可以根據您的特定需求進行定制,使您和您家人的正確組合更加經濟實惠。核心計劃和門診計劃免賠額提供了降低保費的機會,也可以仔細考慮保險範圍。 根據您搬到的地方和您的個人情況,您可能無權享受免費或補貼醫療保健。如果沒有外籍人士健康計劃,您可能會承擔昂貴的醫療費用。 在國外冒險之前,重要的是權衡您的選擇並確保您有足夠的健康保險可以依賴。擁有正確的保護套,可以讓您高枕無憂,滿足您和您家人的醫療需求。   如何比較最佳全球醫療保險公司 International…

核保 (Underwriting) – 保險基礎知識

保險核保是風險分類,評級和選擇的過程。簡而言之,這是一個風險選擇過程。該選擇過程包括評估信息和資源,以確定如何對個人進行分類(標準風險或標準風險)。在此分類程序完成後,該保單將根據申請人將收取的保費進行評級。然後該政策被發布並隨後由生產者(通常稱為保險代理人)交付給購買者。 承銷商的工作是使用從眾多來源收集的所有信息來確定是否接受特定申請人。申請個人擁有的人壽個人通常比持有團體政策的成員接受更多的核保審查。因此,本文中討論的概念主要適用於個人核保的核保。承銷商必鬚根據自己多年的經驗進行合理的判斷,以超越基本事實,了解申請人的生活方式。例如,承銷商將尋找可能使申請人在其自然預期壽命之前更有可能死亡的任何因素(例如職業,危險愛好等),或者預期個人可能生病或參與的理由在一場會產生高額醫療費用的事故中。當然,承銷商當然不能 – 也不會 – 預見到所有可能的情況。承銷商的主要職能是保護保險公司,以防止逆向選擇(非常差的風險)和可能具有欺詐意圖的那些方。 當被保險人的風險(個人)或風險組比平均對應組更有可能遭受損失時,可以說存在逆向選擇。作為一個基本的例子,假設在一個隨機選擇的1000名25歲的人群中,預計在任何一年中只有兩人可能會死亡。然而,人性通常是這樣的,許多健康的25歲的年輕人通常不會考慮購買人壽保險的需要,因此更願意將錢花在其他事情上。通常只有那些25歲的人生病或可能從事危險職業,可能會購買保險。承銷商的工作是確保不接受過多的這些低於平均水平的風險,否則保險公司將賠錢。 承銷商有許多資源可以被要求為風險選擇過程提供必要的信息。這些來源包括: 政策申請; 病史和檢查; 檢查報告; 醫學信息局(MIB); 和 生產者或保險代理人。 應用程序 該申請是絕對重要的文件,因為它通常作為保險合同的組成部分附加並合併。因此,生產者必須特別注意其保險公司和被保險人的利益。該應用程序分為幾個部分,每個部分旨在獲取特定類型的信息。雖然申請表的形式可能因公司而異,但大多數提供以下數據:第1部分(一般信息),第2部分(醫療信息),代理人的聲明或報告,以及所有合同的正確簽名派對。 申請的第1部分要求被保險人的一般或個人數據,如姓名和地址,出生日期,營業地址和職業,社會安全號碼,婚姻狀況以及可能擁有的其他保險。此外,如果保單申請人與被保險人不是同一人,則本節還要求申請人的姓名和地址。 申請的第2部分旨在提供有關被保險人過去的病史,當前身體狀況和個人道德的信息。如果要求被保險人進行體檢,第2部分通常作為體檢的一部分完成。在審查申請和體檢中包含的醫療信息後,核保人還可以向擬議的被保險人的醫生索取主治醫師的聲明或APS。APS通常用於獲取有關特定醫療問題或問題的更具體信息。 該代理的聲明,這是應用程序的一部分,要求保險代理人提供有關被保險人提出的某些信息。這通常包括有關代理人與被保險人關係的信息,有關擬議被保險人財務狀況的數據,習慣,一般性質以及可能與保險公司承擔的風險相關的任何其他信息。 被保險人的簽名 – 以及保單持有人(如果不是同一人)必須在申請的適當位置獲得。製片人通常也會將該文件簽署為申請人簽名的見證人。此外,該申請還將包含有關保單持有人對保費模式(每月,每半年,每年等)的選擇,任何股息的使用以及受益人的指定的信息。 體檢 當保險公司要求時,醫療檢查和測試由醫生或護理人員進行,費用由保險公司承擔。這種檢查通常不是健康保險所必需的(只強調代理人在申請時準確記錄醫療信息的重要性)。人壽保險核保的體檢要求比健康保險要普遍得多。(作為旁注,簡化的發行人壽保險不需要體檢,申請只需要提出非常基本的健康相關問題。這種保險通常只能以低面額提供,以減少保險公司對逆向選擇危害的影響。 。) 檢查報告 為了補充申請信息,承銷商可以從獨立調查公司或信貸機構訂購申請人的檢查報告,該報告提供財務和道德(或生活方式選擇)信息。該數據僅用於幫助確定申請人的可保性。如果申請的保險金額是平均數,檢查員通常會寫出關於申請人的財務狀況,健康狀況,性格,職業,愛好和其他習慣的一般描述。當要求提供更大量的保險時,檢查員將提供更詳細的報告。此信息基於對申請人在家(包括鄰居和朋友),工作和其他地方的同事的訪談。這種“調查性消費者報告”可能不會除非事先清楚準確地告知申請人書面報告,否則必須提出。此消費者報告通知通常是應用程序的一部分。在申請完成時,生產者將通知分開並將其呈現給申請人。 國外例子 – 醫學信息局 在國外,可能有助於承銷商確定是否承保特定風險的另一信息來源是位於馬薩諸塞州的醫學信息局或MIB。MIB是一個非營利性貿易協會,負責維護有關人壽和健康保險申請人的醫療信息。它由超過六百家成員公司組成,這些公司在美國和加拿大擁有超過百分之八十的健康保險和超過百分之九十八的人壽保險。 MIB為生命和健康保險申請人提供了廣泛的醫療信息和職業風險數據庫。對於每十個保險申請人,MIB將在其中一個或兩個上有一個文件。醫療信息局的數據以代碼形式報告給會員公司,以保護文件內容的機密性。數據庫不包含有關個人的詳細信息。該守則只是提醒公司,有成員公司就特定醫療損害或職業風險獲得和報告的信息。此外,報告沒有披露其他保險公司採取的任何行動,也沒有說明所要求的保險金額。 核保人通過將其文件與預期被保險人申請中包含的信息進行比較來使用MIB。如果MIB文件包含應該在應用程序上列出的條件的代碼但不包含,則承銷商將更具體地詢問該區域。例如,MIB文件可能包含表示申請人患有高膽固醇水平的代碼,而申請表明他或她沒有持續的醫療條件。這種差異會促使核保人調查申請人是否歪曲了自己的健康狀況,或者可能已完全從該狀況中恢復過來。 除了跟踪醫療和職業信息之外,MIB還報告了在過去兩年中向個人請求信息的次數。該報告稱為保險活動指數(IAI),它有兩個重要原因。首先,它允許保險公司識別經常更換保險單的人。由於與發布保單相關的大部分成本發生在保險範圍的第一年或第二年內,保險公司希望識別那些可能在該段時間內取消保單的個人。 其次,IAI還可以通過申請許多較小的政策來幫助發現個人積累保險的情況,這些政策可能會低於其他核保要求的雷達屏幕。通過購買幾個中小型政策,個人可能試圖避免將注意力集中在極大的死亡利益上。在若干情況下,這種情況已成為犯罪“謀殺利潤”計劃的一部分。 儘管對核保目的有用,但保險公司不得僅僅根據MIB報告中包含的信息拒絕接受風險。必須有其他證據因素導致決定拒絕向申請人提供保險。此外,MIB必須向被拒絕承保的申請人提供解釋,允許消費者挑戰可能不准確的有關其病史的信息。 在現場核保 核保過程中的一個關鍵因素是保險生產者或代理人的角色。甚至有人認為,生產者是風險選擇過程中最重要的部分。這是因為生產者能夠實際看到並與提議的被保險人交談,詢問申請中包含的問題並評估答案,並準確,完整地記錄這些問題的答案。因此,生產者最重要的職能之一是監督保險申請的完成。報告中的大部分信息成為接受或拒絕擬議風險的基礎。此外,如前所述,簽署並見證的申請副本也成為保險公司與被保險人之間的法律合同的一部分。 對於製作人來說,這個過程最重要的元素是在完成申請時顯示準確性,徹底性和誠實性。問題的答案必須準確無誤地記錄下來,並且要坦率和誠意。生產者不得省略相關信息或不准確地報告,以促進政策的發布。在所有情況下,生產者在核保過程中的道德行為必須無可指責。此外,生產者還可以通過及時提交申請,安排申請人進行任何必要的體檢,以及協助家庭辦公室核保人提供其他要求(例如獲得主治醫師聲明),來加快承保過程,如所須。 最後,如果申請人被評級或拒絕被承保,那么生產者作為外地承銷商的角色將解釋核保行動的原因。很少有個人完全拒絕人壽保險,但確實會將他或她歸類為不合格,從而獲得額定(或不合標準)的政策來取代原先申請的政策。當發生這種情況時,生產者必須準備好不僅解釋不合格評級的原因,而且還要解釋公司反擊的評級政策。

家庭經濟支柱必備: Term Life Insurance 定期人壽保險

人壽保險大家聽得多,但 定期人壽保險 就未必多人知道,始於它的保費只需$2000-3000一年,較為少經紀/代理人promo! 但唔好因為冇人推廣就冇用,其實佢對於家庭經濟支柱黎講好重要。 定期人壽保險是人壽保險,有限的保險期限。Term Life 賠償倍數(槓桿)較終身人壽高,若受保人於保障期內身故,受益人便可按條款得到一筆過的賠償。保費在整個期限內保持水平,在期限結束時,您可以選擇每年更新保險期至一定年齡(因保險公司而異)。大多數定期壽險保單也可以選擇轉換為永久保單(最高可達每家保險公司規定的特定年齡)。 定期保險的主要好處是成本低。定期人壽保險的保費通常比永久保單低很多,因為永久保單的終身保險(無論多長時間)都有保障,如果被保險人在任期內去世,保單條款只會支付死亡保險金。 與永久保單不同,定期人壽保險不會累積任何現金價值。如果被保險人在保單期內去世,它提供純粹的保險並支付死亡保險金。如果您的保單期限過長,則不會支付任何福利,也不會收到保費。   定期人壽保險 的特點和好處 雖然定期保險不提供終身(永久)保險,但是有許多功能和好處使得定期保險政策能夠在重要的銷售和政策計數中繼續增長。   降低覆蓋成本 由於購買定期人壽保險的保單持有人的死亡率非常低,與永久保險相比,保險公司支付的索賠很少,這使他們能夠以更低的費率提供保險。這使得定期人壽保險成為年輕人更好的解決方案,他們希望確保他們的收入可以被替換,以便倖存的親人將有足夠的錢支付每月生活費,償還抵押貸款和其他債務,支付大學費用學費,投資退休計劃,以及照顧葬禮和埋葬費等最終費用。   收入替代解決方案 人壽保險通常被視為家庭養家糊口者的收入替代品,如果他/她在工作期間去世了。因此,在購買定期人壽保險時,我們建議採取一項政策,確保養家糊口的工作年限。例如,如果你已經35歲並希望工作到65歲,那麼購買30年期限政策是明智之舉。 如果您身體健康,購買最長期限可以鎖定期限的保費。如果您只購買10年期限保單,並認為您將在第一個任期結束時購買新的10年期保單,則您有可能為下一個保單支付更高的保費率,原因是年齡和健康狀況的變化。   轉換權限 轉換特權(期限轉換)是保險公司提供的一種選擇,允許保單持有人將其全部或部分定期保單轉換為永久保單,如全壽或環保人壽保險,而無需再次通過醫療承保。轉換權限(如果由公司提供)將在保險合同中列出一個時間段,用於指定何時可以轉換保單。 重要的是要注意,並非每個術語策略都提供轉換權限,並且所提供的永久性策略可能會受到保險公司的更改。轉換權限很重要,對於已經積累了一些健康問題並希望獲得永久保險的被保險人來說,可以成為救命者。   自定義您的覆蓋範圍 許多人認為定期人壽保險只是一種死亡利益,而實際上有幾位乘客可以讓保單持有人擴大他們的保險範圍,並為他們的保單增加生活福利。由於每家保險公司都沒有為其期限政策提供相同的車手,因此與您的獨立代理人或我們聯繫 (info1@hkinsur.com) 以尋找最適合您的解決方案非常重要。以下是最受歡迎的cover: 1.加速死亡福利 該加速身故保障(ADB)提供對壽險公司的死亡保險金的一部分提前給投保人,而不是受益者。每個提供此福利的保險公司都會就何時支付以及支付多少提供具體指導,但如果被保險人被診斷患有可能在一兩年內導致死亡的絕症,大多數人都會支付此福利。 2.意外死亡福利 如果指定的被保險人因事故而死亡,則該騎車者規定保險人向受益人支付額外的死亡保險金。大多數意外死亡騎手提供多重(通常是雙倍)死亡撫卹金。 3.免除保費 如果您完全殘疾,保險公司的豁免規定保險公司可以免除您的定期保費。這使得被保險人可以繼續保險,但由於殘疾而無法支付保險費。   4.兒童定期保險 子女的保險乘客允許保單持有人將所有自然和收養子女加入保險單,並在保單中指定保險金額。通常,只要未婚,15至25歲的兒童就可以獲得保障。孩子們的保費為保單持有人提供非常低成本的定期人壽保險。 5.退還保費 如果被保險人的保險期限超過了保險單,則保險公司的退還規定保險公司可以退還支付給保險公司的所有保險費。保費以一次性付款的形式退還,不向保單持有人徵稅。 確定您需要多少保險 關於你應該購買多少人壽保險,有很多誤解。簡單地說,人壽保險用於解決財務問題,因此消費者必須首先確定他們問題的大小。每個人的財務狀況都不同,因此不要採取千篇一律的方法來滿足您的保險需求。 重要的是要注意,但是,如果您無法負擔您的情況所需的保險金額,您至少應該盡可能多地購買,然後在您負擔得起時加上該金額。   我在哪裡可以找到最優惠的價格? 你可以找你的經紀/代理 或直接與我們聯絡 (Email: info1@hkinsur.com) 代為轉介專業人士報價。

團體醫療保險 (Group Medical Insurance) 101:常見問題解答

在這篇文章, 我們為那些剛接觸 團體醫療保險 的人提出及解答最常見的問題。如果找不到你問題或答案?請發送電子郵件至 info1@hkinsur.com 聯繫我們。 什麼是團體醫療保險? 團體醫療保險是指向團體的醫療保險,涵蓋所有符合條件的員工,有時還包括其家屬。 我公司有資格獲得團體醫療保險的保障嗎? 如果符合以下條件,公司絕對有資格: 公司至少有3個人; 這3個人中至少有一人是員工。 團體保險與個人保險計劃的優勢分別是什麼? 團體保險是稅前保險,這意味著您可以提供此員工福利,並免除雇主和員工稅。 相比之下,個人保險不提供稅收優惠,必須使用稅後資金支付。 我有一個單獨的醫療計劃。我可以取消並轉移到團體醫療保險嗎? 是的,您可以隨時取消個人保險並轉換為小型商業計劃,因為小型商業保險可以在一年中的任何一個月開始。 配偶/子女與員工之間是否存在價格差異? 醫療保險的定價僅基於年齡,而不是基於該人是僱員/受撫養人/配偶。 例如,您計劃中的30歲配偶的費用與30歲的員工相同。一名21歲的孩子的費用與21歲的員工相同。 不在工資單上的公司所有者可以註冊嗎? 是! 只要集團有資格,小企業的所有者就可以註冊,業主可以提供證明他們是公司所有者的文件。 適當的文件可包括: 個人納稅申報表顯示公司的盈利/虧損 如果它是一家沒有納稅申報表的新公司,該公司的法律形式文件顯示該人是一個所有者就足夠了。 我是否必須向所有員工提供保險? 你不必提供保險的所有員工,但如果你決定提供保險,你必須向相同類型的所有員工以同樣的方式申請。 示例1:如果您有兼職員工,您可以選擇不向他們提供公司保險,只向您的全職員工提供保險。 示例2:如果您選擇向全職員工提供保險,則不能出於任何原因向其中一名全職員工不提供保險。 當員工退出或離職時會還有保障? 如果員工離開公司或因任何原因希望離開保險,他們可以在一年中的任何時候被取消,您將不再需要為他們的保險支付費用。 我可以為員工提供多種計劃嗎? 通常是可以,但這取決於三個因素: 1.有多少員工報名參加保險。 2.你選擇的保險公司 我可以購買牙科和/或視力保險嗎? 是! 在申請過程中可以選擇牙科和/或視力保險。 如何獲得 團體醫療保險 的報價? 你可以找你的代理人或直接聯絡我們 (email: info1@hkinsur.com) 代為轉介專業人士報價。 團體醫療保險 術語 費用限額(Cost Containment):旨在儘量降低受保個人和保險公司費用的措施或方法。費用限額有助於保持合理的保費。 保賠費用(Covered Expense):根據保險計畫規定支付全部或部分款項的費用。 排除條款(Exclusion):根據保險計畫的條款規定不提供保賠和不支付費用的任何條件或費用。 服務費(Fee for Service):在提供服務時向服務提供者支付的醫療護理費。 保單(Insurance Policy):定義保險計畫、保賠範圍、排除條款、資格要求以及適用於參加計畫受保個人的所有福利與條件的書面合約。 保費(Insurance Premium):保險計畫要求支付的某一特定階段的保賠費。根據計畫協定的規定,保費可能是按月、季度、半年或一年支付。 保賠中斷期(Lapse…

什麼是保險除外責任 (Exclusion)?

保險中的除外責任 (Exclusion) 是不包括特定事件所產生費用的保險範圍。保險中的例外情況有助於保持保費的公平性,從而消除了為少數參與災難性事件風險的投保人提供大額支付的可能性。 排除風險的原因 排除用於各種目的。大多數適用於屬於以下類別之一的風險。 災難性:有些風險無法保險,因為它們可能會立即影響到大量保單持有人。一個例子是戰爭。 涵蓋其他地方:許多風險被排除在一種保險之外,因為它們被另一種保險所涵蓋。例如,汽車責任索賠被排除在一般責任保險之外,  因為它們受到商業汽車保險的保護。 易於控制:一些風險被排除在外,因為它們很容易被保單持有人控制。一個例子是由於雨,雪,冰或雨夾雪造成的空曠個人財產損失。大多數商業財產保險都不包括此類損害,因為被保險人很容易阻止這種損害。 不是意外:大多數保險單涵蓋了偶然事件。因此,它們排除了被保險人故意造成的損失。例如,一般責任和商業汽車責任保險都不包括被保險人故意對第三方造成的人身傷害。 維護問題:一些風險因保險自然發生而無法保險。一個例子是磨損。商業財產和自動物理損壞保險範圍不包括磨損造成的損壞。通常可以通過適當的維護來控制這種風險。通過適當的旋轉可以保護車輛輪胎免受磨損。 非法:許多政策不包括違反法律或犯罪行為造成的損失。例如,一般責任保險不包括因違反“電話消費者保護法”或“反垃圾郵件法”而導致的人身傷害,財產損失或個人和廣告傷害。 部分保險:某些風險在特定參數範圍內是可保險的。例如,許多責任保險不包括合同規定的責任。但是,對於 符合保險合同(如保單中所定義)的合同所承擔的責任,提供保險。 保證價格:如果您願意支付額外的保費,一些風險是可以保險的。一個例子是員工盜竊造成的損失。根據商業財產保險,這種損失通常被排除在外。但是,您可以通過購買員工盜竊保險來確保此類損失。

什麼是 保險免賠額 (墊底費)? 愈高愈好? 還是愈低愈好?

什麼是 保險免賠額 / 墊底費? 保險免賠額 又叫做墊底費 / Deductible / Excess,是在保險承保開始並且公司開始向您支付之前您將在保險索賠中支付的金額。 當您有免賠額時,您必須在許多情況下支付索賠之前為您的免賠額拿出金額。一旦您支付了免賠額,保險公司將向您支付其餘的索賠價值,直至達到政策限制和措辭條件。 保險免賠額基礎知識 在本文中,我們將介紹免賠額的所有基礎知識,您可以在標題中向下滾動以查找您要查找的信息,可以更詳細地了解某些問題。 保險免賠額 如何運作? 想像一下“免賠額”作為“交易”的一部分。當您購買保險時,您正在保護自己免受以損失或損害形式出現的意外財務風險。 通過購買保險,如果您遭受可能在經濟上損害您的損害賠償,您要求保險公司“賠償”。反過來,保險公司通常會說,“當然,如果您有損失(索賠),我會為您提供保險,但您是否同意通過支付免賠額來支付第一部分?” 使用100港元免賠額的例子,你說,“當然,如果你可以支付其餘的費用,我可以支付任何損失的前100港元。” 他們會根據您願意承擔多少風險來告訴您他們會向您收取多少費用。您承擔的部分風險是免賠額。 你在哪裡找出你的保單中的免賠額是多少? 您的免賠額應在您的保單聲明頁面上列為合同條款和條件的一部分,如果您不確定您的免賠額是什麼,或在哪裡找到它,請聯繫您的保險公司代表並詢問他們。您還應該詢問他們是否有針對不同情況的多個免賠額。 保險免賠額 的例子: 您可以為您的房屋和內容提供一個免賠額,如果損失原因是地震,您可以獲得不同的免賠額。地震保險通常有較高的免賠額。 如果你被搶劫,你有6000美元的被盜物品,但你有1000美元的免賠額,你將支付前1000美元的損失,保險公司將支付剩餘的5000美元。 誰決定了多少免賠額? 作為購買保險單的人,您通常可以選擇您將擁有多少免賠額。免賠額越高,保險費用越低。如果您想使用免賠額來節省保險費,可以使用一些不同的策略。 您可以將免賠額視為您的自我保險,即您同意支付的部分。 在高風險的金額你願意通過抵扣,對保險公司的風險較小覆蓋。因此,他們降低了成本。這是您與保險公司同意分擔財務風險的合作夥伴關係。 什麼是最低免賠額? 您的保單可能有最低免賠額。保險公司希望您支付索賠,因此在大多數情況下,保險公司將設定最低免賠額。您可以增加免賠額以節省資金,但如果保險公司設定了最低免賠額,您就無法減少免賠額。 不同保險政策的最低免賠額是多少? 通常有最低免賠額因政策類型而異。例如,房屋政策可能有500美元的最低免賠額。最低免賠額因州和政策而異。 請記住,免賠額越低,通常支付的越多。 有些公司提供零免賠額或免除免賠額,因此請務必詢問您的免賠額是如何運作的,以及是否有最低免賠額或可選零免賠額。 如何通過免賠額省錢? 即使您在獲得更高免賠額時支付更多索賠,但事實是人們每年都沒有索賠。因此,每年您沒有索賠,並且獲得更高的免賠額,您可以節省高達20%或30%的保險費用。 您可以通過增加免賠額來了解更多有關如何省錢的信息。您可以更改保險單上的免賠額以滿足您的需求,增加超過最低限額可以節省您的錢。唯一的例外是如果您有索賠頻率,在這種情況下,  保險承保人可能會對您徵收更高的免賠額,但不會給您折扣。 兩種免賠額 免賠額可能是一筆金額 免賠額可以列為建築物或住宅保險價值的百分比。這種情況在地震保險,風暴和冰雹災害等覆蓋範圍,或可能具有較高風險的房產或空置房屋等非傳統房屋保險方面更為常見。   不同類型的保險政策提供不同類型的免賠額 您可以詢問您的代理人您自己國家的法律或聯繫您的州保險專員,以充分了解法律如何影響您所在地區的免賠額。 免賠額如何成為索賠? 家庭和汽車保險通常適用每件索賠的免賠額。索賠將導致損失。 有沒有免賠額的政策? 很多人都問過: “我可以獲得沒有免賠額的保單嗎?”,有些政策會向您收取沒有免賠額或可以免除您的免賠額的費用。 如何找到沒有免賠額的政策 您希望在沒有免賠額的上述每種情況下都要小心, 並且總是在沒有豁免的情況下詢問政策的數量,以及政策與豁免的對應程度。 如果成本相同,那麼可以將其視為忠誠度特權,或者是您購買的政策的一個很好的功能。如果有成本,那麼由您支付更多費用是值得的。 為什麼我必須支付兩筆免賠額? 在大多數情況下,您為每項索賠支付一筆免賠額,但每次您在保單期限內提出索賠時,您都必須再次支付免賠額。 如果你遇到一些運氣不好並且兩個事件非常接近而且無關緊要,保險公司會將此視為兩起事件。如果您在一個保單條款中有兩個索賠,即使它們相隔兩天,您也會在每個事件中獲得一個免賠額。即使每項索賠的損害原因相同,免賠額也適用於每一件事件 。 我可以避免支付兩筆免賠額嗎? 避免支付兩筆免賠額的唯一方法是,如果您證明事件是相互關聯或相互引起的。 保險公司非常善於確定損失原因,但如果您認為他們可以使用更多有關情況的信息並且可能證明事件是同一個事件,而不是兩個單獨的事件,那麼值得與您的保險溝通調節器,…

Bank of China 中銀保險 / 中銀集團人壽保險

中銀集團保險有限公司於1992年7月成立 ,主要經營一般保險業務,為客戶提供專業、周全的保障和服務。公司自成立以來,秉承”信守承諾、熱誠奉客、精益求精、產品多樣、致力承擔、客户稱心”的服務宗旨,全力開拓業務來源、實行風險管理、適時調整銷售策略以配合巿場的需要。中銀集團保險有限公司實力日益壯大,在社會及保險業界獲得良好的信譽,十多年來一直位居香港一般保險市場排行榜的前列位置。 公司的經營範圍及服務領域正不斷擴闊,目前主要經營有:火險、財產一切險、現金險、船舶險、盜竊險、運輸險(海上、陸路、航空)、汽車保險、僱員賠償險、公眾責任險、建築工程全險、旅行綜合險、家居綜合險、人身意外險、個人醫療保險、家傭綜合險、高爾夫球險、盈利損失險、董事責任險、專業責任險等等。 中銀集團人壽保險有限公司(「中銀人壽」)於1998 年正式開業,發展至今已成為香港最大的保險公司之一,致力為客戶提供周全的財富管理、退休計劃、人壽及醫療保險服務。   相關新聞: 中銀集團保險:旅保不包投保人旅遊前已患疾病

AXA 安盛

多年來,AXA安盛為客戶提供涵蓋人壽、健康及財產的全面保障,與及財富管理和退休方案,幫助客戶實踐安穩及豐盛的生活。時至今日,AXA安盛為香港及澳門超過100萬名個人及企業客戶1提供優質的財富保障及管理服務。 AXA安盛屬AXA安盛集團成員之一。秉持著集團的企業核心價值及承諾,我們一直積極拓展業務,讓AXA成為保險、投資及退休方面的世界翹楚。 AXA 安盛不單是香港其中一家最大的醫療保險供應商,其一般保險業務更在香港巿場擁有最大的佔有率*,而其汽車保險亦是業界的翹楚。 AXA 安盛致力為客戶提供涵蓋人壽、健康及財產的全面保障,與及財富管理和退休方案,幫助客戶實踐安定及豐盛的生活。 * 根據保險業監理處所發表有關2015年按整體毛保費收入計算所得的巿場佔有率之數據   相關新聞: AXA安盛夥滙豐推醫保 簡化賠償條款 保80歲人士 【保險金融科技】AXA安盛推電子銷售系統 投保需時縮至約10分鐘

Assicurazioni Generali Società per Azioni 忠意香港

在意大利是領先的保險公司,在德國第二排行;在法國,於壽險排行第七(市佔率4.8%),財險排行第六(市佔率5.2%)。 Assicurazioni Generali Società per Azioni 於中東歐擁多元化業務,佔集團5%的保金收入及9%的經營業績。Assicurazioni是捷克的市場領導者,亦是匈牙利及斯洛伐克的行業領導者之一。 Assicurazioni亦於亞洲擁有業務,尤其是中國、印度及印尼巿場我們正重點集中於業務發展及增長。