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Tag: 商業保險

酒店業保險 | 酒店住宿商業保險

酒店業主在決定開辦一家為人們及其個人物品提供短暫停留時間的企業時會承擔很大的風險。除了一些明顯的責任問題外,還存在與企業財產資產損失相關的重大風險。雖然個別特定酒店的風險和保險需求無法在一篇短文中完全解決,但有幾個必要的覆蓋範圍是所有酒店的普遍需求。這些是所有酒店業主應具備的6種基本保險範圍:   1.建築和商業個人財產保險 此保險可確保酒店業務對結構或業務內容造成的實際損失。商業個人財產包括物品,家具,甚至其他人的個人財產保險。但是,請注意本保險範圍表格中的限制和項目,並確保與您的代理商討論許多可用於擴大或擴大保險範圍的認可。   2.設備故障 這種覆蓋有時被稱為鍋爐和機械覆蓋,但現在更常用的術語是設備故障。設備故障覆蓋範圍可確保企業因突然和意外故障或拆除預定設備而導致設備損失。設備故障不應與加熱和冷卻組件的保修範圍相混淆,但它仍然是一個有價值的覆蓋範圍。 保險範圍分為三部分 – 由於事故造成的設備損壞,設備故障導致的其他財產損失,以及因覆蓋設備損壞而造成的收入損失。例如,如果酒店的中央供暖系統或空調系統突然發生故障,可能會在索賠時支付因酒店暫時無法支付而導致的收入損失。   3.營業收入和額外費用 該保險範圍可能被列為“Business Interruption / (BI)”,它涵蓋了由於承保損失原因造成的收入損失。例如,如果酒店要發生火災,並且在較長時間內無法居住,則企業收入保險可以為企業所有者提供付款,以便在他們無法進行典型業務運營期間替換其損失的收入。 如果企業主認為通過在重建期間繼續支付重要人員來保持工作人員的重要性,也可以包括關鍵員工的工資單。額外的費用保險是相當不言自明的,因為它為損失後產生的運營支出提供了高於與運營業務相關的標準成本的支付。如上所述,如果酒店所有者選擇購買設備故障保險,BI 索賠可能會因設備故障損失而觸發。   4.商業一般責任 也許比財產保險更重要的是確保您投保商業一般責任政策或CGL。責任保險是每項業務的重要方面。對於酒店和其他習慣性風險類型,存在大量風險,因為該業務可能對其客人造成的人身傷害負責。這些索賠的範圍可以從客人在冰冷的人行道上滑倒到結構火災造成的更悲慘的情況。 如果發現第三方遭受的財產損失或人身傷害是由於企業的疏忽造成的,一般責任保險可以保護企業免受這些索賠。無論索賠的合法性或輕浮性如何,保險公司還將支付在法庭上為企業辯護的費用。請注意一般責任承保範圍表格中的一些例外情況,並與代理商討論您的所有業務,以確保您得到正確保障。例如,如果酒店企業銷售或提供酒精飲料,則應制定酒類責任政策,因為銷售或分銷酒精產生的索賠不包括在GL政策中。   5.勞工賠償保險 大多數酒店都有某種類型的員工,無論是管家還是辦公室人員。雖然情況各不相同,但每個國家都制定了一些法律,強迫僱用工人的企業主實行工人補償政策。工傷賠償是受傷工人在工作中受傷後收取福利的唯一補救措施。通過實施工人賠償政策,雇主享受員工訴訟的法律保護。 同時,如果企業主未能進行工人賠償,後果可能非常嚴重。不遵守工人賠償法規的企業主喪失了對員工訴訟的普通法保護,可能會受到巨額罰款,在最壞的情況下甚至會被判入獄。   6.綜合責任保險 總括保單是一項可選承保範圍,提供超出商業一般責任和商業汽車政策所提供的額外責任限額。對於酒店所有者,不應將保護傘政策視為可選。問題不在於“我需要綜合責任嗎?”而是“我需要多少保障?” 由於經營酒店時存在的所有場所和產品責任風險以及可能在任何特定時間入住酒店的大量居住者,因此酒店保護其業務和資產是非常重要的。責任限額。確定購買綜合責任的範圍可能很困難。以每層1,000,000美元的“層數” (Excess Layer) 出售。您應該購買多少層可以首先由業務資產的價值決定; 購買至少與您的房產價值相匹配的責任限額是一個很好的原則。 其次,應考慮每個特定酒店的風險和風險,以確定是否應購買額外的綜合責任層數。如果酒店通過餐廳提供餐飲服務,提供酒精飲料,設有游泳池,或者提供往返附近機場的客人,則酒店承擔額外的責任風險,並應考慮購買更高的綜合責任限額。 對於酒店企業而言,綜合保險組合肯定會包含比上面列出的更多的保險範圍。公用事業服務 – 時間要素覆蓋範圍,從屬財產的業務收入,標誌覆蓋範圍,條例和法律,網絡責任,商業汽車等都是應與在您的運營狀態下獲得許可的代理商討論的所有承保範圍和政策。上述概述是討論的起點,它們可以幫助酒店業主開始評估一些覆蓋範圍,這些覆蓋範圍可以解決他們的業務類型所經歷的一些最常見的損失情況。 免責聲明:本內容中提供的信息和聲明僅供參考,用於說明目的,不應視為具有法律約束力。

[新成立公司保險必備] 您需要什麼類型的保險?

許多新成立企業試圖在沒有保險的情況下經營。但這會使您的業務面臨嚴重風險。如果沒有保險,單一事故或訴訟可能會迅速耗盡您的資源並導致您破產。 您需要什麼類型的保險來確保您的業務在財務上安全?最基本的包括以下保險: 一般第三者責任:如果您的營業地點有人受傷,本保險可以保護您。它還涵蓋了您銷售的產品或服務可能造成的任何傷害。請務必仔細檢查保險範圍,因為一般責任保險通常有很多例外情況。這就是為什麼許多企業也有責任。 財產/傷亡:你可能不會想到沒有業主的保險。如果您的企業擁有財產,您也需要為該結構提供保險。最理想的財產保險是“所有風險”保險,旨在涵蓋所有類型的問題,而不是“命名風險”政策,僅涵蓋少數幾個具體問題。確保您獲得足夠的覆蓋範圍,以當前成本完全重建您的結構。您可以購買帶有通貨膨脹保護的保單,隨著通貨膨脹的上升,該保單會自動調高支付金額。 業務中斷:停電,颱風或舖位被毀壞會使您的業務陷入停頓數週甚至數月?想想颶風過後的餐廳,然後考慮獲得商業中斷保險。您的財產/意外傷害保險將涵蓋您的建築物的損壞,但它不會補償您的商店重建時的銷售損失。 工傷賠償保險:如果您的企業有員工,則需要提供工傷賠償保險,其中包括醫療費用和在工作中受傷的員工的工資損失。工人補償還包括雇主責任險,用於賠償永久殘疾或在工作場所遇害的員工家屬。工人賠償保險的第三個可選部分包括僱傭行為責任。這可以保護您的企業免受與歧視或性騷擾等人員問題相關的索賠。各州管理工人補償計劃的方式各不相同。您可以加入國營或私人風險池來降低您的保險費用,或者您可能需要尋求私營工人的保險。請諮詢您的州保險專員或保險部門,了解您所在州的規定。 人壽保險:如果您的業務在沒有您指導的情況下停止運作,人壽保險可以取代收入損失並確保家庭成員的財務安全。您可能需要有人壽保險來為您的企業獲得銀行貸款,但無論如何這都是一個好主意。最常見的人壽保險類型是定期保險,只能持續一定年限,通常直到退休年齡。定期保險比永久性或“終身”保險便宜。當企業擁有多個所有者時,企業通常會對每個共同所有者採取人壽保險。在一位業主去世後,該保險賠付金用於購買該合夥人在該業務中的股份,以便其餘合夥人可以繼續經營業務而不受已故合夥人家人的干涉。   商業保險多少錢? 商業保險的費用各不相同。許多因素會影響商業保險的成本,因為它取決於業務類型和適合該商業運營的保險類型。成本還取決於業務規模。一家小型的家庭企業通常可以每年4000港元的保險費,而擁有大量員工和各種商業風險的大公司的保險每年可以達到50萬美元。 通過有效的風險管理實踐,以及通過比較幾家不同保險公司的成本,可以降低商業保險的成本。     什麼是錯誤和遺漏保險 (D&O)? 錯誤和遺漏保險(或“D&O”)涵蓋所提供服務的企業,該服務沒有預期或承諾的結果,或導致接受這些服務的人遭受的損失或人身傷害。它還包括個人或公司根本無法提供服務的情況。這些被稱為錯誤和遺漏。作為錯誤和遺漏保險的一個例子,如果財務顧問提供了導致客戶經濟損失的投資建議,那麼這些情況可能會導致錯誤和遺漏責任索賠。 這種類型的保險也被稱為醫療事故保險(針對醫療從業者)和為執業律師和其他專業人員提供的專業責任保險。   商業保險是否涵蓋貪污? 如果您的企業有商業犯罪/盜竊保險,您的商業保險將涵蓋員工欺詐和貪污。 有幾種不同形式的員工不誠實保險。例如,您可以購買多種類型的保真債券,以便在所有員工或指定員工發生不誠實行為時保護業務。   我如何獲得商業保險? 有多種方式購買商業保險。您可以在線購物,或致電保險公司代表。但是,商業保險政策在公司之間變化很大,保費成本也是如此。因此,您最好的行動方案是與獨立的保險代理商交談,該保險代理人可以查詢來自多家不同保險公司的費率,或聯絡我們 (email: info1@hkinsur.com)以便找到最佳報價。