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「 終身年金 」追不上通脹? 終身年金有利有弊!

「退休生活有年金,自製長糧最安心」的口號你應聽過吧! 政府牽頭的公共年金計劃「香港年金」是保險產品,投保人在一筆過或分期繳付保費後,便可以在退休後的指定年期,例如10年,每月獲派固定金額,以支持退休後的生活費。 「終身年金」入場費由 HK$5 萬至 HK$100 萬不等,保證向投保人提供 4% 內部回報率,不過因為女性普遍較男性長壽,因此男、女年金率會有不同,男性平均年金率約為 6 至 7 厘,女性則只有 5.4 厘至 6.4 厘。 值不值得購買「終身年金」? 年金計劃提供4厘回報,對不懂投資的長者們可謂吸引,但年金並不是定期存款。以上面100萬入場費為例,它並不是本金,是無法取回的。一旦有資金需要而中途退保,通常會導致財務損失。此外,年金收入是固定的,因此投保人會暴露於通脹風險。 再以上面 100 萬年金為例,若 81 歳離世,月收 HK$5,800 的話,每年實際回報率只係得 1.6%,並非4厘回報。 但係,如果你一生人只有一百萬的本金,而且又長命百二歲,當一百萬的本金已全數最回,但每月仍可獲5800元的年金率回報,絕對是投保人有着數。