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Tag: insurance

邊間保險公司勞工保險有 在家工作保險 (WFH COVER)?

繼之前寫了一篇 <Work From Home 在家工作受保嗎? 香港勞工保險 Q&A!>之後,有不少讀者查詢哪一間保險公司會提供在家工作保險 (WFH INSURANCECOVER),今次為大家詳細講解一下。 並非所有保險公司都會提供在家工作保險 有不少讀者甚至企業認為每份勞工保險都會提供在家工作保障,但是這並不是事實之全部。一般來說,保險公司只會根據保單列出的地址所發生的工傷而作出賠償。 試想想,在疫情之前,保險公司勞工保險保障的只是員工的工作地點-辦公室及一些員工在海外暫時工作,但現在保險公司要保障的地點是所有員工的地址,有些比較安全,有些可能是劏房,所以他們面對的風險比疫情之前高了很多,加上有時候很難確實了解到實際意外出現的原因是由於工作引起還是私人原因引起,所以一般來說,除非保單上列明了所有員工的地址或寫住”anywhere in Hong Kong”或”Employee’s home address”等等,勞工保險保單並不會按照原本的保費而作出保障。 HR部門必順跟保險公司查詢以確認有WFH保障 由於風險轉變,加上每間保險公司的勞工保險有不同的保障範圍,例如最近有一間保險公司推出在家工作保險,專門保障在家工作所引起的意外,所以大家不能假設每間保險公司都會自動保障在家工作的意外。 所以,筆者建議大家跟保險公司或經紀查詢並確認在家工作究竟有否保障,有些會有條件性的,如不能同一時間多於三分一的員工在家工作,或者需要了解所有員工的住址,有些更需要增加保險費用。 若果你還是不清楚或者經紀的回覆好像不夠清晰,閣下亦可以聯絡我們為你轉介並作出勞工保險報價及在家工作的保險方案。

海運貨物保險: 什麼是 CIF+10%?

很多人都會問: 為什麼買保險要 CIF+10%? 海運貨物保險基於“商定價值”原則(海運貨物保險也稱為“有價值”保險)。這意味著無需確定損失發生當天貨物的價值。貨物的價值僅在受保人和保險人之間達成一致,並且在絕大多數情況下,基於CIF價值加上其上的加價(通常為10%)。   什麼是CIF+10%? CIF = Commercial invoice value + insurance costs + freight。這10%(或商定的百分比)的加價意味著: 買方:碼頭費,內陸貨運和一小部分來支付他(買方)的利潤。這種加價還將包括買方提出索賠所產生的索賠費用,以及買方轉售貨物時的利潤。 保險公司通常需要額外的信息來證明高於標準10%的加價是合理的,因為這10%是為了買方的利益。 注意:關於這個加價真正涵蓋的內容經常會產生混淆。與無價值的保險不同,有價值的保險(如大多數海海運貨物保險所做的那樣)確實允許一部分利潤。事實上,保險公司通過普及10%的加價來做得很好,這足以支付某些附帶費用和買方的利潤率,從而消除了過高估值的範圍。   因此,對於CIF出口,賣方將安排海上貨物保險並將保險證書分配給其買方。如果買家想要更高的加價,他總是可以聯繫當地的保險公司。 這種類型的保險也包括您的運輸費用,如果損壞或丟失,必須在收貨人所在地以外的地方進行維修或更換。可收回的運費可以根據部分損失/損壞情況下損壞的貨物部分按比例分配。 如果發生損壞並且在貨物的最終目的地(收貨人設施)進行維修,則不收取任何運費。 CIF+10% 例子: 商業發票價值= $ 10,000.00 保險費用= $ 60.00 運費:$ 500.00總CIF價值= $ 10,560.00 x 110%= $ 11,616.00 =保險金額 保險費= $ 69.70 CIF  可以高逹+20%? 對於必須在特定季節之前到達的時尚商品,可以協商更高的加價。 10%加價對CIF或CIP出口有效。但是,如果它是FOB / CFR(或類似)出口,除非有相同的理由,否則沒有必要進行這樣的加價 – 因為向FOB賣方發出的保險不是為了買方的利益。發票已包含賣方的利潤。 同樣,倉庫間或公司間轉移可能不一定需要加價。根據貨物的類型(原材料,中間產品或最終產品),對於可能沒有發票的倉庫間或公司間轉移,必須仔細確定估價基礎。例如,可以根據損失當天的最終產品的市場價值進行估值,但減去所有未發生的費用。 當有意外時該怎麼辦? 運輸單據上的正確表示法和向相關方發出通知對於確保處理索賠的能力至關重要。與所有保險一樣,需要支付保險費和運費,以便確認承保範圍並提出索賠並最終解決。例如,如果您不支付車險並發生事故,那麼您沒有任何保險。 如果在提貨時在提單上註明了損壞,則必須在實際交付後270天內全額提交索賠。如果發現適當的損壞,沒有必要拒絕運輸。   如果您有任何其他問題,請隨時聯繫我們: info1@hkinsur.com

活動保險 Event Insurance

如果有人在您的活動中受傷,您必須在最後一刻取消或您的工具包被損壞,這對您的企業意味著什麼?當出現問題時,保險可以為您提供活動保險 Event Insurance ,這意味著您不必擔心意外的賬單並且可以繼續運行。 活動保險 Event Insurance 雖然保險公司可以為舉辦各種不同類型活動的製作人提供活動保險,但它們專注於為以下方面獲得優質保險: 音樂會 婚禮 企業職能 體育事件 慈善晚宴,舞會,慶典和日子 我們可以為你轉介上述事件類型提供專業覆蓋解決方案,並能夠滿足在該地區舉辦任何類型活動的活動推廣者和生產者的保險需求。聯絡我們了解更多 (info1@hkinsur.com)   活動策劃者需要什麼類型的保險? “幾乎所有的活動都應該有保險保障; 任何有與會者的活動都有某種危機。最基本的形式是公共責任和雇主責任。 如果有人在您的活動中受傷,公共責任可以保護您免受索賠。通常情況下,活動組織者將被要求向舉辦活動的場所提交公共責任保險 (Public Liability Insurance) 證書 (Insurance Certificate),因為場地不太可能想要通過組織者的疏忽造成的保險索賠。  如果員工或志願者受傷,雇主的責任可以包括索賠。雇主的責任是大多數在英國僱用員工的公司的法律要求。 “公共責任是任何活動保險組合的第一個組成部分,可包括多達八種不同的產品。”   活動保險費用是多少? 這將是事件類型,參加人數,活動持續時間以及活動地點的多種因素而計算。你會有危險活動嗎?危險程度越高,價格就越高。   什麼類型的活動被認為是危險的? “每個保險公司都會有所不同,但一般情況下,如果有任何高空活動或速度活動或在水中進行任何活動。”   事件保險政策解讀 保險公司可以為你提供一站式的活動保險解決方案。這意味著事件保險計劃通常會在多個不同的保險項目中提供一系列政策利益 – 確保單一事件保險計劃能夠提供廣泛的保護,以充分保護事件生產者和促銷員與託管該功能相關的風險。 根據所生產事件的類型,一般保險計劃通常提供的保險範圍包括: 事件取消 event cancellation 沒有出現重要人物 公眾責任 public liability  婚紗禮服保護 強迫觀眾流失 展覽保險 exhibition   什麼是活動取消保險? 取消保險是另一個主要組成部分 – 它也被稱為’ 取消和放棄保險‘或’ 應急保險。這是對活動組織者預算的保護,包括費用和可能的一些利潤,加在一起就是收入。如果事件未發生或被推遲或縮減,任何在財務上處於風險中的活動組織者應考慮購買此類保險。 取消活動的需要可以通過異常天氣或當天沒有的場地進行。在這種情況下,場地只會退還場地費; 他們不會支付所有組織者的其他費用。這項保險是一項賠償政策,如果沒有發生,則將其置於同一位置。   活動保險地點 我們專注於承擔與香港和澳門產生的事件相關的風險,並能夠在這些地點提供一系列量身定制的解決方案: 香港賽事保險 澳門賽事保險 欲了解更多活動保險承保範圍信息,可以聯絡我們 (info1@hkinsur.com)。…

團體醫療保險 (Group Medical Insurance) 對各企業所造成的挑戰

在香港,我們經常看到公司試圖購買 (Group Medical Insurance)團體醫療保險 ,就像他們購買文具一樣。他們要求三到四個經紀人和代理商提供報價,這些經紀人和代理商會以各種不同的形狀和尺寸報價回來……而且所有這些報價都用不同的術語,似乎是為了混淆而設計的?! 保險市場不像辦公文具賬戶那樣工作。通常情況下,香港保險公司會與一個經紀人或代理人交談。如果有指定的經紀人或代理人,他們會直接交談及報價。然後,任何接近保險公司的人都可能被告知保險公司已經在與另一家經紀人交談或正在通過其代理人工作。 因此,經紀人在競爭激烈的情況下採取的共同策略是“阻止市場” (block market)。這是為了聯繫盡可能多的保險公司,他們說他們代表客戶工作,以防止其他經紀人或代理商從該保險公司獲得報價。 這就是為什麼在一開始就任命一個經紀人或代理人更有意義。一個經紀人可以代表您進入整個保險市場,並在一個續訂提案中總結他們的發現。 市場變化 最近,網站國際顧問和著名的保險公司保柏全球公司強調了保柏的信念,即勞動力在全球範圍內變得越來越流動。這導致更多公司依賴國際醫療保險計劃比以往任何時候都多。這些計劃與大多數集體醫療保險選擇不同,因為它們幾乎在世界任何地方為醫療提供福利。鑑於這些類型的醫療保險計劃的性質,全球趨勢可以影響這些政策以及持有這些政策的企業也就不足為奇了。 本文討論的全球趨勢是世界各地許多地方的平均年齡增加,以及生活方式疾病或富裕疾病的增加。這對國際企業來說尤其具有挑戰性的原因是,這些趨勢往往會增加醫療成本,從而導致保險公司提高保費以跟上步伐。這甚至給那些已經安裝了普​​遍或大量補貼醫療保健計劃的國家帶來了壓力,因為政府必須決定誰將為醫療通脹付出代價。 計劃選擇:平衡行為 A balancing act 就像政府正在採取平衡行動為其員工提供充分的醫療服務一樣,企業也在做同樣的事情,以確保他們為員工提供最好的醫療保險福利。這不僅讓當前員工感到高興,還有助於吸引頂尖人才加入公司,幫助企業比競爭對手更好地發揮作用。當然,底線仍然是幾乎所有業務的優先事項,因此選擇平衡成本和收益的計劃至關重要。 更多資金緊張的公司可能會減少可以添加到醫療保險計劃中的看似無關的好處。雖然住院保險始終是任何醫療保險計劃的一部分,並且通常也包括門診福利 – 兩者都有不同程度的最大福利限制 – 還有其他類型的保險經常被群體醫療保險所遺漏保險計劃,以保持低保費。這些包括產婦,牙科和視力保險,但也可包括其他福利。 事實上,那些有錢花錢的公司現在經常使用健康福利來提供醫療福利,這些福利不僅僅是解決了已經發生的急性或慢性健康問題。健康計劃往往側重於預防醫學和更普遍的健康生活。這些舉措可能是一些公司可能認為奢侈的昂貴的補充,但其他人認為讓員工掌握自己的健康可以增加一定程度的工作滿意度,動力和生產力,這是不可能的。顯然,選擇成本和收益的適當平衡對於企業來說至關重要。 計劃使用情況 一旦選擇了公司的團體醫療保險政策和福利,確保員工正在使用它就變得非常重要。否則,你的公司最終會付出很大的代價,幾乎沒有理由。如果您的企業今年實施了新的團體保險政策,請務必讓您的員工了解其中的具體優勢,他們如何以及在何處使用這些優惠,以及可以使這些資源變得更加容易。此類資源包括您的保險公司或經紀人的客戶服務熱線或在線門戶網站。 它也可能會提醒你的員工,當涉及到福利計劃時,規則通常是“如果你不使用它,就會失去它。畢竟,為什麼要付錢讓你的健康計劃包含類似的東西。如果您的員工不使用健身房會員資格。 續保單 Renewal  雖然實施適合貴公司的全球集團醫療保險計劃可能具有挑戰性,但挑戰並不止於此。每年年底,都需要更新公司的保險單。這時您將不得不決定是否繼續享受您的福利,調整您當前保險公司的福利? 或完全更換您的保險公司? 你怎麼知道正確的決定是什麼?有一些方法可以使用數據,以便您可以識別它。如果不知道現時的中介是否可靠及誠實,我們可以轉介你的查詢或找有信用的中介代為報價。 損失率 Loss Ratio 正如我們之前提到的,您希望確保您的公司正確使用其福利來證明其當前的保險計劃。您從計劃中獲得的價值與您支付的金額之間的差異,本質上被稱為政策的損失率。如果您的員工沒有利用他們的福利,可能是時候降低福利水平,或者完全削減其中一些福利。 另一方面,如果您的員工充分利用該政策,並且實際上過度使用該政策,您的保險提供商將會在續訂時大幅提高您的保費。我們可以通過分析您的政策和使用數據來預測這種情況。然後,在更新時,我們可以協助進行談判,並確定不太可能再次發生過度使用的區域。例如,如果您的一名員工在一年中發生了導致特別昂貴索賠的事故,但將來再次發生這種事故的可能性很小,我們的顧問可以與保險公司爭論這一點,希望能夠保持這種狀態。你的保費低。 跟其它公司的 Group Medical Insurance 比較 (Benchmarking) 您的政策與您所在行業的其他人相比如何?您的保費可能會增加多少,對於具有類似計劃的其他企業,這個數額是否正常?這些是企業自己難以回答的問題類型。 幫助報價及計劃最適合的 Group Medical Insurance 即使您尚未選擇保險公司,您仍然可以經我們找到合適的保險經紀人來指導您和您的企業獲得高質量的綜合性國際醫療保險。 通過與經驗豐富的經紀人合作,您不僅可以獲得任何問題的答案,而且還可以為您提供額外的幫助。我們的保險顧問可以為您提供所需的知識,以確保您所需的市場上最好的保險計劃,並為您提供免費的計劃比較和報價。立即聯繫我們 (info1@hkinsur.com),開始使用,並獲得幫助以迎接挑戰。

第一 VS 第三者保險 ?

保險單為“被保險人”提供保險。根據保險類型的不同,被保險人可自行承擔損失或被保險人對第三者的損失承擔第三者的責任。第一方保險對被保險人自己的損失作出回應,通常包括被保險人的人或財產。例子包括家庭和內容保險,人壽保險,機動車輛保險(某些部分)和旅行保險。 第三者保險 承保被保險人對第三者因第三者遭受的損失而對第三者承擔的責任。涵蓋的負債類型取決於保險和保單條款。 通常,第三者保險 可能包括針對被保險人的人身傷害,財產損失,訴訟或其他追回訴訟的索賠。例子包括董事和高級職員責任保險,專業賠償保險和第三者機動車輛保險。 一些政策包括第一方和第三者的保險 – 例如,一些家庭和內容保險政策不僅包括房主對房屋的損害,還包括第三者(例如房屋的訪客)遭受的損害。   常見的商業保險類型 了解您的組織所擁有的政策以及他們提供的保險的性質對於確保您的業務得到充分保護,以抵禦業務可能面臨的風險至關重要。經紀人通常會就可能需要的保險類型和保險範圍提供建議。然而,律師在政策措辭和(在某些情況下)與保險公司談判政策條款方面發揮關鍵作用。   常見的保險業務類型包括: 政策類型 聲明或基於事件發生?* 功能(取決於條款) 工業特殊風險 發生 第一方保險 – 涵蓋因不排除的所有風險而引起的保險財產損失或損害。可能包括對工廠和設備,財產,機器,庫存等的損失或損壞。還提供對被保險人業務中斷,損失,收入或利潤損失的保險。通常涵蓋一系列風險(除非他們被排除在外),如自然災害,設計缺陷,戰爭或叛亂,以及盜竊或入室盜竊。 專業賠償 索賠 第三者保險 – 涵蓋因其專業行為而對被保險人提出的索賠(例如,前客戶聲稱會計師的建議是疏忽的) 產品責任 發生 第三方保險 – 為被保險人的貨物對第三方造成損害的索賠提供保險。 董事和高級職員責任 索賠 第一和第三方保險 – 涵蓋針對擔任該職務的公司的“董事”和“官員”提出的索賠。包括被保險人的任何聽證或考試的法律費用和開支的保險,董事或高級職員被法定機構調查或被要求出席聽證會所產生的費用,以及由法院索賠引起的董事或高級職員的責任(例如對董事或高級職員的判決)。 法定責任 索賠 第一和第三者保險 – 為公司及其高級管理人員因無意違反行為或法規而造成的損失提供保護。可以包括對罰款或罰款或結算金額的保險,以及被保險人與違規行為的調查,起訴或辯護有關的法律費用。 公眾責任 發生 第三者保險 –為被保險人對第三者造成的損害提供保險。可以延伸到因疏忽造成的經濟損失。 勞動者報酬 發生 第三者保險 – 所有澳大利亞司法管轄區依法要求的強制保險,為雇主在工作中受傷的僱員提出的索賠提供保險。 建築和內容 發生 第一者保險 –涵蓋被保險人的建築物和內容,以防範保險風險 – 通常是火災和自然災害等危險。 犯罪和忠誠 索賠 第一和第三者保險 – 為企業提供保護,使其免受員工貪污,盜竊或欺詐(例如偽造)造成的損失。可以提供資金,財產,軟件或數據丟失以及調查和審計費用的保險。 第三方保險涵蓋由於僱員的犯罪或欺詐而對第三方承擔責任的被保險人。 海上或陸地運輸 發生 第一方保險 – 涵蓋被保險人的財產,或被保險人在運輸途中附帶的貨物。某些旅行路線有時被排除在外。 還可以包括運費支付,抵達時的關稅/費用增加,或卸貨前貨物價值的增加。…