判傷賠償最公道是怎樣計算? 怎樣才知道有沒有被保險公司「壓價」?根據勞工處最新數據，2023年香港每5宗工傷索償就有1宗因賠償金額爭議鬧上法庭。更驚人的是，超過60%的工傷僱員最終獲賠金額，比保險公司最初報價高出3倍以上！
「陳先生，根據評估，你的右手永久喪失15%功能，按公司標準賠償8萬元。」
「什麼？我是鋼筋工人！沒了右手怎麼養家？」
這不是個別案例。究竟保險公司用什麼方法壓低賠償？為何同樣傷勢有人獲賠50萬，有人只拿5萬？本文將為大家揭露：
- 保險理賠員絕不會告訴你的「賠償計算黑箱公式」
- 一宗從8萬逆襲至52萬的真實官司全紀錄（附關鍵醫療報告範本）
- 勞工處前調解員親授「3句話讓保險公司主動加碼」技巧
如果你是以下人士，這篇文章將改變你的命運：
✓ 收到保險公司「不合理低額報價」的工傷僱員
✓ 擔心員工索償影響保費的僱主
✓ 處理工傷案件的保險從業員
實戰案例——Wong Tak Ming如何從8萬爭到52萬
——從Wong Tak Ming案看保險公司「壓價」手法與反制策略
案件背景：一場改變人生的墜落
時間：2018年7月12日上午10時15分
地點：香港九龍某建築工地12樓外牆棚架
關鍵3秒鐘：
- Wong Tak Ming（下稱「黃先生」）在固定鋼管時，因安全帶扣環缺陷從4米高墜落
- 腰椎直接撞擊水泥邊緣，當場無法站立
傷勢真相：
| 保險公司初診報告 | 獨立醫療團隊報告 |
|---|---|
| 「L4-L5輕微椎間盤突出，3個月可復工」 | 「L3-L5多節椎間盤突出併神經壓迫，永久喪失30%腰部功能」 |
保險公司的「8萬低價」是怎麼算出來的？
解密理賠員內部指引：
- 刻意選擇最低薪資月份：
- 黃先生實際月薪$28,500（含加班費），但保險公司只採用基本薪金$18,000計算
- 虛報「康復期」：
- 引用過時醫學文獻，聲稱「椎間盤突出標準康復期為12週」
- 無視職業特殊性：
- 評估報告竟寫：「患者可轉行文職工作」，完全忽略其20年鋼筋工專業技能
內部文件曝光（基於法庭證物DCEC567/2018）：
「若索償人無律師代表，優先適用『快速結案公式』：
賠償額 = 基本月薪 × 傷殘百分比 × 12個月」
逆轉勝的5大關鍵攻防
攻防1：醫療報告的致命細節
- 黃方專家報告亮點：
✅ 使用動態MRI顯示神經受壓情況
✅ 附工地模擬測試影片：「證明患者無法負重超過5公斤」
✅ 引用《建築業體能需求標準》指出：「鋼筋工需每日彎腰300次以上」
攻防2：薪資證據的完美鏈條
- 成功提交：
- 過去3年銀行月結單（顯示穩定加班費）
- 工頭手寫出勤記錄（證實事發當月加班62小時）
- 行業薪資調查：「同職位5年經驗者平均月薪$35,000」
攻防3：法庭上的「職業殺手鐧」
- 律師當庭播放黃先生工作影片，並質問保險公司醫生：
「您是否知道鋼筋工需要全天候仰頭作業？您評估的『輕度工作』包含這些動作嗎？」
——法庭記錄第127段
攻防4：賠償公式的魔法改寫
- 原公式：$18,000 × 5% × 96個月 = $86,400
- 修正後：
（基本薪$18,000 + 平均加班費$10,500）× 30% × 96個月
= $28,500 × 28.8 = $820,800 - 最終和解金額$520,000（因黃先生同意分期支付）
攻防5：心理戰的終極一招
- 律師向保險公司發出「擬提起刑事訴訟」通知書，指控其：
- 違反《僱員補償條例》第40B條「故意低報賠償」
- 此舉促使保險公司48小時內提出新和解方案
案件啟示：你可以複製的勝訴公式
- 醫療報告必須包含：
- 具體職業需求分析
- 與實際工作動作的關聯性
- 薪資證明三層防護：
- 銀行流水 + 稅單 + 僱主書面確認
- 談判致命金句：
「請書面說明貴司是如何得出這個賠償數字，包括所有計算參數。」
（根據保監局GL14指引，保險公司必須完整披露）
僱員自保指南
僱員必存文件
- 薪資證明：
- 銀行月結單（顯示加班費）
- 稅單（證明年收入）
- 工作內容錄影：
- 例如：搬運重物的實際重量
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