保華建業集團旗下5間公司近期向法庭申請委任臨時清盤人，引發了對建築行業穩定性及勞工權益保障的關注。香港建造商會強調，此事件屬個別情況，並未影響行業整體穩健性。然而，這一事件也引發了對建築公司清盤時勞工保險有效性及保費退還問題的討論。本文將以保華建業集團為例，探討建築公司清盤時勞工保險的相關法律問題及實際操作。
勞工保險在清盤程序中的有效性
- 勞工保險的法律要求
根據香港《僱員補償條例》，所有僱主必須為其員工購買勞工保險（即僱員補償保險），以保障員工在工作期間因工受傷或患職業病時獲得應有的賠償。即使公司進入清盤程序，這項法律責任仍然存在。 - 清盤期間的保險有效性
當建築公司進入清盤程序時，清盤人將接管公司的資產和負債。在此期間，勞工保險仍然有效，直至保單到期或被正式取消。清盤人有責任確保員工的權益不受損害，包括繼續履行保險合約中的條款。 - 員工權益的保障
如果公司在清盤期間發生工傷事故，員工仍可透過勞工保險向保險公司索償。保險公司需根據保單條款履行賠償責任，而不受公司清盤影響。
勞工保險保費可否取消以退回部分保費？
保費退還的可能性
勞工保險通常以年度為單位購買，保費一次性支付。如果公司在保單到期前進入清盤程序，理論上可以申請取消保單並退回部分保費。然而，實際操作中需考慮以下因素：
- 保險合約條款：保險公司是否允許提前取消保單並退還保費，取決於合約中的具體條款。部分保險公司可能收取手續費或按比例扣除已保障期間的費用。
- 清盤人的決定：清盤人需評估取消保單是否符合公司及債權人的最佳利益。如果清盤期間仍需保障員工權益，清盤人可能選擇保留保單直至清盤程序完成。
實際操作中的挑戰
- 時間成本：取消保單及申請退還保費可能需要較長時間，而清盤程序通常需要快速處理資產和負債。
- 法律責任：清盤人需確保在清盤期間員工的權益不受損害，取消保單可能導致潛在的法律風險。
行業慣例
在建築行業，勞工保險是保障員工權益的重要工具。即使公司清盤，清盤人和相關持份者通常會優先考慮員工的保障，而非急於取消保單以退回保費。
保華建業集團案例的啟示
- 個別事件與行業穩定性
香港建造商會指出，保華建業集團的清盤屬個別情況，並未反映行業整體問題。這表明，即使大型建築公司面臨清盤，香港建造業的規管機制和企業生態仍能有效應對挑戰。 - 政府與業界的協調作用
政府在事件中積極協調受影響的分包商、工人及持份者，確保工程銜接和權益保障。這種協調機制有助於減少清盤對行業的衝擊，並為類似事件提供參考。 - 勞工保險的重要性
保華建業集團的清盤再次凸顯了勞工保險在保障員工權益中的關鍵作用。無論公司營運狀況如何，勞工保險都能為員工提供基本保障，避免因公司財務問題而失去應有的賠償。
建築公司清盤時，勞工保險的有效性及保費退還問題涉及法律、財務及實際操作等多方面因素。保華建業集團的案例提醒我們，無論公司營運狀況如何，保障員工權益始終是首要任務。通過政府、業界及持份者的共同努力，香港建造業能夠在面對挑戰時保持穩健，並繼續為城市發展作出貢獻。
其它保險考量: 建築公司清盤時對建築工程保險（CAR）及履約保證保險（Performance Bond Insurance）的影響及注意事項
建築公司清盤不僅影響勞工保險，還會對其他重要的保險類型，如建築工程保險（Contractors’ All Risks Insurance, CAR）及履約保證保險（Performance Bond Insurance）產生深遠影響。以下將詳細探討這些保險在清盤時的法律效力、實際影響及相關注意事項。
建築工程保險（CAR）在清盤時的影響
- 建築工程保險的作用
建築工程保險（CAR）主要保障建築工程期間因意外事故（如火災、水災、盜竊等）造成的財產損失或第三者責任。這種保險通常由業主或承包商購買，保障範圍涵蓋工程本身、施工設備及第三方責任。 - 清盤對CAR的影響
- 保險合約的持續性：如果建築公司進入清盤程序，CAR保單仍然有效，直至保單到期或被取消。清盤人需評估是否繼續維持保單，以保障工程項目的資產及責任。
- 工程項目的風險：如果清盤公司是承包商，清盤可能導致工程停工或延誤，增加工程項目的風險。此時，CAR的保障範圍是否涵蓋停工期間的風險需仔細審視。
- 保費退還問題：如果清盤公司決定取消CAR保單，可能可以申請退還部分未使用的保費，但需根據保險合約條款及保險公司的政策執行。
- 注意事項
- 清盤人應盡快與保險公司溝通，確認CAR保單的保障範圍及是否需調整保單內容。
- 業主或其他持份者應評估工程項目的風險，必要時可自行購買補充保險以填補保障缺口。
履約保證保險（Performance Bond Insurance）在清盤時的影響
履約保證保險的作用
履約保證保險（Performance Bond Insurance）是一種擔保工具，確保承包商能夠按合約完成工程。如果承包商未能履行合約義務（如清盤導致工程中斷），保險公司將向業主提供賠償，用於完成工程或彌補損失。
清盤對履約保證保險的影響
- 觸發賠償條件：建築公司清盤通常會觸發履約保證保險的賠償條件，因為清盤意味著承包商無法繼續履行合約義務。業主可向保險公司提出索償，以獲得資金完成工程或彌補損失。
- 保險公司的責任：保險公司需根據保單條款履行賠償責任，但可能會對清盤原因進行調查，以確認是否符合賠償條件。
- 保費退還問題：履約保證保險通常是一次性支付的保費，清盤後保單即失效，一般不涉及保費退還。
注意事項
- 業主應盡快通知保險公司，啟動履約保證保險的索償程序。
- 清盤人需配合保險公司的調查，提供相關文件及資料，以確保索償程序順利進行。
- 業主應評估工程項目的狀況，並與保險公司協商如何利用賠償資金完成工程。
綜合影響及風險管理建議
對業主的影響
- 建築公司清盤可能導致工程延誤或中斷，業主需依賴CAR及履約保證保險來降低損失。
- 業主應審查合約條款，確認保險保障範圍及索償程序。
對分包商及供應商的影響
- 分包商及供應商可能因清盤公司無法支付款項而面臨財務風險。他們應評估自身的保險保障（如專業責任保險），並與業主及清盤人溝通，確保自身權益。
對保險公司的影響
- 保險公司需評估清盤公司的風險狀況，並根據保單條款履行賠償責任。
- 保險公司可能面臨較高的索償金額，需加強風險管理及資金準備。
風險管理建議
- 提前規劃：建築公司應定期評估財務狀況，避免因資金問題導致清盤。
- 多元化保險保障：業主及承包商應購買多種保險（如CAR、履約保證保險、專業責任保險等），以全面覆蓋工程風險。
- 加強溝通與協調：清盤人、業主、保險公司及持份者應保持密切溝通，確保各方權益得到保障。
保華建業集團案例的啟示
- 保險保障的重要性
保華建業集團的清盤事件再次凸顯了保險在建築行業中的關鍵作用。無論是CAR還是履約保證保險，都能在清盤時為業主及持份者提供重要的財務保障。 - 政府與業界的協調作用
政府在事件中積極協調各方，確保工程銜接及權益保障。這種協調機制有助於減少清盤對行業的衝擊，並為類似事件提供參考。 - 行業穩定性與抗逆力
香港建造商會強調，保華建業集團的清盤屬個別情況，並未影響行業整體穩健性。這表明，香港建造業的規管機制及企業生態具有較強的抗逆力。
建築公司清盤對建築工程保險（CAR）及履約保證保險（Performance Bond Insurance）的影響複雜且深遠。業主、承包商、保險公司及持份者需密切合作，確保工程項目的風險得到有效管理，並保障各方權益。通過完善的保險保障及風險管理機制，香港建造業能夠在面對挑戰時保持穩健，並繼續為城市發展作出貢獻。