危疾保險-也稱為嚴重疾病保險-在確認醫療診斷後一次性支付一筆款項，以幫助支付與特定嚴重疾病相關的全部或部分費用。它可以作為獨立保單出售，也可以作為人壽保險保單的附帶出售。
您需要仔細閱讀保單，因為所涵蓋的疾病因保險公司而異。一些常見的疾病包括：
- 癌症
- 中風
- 心髒病發作
- 腎功能衰竭
- 大器官移植
- 多發性硬化症
以人工為保額基礎?
重大疾病保險與醫療保險之間的最大區別在於索賠的支付方式。與醫療保險不同，重大疾病保險會在保單持有人被診斷出患有任何承保的重大疾病時支付固定的一次性賠付。
保額通常應為保單持有人年收入的3至5年左右，以便保單持有人可以專注於他的康復。 但這只是其中一個考慮因素，因為如果你人工很低如$10000，以一年計都只是$120,000，這未必能夠支付你日常生活及醫療開支。
記住，保費永遠是低於保額!
以一個不吸煙的男性為例，一個有50萬港元保障的純粹定期保險的年度保費可低至每年1,000港元，而到65歲時，他將只繳納保費的一半。同等的儲蓄計劃。
當然，在儲蓄危疾計劃內有一個儲蓄要點-關鍵是您必須支付總保費30萬港元才能在儲蓄計劃下獲得50萬港元的保障。
保障範圍可以好闊!
足月危疾保險計劃和儲蓄計劃之間的最大區別是交出現金價值。由於純正危疾保險計劃沒有退保現金價值，因此保單持有人支付的保費僅用於保護，因此承保範圍可能非常廣泛：
危疾保障
一旦保單持有人被診斷出患有任何承保的嚴重疾病，保單持有人將就保單內約定的總付賠償。承保嚴重疾病的數量在保單和保險公司之間有所不同。
人生階段利益
有些計劃對早期重症疾病和癌前變化有好處，有些計劃甚至可以根據保單持有人的年齡提供額外的保護，以滿足他們在各個生命階段的需求。
醫療福利
保單持有人使用從重大疾病計劃中獲得的一次性付款來補貼其醫療費用並不少見。為了分擔保單持有人在治療費用上的負擔，一些市場上的“純正危期疾病”計劃還提供了免費的醫療福利，包括住院，治療，長期護理和護理費用，並根據實際費用提供了最高索賠限額。
身故賠償
如果投保人從未提出過重大疾病索賠，則他/她可能會獲得更高的身故賠償金，例如，保險金額的兩倍。
在購買重大疾病保險之前，請記住：
- 如果您因任何其他疾病而無法工作，這不是一項萬能的政策可提供財務支持，而僅涵蓋某些特定的醫療條件；
- 重大疾病的覆蓋範圍各不相同，因此您必須仔細閱讀政策。仔細檢查這些例外情況，並請注意，您達到一定的年齡後，某些疾病將不包括在內。
- 大病保險的保單期限通常是長期的，通常為10年或更長時間。保險公司可能會在整個付款期限內提供水平的保險費率，但是，他們可能有權不時審查和調整保險費率。
- 它可能規定您必須從首次診斷之日起生存多長時間（稱為生存期），才能獲得福利；
- 儘管大多數重大疾病政策都涵蓋了癌症和心髒病發作，但並非每一個檢測到癌症或心髒病的事件都會自動觸發付款，具體取決於該政策下每種嚴重疾病的定義。要求您的保險公司確保您了解承保範圍和除外責任；
- 一些保險公司提供一次性現金支付類型的重大疾病保險的替代形式。他們直接向醫療服務提供者支付所涵蓋疾病的治療費用，包括專家和程序的費用，最高不超過保險單規定的每次治療費用。您需要詢問您的保險公司，您感興趣的保單是否提供這種替代形式。