試圖消除混凝土中的所有裂縫的設計是不現實的——相反，更現實的方法是接受裂縫會發生，然後設法控制它以確保結構適合用途並能在預期的操作條件下發揮作用。可以通過多種方式控制混凝土的開裂——例如，使用骨料、鋼筋，甚至限制運動量，從而限制可能引入結構的應力。例如，將灰分作為骨料加入，有助於形成更堅固、更耐用和更耐化學腐蝕的混凝土混合物，並減少固化過程中的收縮。添加鋼筋還可以減少收縮，並可用於控制開裂的程度和性質。 開裂是混凝土的固有缺陷，就像鐵鏽和木頭腐爛——混凝土裂縫一樣。因此，設計人員將嘗試滿足結構內特定的設計裂紋容限。區分作為固有問題的裂紋（例如早期熱裂紋）與其他可能是結構性並構成損壞的裂紋可能是一個挑戰。從保險單的角度來看，項目和財產保單包含物理損壞觸發，不僅作為保險條款的一部分，而且還包含在物理損壞後回寫保險的那些條款——根據倫敦工程集團和設計排除條款等條款。 隨著對隧道實踐守則的審查正在進行中，隧道與隧道與 背後的保險公司進行了談判，這在項目保險領域開闢了新天地。若需要了解更多隧道工程保險的內容及報價，可以向閣下的中介或我們查詢 (info1@hkinsur.com)。 隧道風險的始祖 早在 1990 年代後期，從丹麥 Storebaelt Crossing 的火災和洪水到 1994 年希思羅隧道坍塌，世界各地隧道發生的引人注目的事故使隧道掘進行業陷入困境。為了應對隧道項目變得無法投保的擔憂，英國保險公司協會和英國隧道協會聯手為最佳實踐創造了一個新的基準。2003年出版的《英國隧道工程風險管理聯合實務守則》隨後於2006年推出國際版《隧道工程風險管理實務守則》。這些規範在全世界被稱為隧道實踐規範，或 TCOP (Tunneling Code of Practice)。 率先審查 TCOP (Tunneling Code of Practice) 的是國際隧道保險集團 (ITIG)，其中包括建築承保人和隧道工程工程師，其中包括來自 BTS、ABI 以及國際隧道協會 (ITA) 和國際工程保險公司的代表(IMIA)。ITIG 主席 Patrick Bravery 表示：“自 JCOP 首次發布以來，ITIG 已經擁有近 15 年的經驗，它重新煥發活力，旨在審查該代碼在全球的滲透率和有效性。” 在專業機構的支持下，未來幾個月將通過一項簡短的調查進行審查，以尋求對代碼應用和經驗的反饋。審查範圍包括；代碼發布前後以及有無應用代碼的隧道工程經驗；風險管理方法應用的區域差異；以及風險管理實踐的其他發展，以及它們如何影響隧道工程交付的環境。 一旦對調查的回應進行了審查，ITIG 將考慮是否需要或適當地對規范進行任何修訂。需要考慮的初步領域包括將規範的原則與細節分開，增加一個關於儀器和監控的部分，認識到BIM 的作用，並更緊密地將代碼與其他公認的風險標准保持一致。 與 TCOP 發佈時相比，當今更廣泛的保險市場競爭更加激烈。早在 2003 年，整個保險業就因 2001 年 9 月 11 日對紐約的悲慘恐怖襲擊造成的財務後果所困擾。高達數百億美元的巨額索賠導致市場趨於強硬——使保險變得越來越少而且更貴。 這一點，再加上幾次引人注目的災難性隧道故障，使隧道幾乎無法投保。今天是一個不同的故事。現在是隧道項目購買保險的好時機。由於利率和投資回報率一直處於低位，資本正湧入保險業，因為與其他投資選擇相比，它產生了良好的股本回報。 隧道施工保險問題 我們研究了保險單試圖管理混凝土襯砌隧道施工帶來的風險和暴露的多種方式。 MR Clause…
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太陽能工程保險完美指南
再生能源已經成為近年主要能源開發商的重點項目，如果您想知道作為太陽能開發商應該考慮什麼保險，那麼這份 太陽能開發商保險買家指南絕對適合您。 但內容比較長，若果需要直接查詢報價可以email聯絡我們 info1@hkinsur.com 如您所知，您可以通過多種方式開發太陽能項目。一些結構包括合作夥伴關係、 社區太陽能、 虛擬淨計量 (VNM)、 電力購買協議 (PPA)、 太陽能租賃 和 您或您的客戶的直接所有權…… 您可以從銀行、太陽能融資商或投資公司、稅收權益公司借錢 。 但無論您的商業模式如何，您都應該關註三件事： 適當的賠償 保險風險轉移 風險管理 適當的賠償有助於保護您免受另一方的責任，例如安裝太陽能係統的分包商。明智地處理 保險和風險轉移 意味著您不會在保險範圍內留下任何潛在的危險缺口。而 風險管理你積極主動與您選擇承擔風險的手段。 這涉及組裝、評估和管理您在太陽能價值鏈各個環節中的風險敞口，包括但不限於： 客戶 投資者、稅務股權或有限合夥人 承包商及其分包商 技術供應商（例如遠程能源監控、可再生能源證書跟踪以及社區太陽能的計費和客戶管理系統） 融資提供者 公用事業和其他承購商 社區太陽能訂戶 某些方可能會要求 您提供 額外的保險人身份，或者您也可以要求他們提供。 管理保險範圍、背書和證書就像放牧一樣——有時壞事會發生在好人身上！ 可能會在您不知道自己沒有保險的情況下發生昂貴的索賠，或者發生災難性的員工傷害索賠，涉及 第三方責任 使您破產。 記住，不要讓這事情發生在你身上…… 您的太陽能開發商商業模式的風險有多大？ 根據您的太陽能開發商 業務模式，您可能會執行以下任何或所有操作： 識別和銷售機會 構建太陽能交易 使用您自己的資本、稅收權益、有限合夥人 (LP) 或債務為太陽能項目融資 太陽能項目設計 建設太陽能項目（或作為總承包商並分包工作） 作為持牌電工從事電氣工作 維護和操作太陽能係統 在第一方擁有或第三方財產上擁有太陽能係統 作為業主承接商業太陽能項目 這些商業模式中的每一個都帶有第一方和第三方風險。即使您已經對您的業務進行了賠償，如果您是交易的“代言人”，並且出現問題，您也很有可能會被起訴。 您面臨哪些太陽能開發商風險？ 以下是可能參與您的太陽能項目的各方的一些示例。 在每種情況下，都必須有適當的賠償、保險和風險管理，以確保順利運營並減少對公司的責任。 太陽能項目的各方： 太陽能發展商：固名思義，即是開發這個項目的公司或個人。 太陽能融資公司：太陽能項目融資公司以債務的形式向太陽能項目所有者提供資金。太陽能融資可能來自個人、專業太陽能融資公司或更傳統的銀行，例如美國銀行或高盛。太陽能項目融資公司的專長包括商業太陽能債務、“基礎設施即服務”提供商和 CPACE 貸方。其中的一些例子包括 Greenfield。 太陽能承包商：太陽能承包商可以建造項目、提供硬件或材料或運營和維護 (O&M)。太陽能承包商為項目提供技術專長、勞動力、材料（太陽能電池板、逆變器、機架、設備、互連管理等）、工程和公用事業專業知識。太陽能承包商可能有員工或將安裝分包給另一個承包商。太陽能承包商或其電工也可以管理與當地公用事業的連接過程。項目安裝完成後，太陽能承包商還可以提供持續的運營和維護服務，包括監測太陽能輸出、進行維修、維護系統等。 太陽能項目所有者：太陽能項目所有者是擁有和運營太陽能項目的實體。太陽能項目所有者可以是擁有項目實物資產（面板和設備等）並從太陽能承購商（太陽能客戶）獲得收入流的單一目的實體或載體。太陽能項目所有者可能擁有或租賃可能需要涵蓋的潛在一般責任索賠的房地產。 太陽能承購商：承購商是購買太陽能用作電力以滿足其需求的客戶。承購方可以是任何有大量電力需求的實體，例如學校、市政當局、私營公司或社區太陽能用戶。太陽能承購商向太陽能項目所有者支付太陽能項目的電力。 您的企業可能要承擔所有這些角色的責任，或者——更常見的是——責任分佈在具有獨特技能的不同方之間。 雖然各方都需要獨特的行業知識和專業知識才能為項目取得最成功的結果，但 遺憾的是，保險往往是事後才想到的……！ 因此，請務必確認與您合作的公司和業務合作夥伴已適當投保，並在需要時提供賠償。1 多方賠償……會出現什麼問題？ 涉及不同方的太陽能開發項目需要金融家、項目所有者、EPC 承包商和承購商之間的多方賠償、績效預期和/或擔保，涉及多層投資有限責任公司。 作為太陽能開發商或太陽能項目所有者，您面臨的風險可能是內部風險，也可能是外部風險，包括： 投資損失風險 由於天氣或計算錯誤導致表現不佳的風險 設備故障或其他與安裝相關的物理損壞風險…
太陽能板工程保險一點都不簡單 – 連 FiT 上網利潤都保障到!
安裝太陽能電池板是開始在電費上節省大量現金的最簡單方法之一，亦是香港市民能夠賺到可觀的 FiT上網利潤回報的方法。但是，在安裝它們之前，必須了解太陽能保險的工作原理。畢竟，在將太陽能板鑽到屋頂上之前，您要確保您的房屋和太陽能板系統的風險都被保障！ 保險公司一般提供以下的太陽能發電場的保險的保險： 盜竊——電纜和模塊被盜的次數增加。 故障——隨著變壓器和逆變器等設備老化，故障/故障事件數量增加 天氣事件——包括當地風暴和洪水 火災——通常與變壓器、逆變器和高壓設備有關 您需要安排什麼保險? 基本上有以下幾種: 1.承包商一切/建築工程險 太陽能電池板安裝商的合同工程保險 為施工過程中建築工程的物理損失、破壞或損壞提供保障。 如果發生保險損失，您將獲得損壞財產的價值或維修費用的承保，或由保險公司選擇，由於您的保單未排除的任何原因而恢復或更換。 2.太陽能電池板安裝人員的自有工廠/租用財產- 為自有或租用的工廠提供損失或損壞的保險。如果發生保險損失，您將獲得賠償，您在法律上有責任為財產損壞和持續僱用費用! 3.支付太陽能電池板安裝人員的影響 – 為員工個人物品的丟失或損壞提供保險。4.延遲啟動/預付利潤– 保險可保護您免受經濟損失，在損壞導致施工計劃中斷或乾擾以及您的業務開始商業運營延遲後 5.貨物運輸保險/海上保險 – 為太陽能電池板安裝商提供運輸貨物保險和海上保險。這將保護正在運輸的任何庫存和設備。這可能包括面板、從供應商運送到站點或從站點運送到站點的投資者。 覆蓋物可防止意外損壞、火災和盜竊等危險，覆蓋物最多可安排在任何車輛上。 6.第三者責任及環境責任保險 -為太陽能電池板安裝商安排第三者及環境責任保險。這將涵蓋逐漸污染和污染後的清理費用。 環境責任保險不僅僅是化工、石化或製造業等重工業的考慮因素，現在任何組織都面臨著制定社會、道德和環境政策的壓力。 無論您是業主/運營商、投資者還是資助者，都需要了解香港保險太陽能市場面臨的挑戰。若你想了解更多或代為報價，可以可以為你推介全面運營安排專業的太陽能保險。請將工程費用及太陽能板的資料電郵給我們: info1@hkinsur.com
撘掤都要買保險? 室內裝修工程造成的財產損失及第三者責任應如何買保險?
暑假來臨，相信有不少人會為家居裝修，如果您的家居在“裝修期”或“裝修工程”期間遭到損壞或令另人的家居損壞，而您又買了合適的保險，保險公司將賠償您或第三者的損失。 在一般情況下，住宅大廈會要求業主最少買第三者責任保險 或建築工程保險 (Contractors All Risks)，因為擔心在撘掤時令其它單位有損失。 而部分保險公司對裝修工期和裝修總費用有賠贘限制，所以要留意清楚閣下買的保險能否符合大廈的要求。例如裝修週期不能超過2-3個月，裝修總費用不能超過HK$1,000,000。一些公司還規定了免賠額，因此了解相關條款和條件是值得的。 若需要協助取得合理的保險報價，可以將裝修的報價單電郵給我們 (info1@hkinsur.com) 以作跟進。
責任保險 (Public Liability) 中的 Occurrence 及 Claims-Made 有什麼分別?
責任保險（CGL / Public Liability) 或商業責任保險通常由業主、代理商、總承包商等實體購買，以防止任何人身傷害，財產損失或財產損失的情況發生。可能會發生廣告傷害，這可能導致保險索賠，該業務實體將依法承擔賠償責任。 保險公司可能會提供兩種不同類型的責任險- Occurrence (發生) 或 Claims-Made (索償)-每種都有各自的優缺點。 與每種類型的策略相關的限制在很大程度上取決於兩個因素： 發生事故時 提出索賠時 Occurrence Policy：以事故發生為基礎可以保護企業免受保單期內發生的任何承保事件的影響，無論何時報告索賠。即使事件在取消保單後提出，這種類型的保單也將涵蓋業務，只要事件發生在初始保單所規定的時間範圍內。 示例：企業主鮑勃（Bob）在2010年購買了一份事故保單，但在2015年改用新形式的保險或保險供應商。鮑勃（Bob）在2018年因2012年發生的事件被起訴。發生策略，因為它在事件發生時處於活動狀態。 Claims-Made Policy：提出索賠的保險可涵蓋在該保險規定的特定時間段內發生和報告的索賠。這意味著，如果一項保單被取消或未支付保費，則即使該事件發生在保單有效期內，也不會涵蓋所有由此引起的索賠。 示例：商人Bob在2010年購買了一份索賠制定的保單，並在2012年之前繼續承保，然後取消。他不購買保單原始限額的任何延期（尾險）。2013年，鮑勃因2011年發生的一起事件而被起訴。由於理賠保險不再有效，並且他沒有購買尾部保險，因此鮑勃是有責任賠償損失的責任方-不是他的老保險承運人。 尾巴保障 (tail cover)，或者正式地是延長的報告期限（ERP），是一種附加選項，僅在策略終止後才可用。實際上，“尾部”背書可無限期地擴展理賠範圍的限制。對於涵蓋在到期日期之後提出的索賠的索賠制定的保險單，儘管可以在保險單後取消索賠，但可以購買一條尾巴以保護保單持有人免受過去的事件的侵害。 示例：商人Bob在2010年購買了一份索賠制定的保單，並在2012年之前繼續承保，然後取消。然後，他購買了“尾巴”保險。2013年，鮑勃因2011年發生的一起事件被起訴。由於他在事件發生時一直受到保險，併購買了擴展保險，因此即使原來的保單是不再有效。 關鍵要點： 發生策略具有在策略期內發生的事件的終生覆蓋範圍，而與報告索賠的時間無關。 提出索賠的保單僅涵蓋在保單期限內發生並報告的事件，除非購買了“尾巴”。 若果需要轉介報價或了解更多這個題材的內容，可以聯絡我們: info1@hkinsur.com
如何減低在家工作的風險及賠償? WFH的勞工保險又應該如何買?
勞工保險是《僱員補償條例》（第282章）（ECO）條款所要求的法定保險。它旨在涵蓋雇主因僱員受僱期間以及在工作過程中發生的事故而造成的死亡或傷害而應承擔的法定和普通法責任。受傷的僱員在聲稱雇主過失的情況下可以要求法定賠償（即根據《條例》的條款判給）和普通法。根據該條例，某些疾病被歸類為職業病，雇主應對此負責。 根據該條例，Covid-19未歸類為職業病。關於是否會進行一些討論，但這需要時間來實施。因此，目前，僱員需要證明自己的感染是由於受僱期間和工作過程中發生的事故引起的，才能獲得《經濟合作法》規定的賠償。員工當然可以根據ECO提出索賠，但是最終的責任決定權將由法院決定。 許多雇主要麼指示員工在家工作（WFH），要麼將其作為一種選擇以及靈活的工作時間提供。ECI通常涵蓋雇主的工作地點（在某些情況下包括來回旅行的延期），因此不會自動涵蓋家庭安排的工作。 但是，許多保險公司提供的房屋擴展 (Extension) 服務是暫時性的。是否收取額外費用是商業協定的。必須記住，雇主無法控制員工在家中的工作條件，因此，從理論上講，他們的風險敞口更大。如果您要與員工一起在家中工作，則應檢查ECI保險是否得到適當擴展條款。 我們強烈建議您為貴公司起草一份在家工作指南。這應解決諸如清潔，整潔和安全的工作環境以及維護功能正常的設備（包括桌子和椅子）之類的問題。即使Covid-19威脅消退，一些公司也將開始從更長遠的角度開始在家中接受工作，這可能對職業病承擔責任。 對於文職僱員，這包括重複性勞損（ECO附表A4項，由於重複運動而導致手或前臂痙攣），即使雇主未提供僱員使用的書桌，桌子或椅子。提供WFH準則並要求員工承認它們並不能消除風險，但可以幫助減輕風險。 如果您對Covid-19的保險或與此有關的任何問題，可以聯絡我們: info1@hkinsur.com
Fine Arts Insurance 怎樣買保險?
藝術世界充滿神秘感。在一個財大氣粗的市場追逐有限的作品供應的市場中，很多事情都在幕後進行。新藝術總是被創造出來的，其價值是高度主觀的。無法肯定地知道一項收購是否經得起時間的考驗並成為無價之寶。憑藉價值數億美元的作品，應該如可購買保險以保障這類 Fine Arts Insurance。 很難理解在1’6” x 2’2”畫布上繪畫的藝術品如何能達到4.5億美元的價值，但這就是在拍賣行上為題為“ Salvator Mundi”的作品畫在畫布上的價格。公元1490年，達芬奇（Leonardo da Vinci）。這是拍賣會上售出的任何藝術品的當前記錄，並且是在2017年11月15日創下的。這一數字令人著迷，因為政府可以購買飛機或船隻的機隊，發射衛星或建造建築物的價格。然而; 很難看到以上任何一項在其創立後的十年中都保留了任何重要的價值，更不用說千年了。 一旦獲得藝術品，其價值將隨時發生變化。經濟狀況，藝術品市場趨勢，珍貴藝術品供應的變化等都會使藝術品價值發生波動。然而; 火災和許多其他可能損壞作品的危險可能會使無價的藝術品變得一文不值。 保險可以承保所有類型的藝術品和有價值的財產，免受各種損害。保險公司內部有專門負責上述業務的部門。如果沒有藝術品保險，任何人都很難在這幅畫上投資4.5億美元，而這幅畫可能會因任何類型的損害而失去價值，無論是從大火到像是從牆上掉下來的作品一樣簡單的東西掛。 根據作品的類型，美術通常被認為是易於運輸的財產。在不同的展覽中展出的繪畫可能會在世界各地的博物館之間穿行。藝術品的流動性使得很難在財產保險的標準框架下進行保險。承保範圍必須採用書面形式，以確保無論其位於何處，無論是在博物館，房屋，存儲設施等任何給定建築物內還是在地點之間的運輸中，保險都將保護該作品。 美術所屬的保險業務類別被稱為內陸海上保險，這是一類涵蓋移動和/或專用財產的保險。貴重物品，橋樑，天線，建築設備等的承保範圍屬於內陸海上保險。用來確保藝術品保險的政策類型稱為浮動資金，這是一種內陸海洋政策，其覆蓋範圍涵蓋被保險物品所處的位置。 保險公司在編寫藝術品保險單時將要求的保費與其承擔的風險水平相稱。如果將這些作品保存在高度保護的設施中，該設施具有確保其保存的必要功能，那麼如果在世界各地的不同博物館和美術館展出，其溢價水平將低於同一作品的報價。包裝和運輸作品是與藝術品打交道時最冒險的工作之一。正確處理和包裝藝術品至關重要，以確保物品從原產地到目的地的運輸過程中不被損壞或被盜。 一幅諸如“救世主”的畫需要數十萬美元甚至更高的保費。在很大程度上取決於該技術將遭受的風險類型。作品的高價值使高溢價水平不可避免。藝術品的全部損失，或什至是其價值的下降（在被損壞並隨後被修復之後）將是藝術品保險市場的災難性事件。 個人購買的藝術品和貴重物品雖然不具有破紀錄的高價值，但對個人仍然很重要，需要保護他們免遭損失。私人收藏的作品對一個人而言可能是一項重要資產。藝術品可以作為收入來源，無論是通過展覽還是出售，或者甚至可以作為抵押來獲得貸款。 個人房主的保險單將提供有限的藝術品保險。當財產遠離被保險人的“住所房屋”（即被保險人居住的地點並在保險單中列為被保險人的所在地）時，所述保單將對數類有價財產施加次級限制並限制承保範圍。 通過內陸海上浮動保單提供的美術保險將為工程提供最大的保護。這也將使保險人和被保險人在編寫藝術品保險單之前有更大的靈活性來協商適當的條款和條件，從而限制了發生損失時可能引起的任何意外。 若您亦有藝術品需要購買保險的話但又需要專業建議或協助，本站可以為你介紹合適人選。
供供下層樓過身，供唔到按揭點算好? 買左佢你就唔洗擔心!
你有沒有想過，樓價越貴，供樓年期越久，還款年期這麼長，若果中途因意外過生，在經濟上依賴你的家人怎樣可以繼續幫你完成這個任務? 當還不到錢而被銀行收樓，家人又可以住哪裡? 在香港，您所買的樓可能是您家庭最大的資產，同時間亦是您最大的財務負擔。若你有買人壽保險，它可以幫助您在過世後繼續讓你的家人留在您家中，並幫你還款。 人壽保險如何幫我轉移在過身後供不到樓的風險? 很簡單，你只需要購買至少等於按揭金額的人壽保險。如果您在保單生效的“任期內”過世，您的親人將收到該保單的面值。他們可以將這個保險賠償金用於償還供樓抵押貸款按揭。 實際上，您保單的賠償金可以用於受益人選擇的任何目的。如果您的供樓按揭利率低，他們可能希望還清高息信用卡債務並保留低息抵押貸款。或者，他們可能想要支付家庭維護和保養費用。無論他們決定做什麼，這筆錢都會派上用場。更多保險還債方法，可以參考這篇文章。 若你需要了解更多，可以跟你的經紀或聯絡我們(info1@hkinsur.com) 為你介紹可信的中介。
危疾保險要買幾多保額先夠? 一般幾多錢?
危疾保險-也稱為嚴重疾病保險-在確認醫療診斷後一次性支付一筆款項，以幫助支付與特定嚴重疾病相關的全部或部分費用。它可以作為獨立保單出售，也可以作為人壽保險保單的附帶出售。 您需要仔細閱讀保單，因為所涵蓋的疾病因保險公司而異。一些常見的疾病包括： 癌症 中風 心髒病發作 腎功能衰竭 大器官移植 多發性硬化症 以人工為保額基礎? 重大疾病保險與醫療保險之間的最大區別在於索賠的支付方式。與醫療保險不同，重大疾病保險會在保單持有人被診斷出患有任何承保的重大疾病時支付固定的一次性賠付。 保額通常應為保單持有人年收入的3至5年左右，以便保單持有人可以專注於他的康復。 但這只是其中一個考慮因素，因為如果你人工很低如$10000，以一年計都只是$120,000，這未必能夠支付你日常生活及醫療開支。 記住，保費永遠是低於保額! 以一個不吸煙的男性為例，一個有50萬港元保障的純粹定期保險的年度保費可低至每年1,000港元，而到65歲時，他將只繳納保費的一半。同等的儲蓄計劃。 當然，在儲蓄危疾計劃內有一個儲蓄要點-關鍵是您必須支付總保費30萬港元才能在儲蓄計劃下獲得50萬港元的保障。 保障範圍可以好闊! 足月危疾保險計劃和儲蓄計劃之間的最大區別是交出現金價值。由於純正危疾保險計劃沒有退保現金價值，因此保單持有人支付的保費僅用於保護，因此承保範圍可能非常廣泛： 危疾保障 一旦保單持有人被診斷出患有任何承保的嚴重疾病，保單持有人將就保單內約定的總付賠償。承保嚴重疾病的數量在保單和保險公司之間有所不同。 人生階段利益 有些計劃對早期重症疾病和癌前變化有好處，有些計劃甚至可以根據保單持有人的年齡提供額外的保護，以滿足他們在各個生命階段的需求。 醫療福利 保單持有人使用從重大疾病計劃中獲得的一次性付款來補貼其醫療費用並不少見。為了分擔保單持有人在治療費用上的負擔，一些市場上的“純正危期疾病”計劃還提供了免費的醫療福利，包括住院，治療，長期護理和護理費用，並根據實際費用提供了最高索賠限額。 身故賠償 如果投保人從未提出過重大疾病索賠，則他/她可能會獲得更高的身故賠償金，例如，保險金額的兩倍。 在購買重大疾病保險之前，請記住： 如果您因任何其他疾病而無法工作，這不是一項萬能的政策可提供財務支持，而僅涵蓋某些特定的醫療條件； 重大疾病的覆蓋範圍各不相同，因此您必須仔細閱讀政策。仔細檢查這些例外情況，並請注意，您達到一定的年齡後，某些疾病將不包括在內。 大病保險的保單期限通常是長期的，通常為10年或更長時間。保險公司可能會在整個付款期限內提供水平的保險費率，但是，他們可能有權不時審查和調整保險費率。 它可能規定您必須從首次診斷之日起生存多長時間（稱為生存期），才能獲得福利； 儘管大多數重大疾病政策都涵蓋了癌症和心髒病發作，但並非每一個檢測到癌症或心髒病的事件都會自動觸發付款，具體取決於該政策下每種嚴重疾病的定義。要求您的保險公司確保您了解承保範圍和除外責任； 一些保險公司提供一次性現金支付類型的重大疾病保險的替代形式。他們直接向醫療服務提供者支付所涵蓋疾病的治療費用，包括專家和程序的費用，最高不超過保險單規定的每次治療費用。您需要詢問您的保險公司，您感興趣的保單是否提供這種替代形式。
自願醫保比較表-保障範圍一目了然
自願醫保推出了差不多了1年，相信有不少人都跟筆者一樣，因為可以扣稅及不同保險公司推出不同的優惠而轉用了，為了讓消費者可以更清楚了解及比較各保險公司的保障及優惠，下面列舉了幾間主流保險公司的 selling points 以供參考。你亦可以到這裏下載PDF檔。 留意: 由於我們未必能每天作出更新，若下面的資料有錯請通知我們。 若你需要我們為你推介保險代理作為報價，可以電郵我們: info1@hkinsur.com 自願醫保比較表 比較項目 AIA 保誠 安盛 宏利 1. 健康程式 App AIA Vitality 首年提供10%保費折扣，最高至15%及一系列獎賞和優惠 無 無 Move: 下一個保單年度開始方提供5-10%不等保費折扣 2. 個人療程管理服務 醫療專家會評估受保人的診斷結果及療程並作適切建議 無 無 無 3. 更早全數賠償未知的投保前已有病症 由第31日起按保障限額全數賠償 由第31日起按保障限額全數賠償(由2020年3月3日起生效) 第4個保單年度起按保障限額賠償全數賠償 無 4. 豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險 以下情況獲豁免共同保險:• 電腦斷層掃描（“CT”掃描）－只限冠狀動脈；• 磁力共振掃描（“MRI”掃描）－只限頸椎、腰椎及腦部;及• 正電子放射斷層掃描（“PET”掃描） 以下情況獲豁免共同保險- 只限於指定網絡成像中心進行有關檢測:• 電腦斷層掃描（“CT”掃描）－只限冠狀動脈• 磁力共振掃描（“MRI”掃描）－只限頸椎、腰椎、腦部及腹部（包括全腹、上腹或下腹）• 正電子放射斷層掃描（“PET”掃描）或PET–CT組合(由2020年3月3日起生效) 無豁免共同保險 5. 醫療網絡服務 • 於香港接受網絡日間手術可享用「免找數服務」(須經批核)• 比自選醫生較高的賠償上限• 比自選醫生較低的額外醫療保障共同保險百分比• 接受日間手術無損無索償折扣優惠 無 無 無 6. …