對人壽保險一無所知？不用擔心！從這裡開始，了解人壽保險中涉及的基本術語。若果您需要報價或查詢更多，可以聯絡我們: info1@hkinsur.com。 1. 保單持有人 Policyholder： 保單持有人是提議購買人壽保險單並支付保費的人（參見#7 保費）。保單持有人是保單的所有者，他/她可能是也可能不是受保人（參見#2 受保人）。 2. Life assured 終身保障： 被保險人是被保險人。人壽保險是為其購買人壽保險計劃以涵蓋過早死亡風險的人。首先，家庭的養家糊口的人是有保障的人。 受保人可能是也可能不是保單持有人。例如，丈夫為妻子購買人壽保險計劃。由於妻子是家庭主婦，丈夫支付保費，因此丈夫是保單持有人，妻子是受保人。 3. Sum assured 保額（保障）： 人壽保險旨在為被保險人提供人壽保險。 在購買人壽保險計劃時，一般會選擇因受保人去世而可能造成的經濟損失作為人壽保障。在技術術語中，“保額”是指保險公司同意在被保險人死亡或發生任何其他保險事件時支付的金額。 在網上比較保單、購買人壽保險計劃以及保單文件時，您可能會遇到“保額”一詞。保額是如果被保險人在保單期限（見#5保單期限）內死亡，人壽保險公司將支付給被提名人（見#4 Nominee）的金額。 保額由保單持有人在購買時選擇。要了解更多信息並選擇正確的覆蓋範圍，請閱讀此內容。 4. Nominee 提名人： “被提名人”是投保人指定的人（法定繼承人），萬一不幸發生，人壽保險公司將向其支付保額和其他利益。被提名人可以是投保人的妻子、孩子、父母等。如果受保人在保單期限內死亡，則被提名人需要申請人壽保險（請參閱#5 保單期限）。 5、保單期 Policy tenure： “保單期限”是保單提供人壽保險的期限。保單期限可以是從 1 年到 100 年或終身的任何期限，具體取決於人壽保險計劃的類型及其條款和條件。很多時候，它也被稱為保單期限或保單期限。 保單期限決定了公司提供風險保障的時間。但是，在終身壽險計劃的情況下，人壽保險的保障期限為被保險人還活著的時候。 6. Maturity age： 到期年齡是受保人在保單終止或終止時的年齡。這類似於保單任期，但用不同的方式表示計劃將生效多長時間。基本上，人壽保險公司會預先聲明為被保險人提供人壽保險的最高年齡。例如，您今年 30 歲，您選擇了一個成熟年齡為 65 歲的定期計劃。這意味著該保單將一直承保至您 65 歲，這也意味著 30 歲的最長保單期限為 35 年。 7. Premium 保費： 保費是您為保持人壽保險計劃有效並享受持續保障而支付的金額。如果您無法在付款到期日之前甚至在寬限期（#13 寬限期）內支付保費，保單就會終止。 您可以通過多種方式支付保費 – 定期支付、有限支付期限、單次支付（下文討論 #8…
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家庭經濟支柱必備: Term Life Insurance 定期人壽保險
人壽保險大家聽得多，但 定期人壽保險 就未必多人知道，始於它的保費只需$2000-3000一年，較為少經紀/代理人promo! 但唔好因為冇人推廣就冇用，其實佢對於家庭經濟支柱黎講好重要。 定期人壽保險是人壽保險，有限的保險期限。Term Life 賠償倍數（槓桿）較終身人壽高，若受保人於保障期內身故，受益人便可按條款得到一筆過的賠償。保費在整個期限內保持水平，在期限結束時，您可以選擇每年更新保險期至一定年齡（因保險公司而異）。大多數定期壽險保單也可以選擇轉換為永久保單（最高可達每家保險公司規定的特定年齡）。 定期保險的主要好處是成本低。定期人壽保險的保費通常比永久保單低很多，因為永久保單的終身保險（無論多長時間）都有保障，如果被保險人在任期內去世，保單條款只會支付死亡保險金。 與永久保單不同，定期人壽保險不會累積任何現金價值。如果被保險人在保單期內去世，它提供純粹的保險並支付死亡保險金。如果您的保單期限過長，則不會支付任何福利，也不會收到保費。 定期人壽保險 的特點和好處 雖然定期保險不提供終身（永久）保險，但是有許多功能和好處使得定期保險政策能夠在重要的銷售和政策計數中繼續增長。 降低覆蓋成本 由於購買定期人壽保險的保單持有人的死亡率非常低，與永久保險相比，保險公司支付的索賠很少，這使他們能夠以更低的費率提供保險。這使得定期人壽保險成為年輕人更好的解決方案，他們希望確保他們的收入可以被替換，以便倖存的親人將有足夠的錢支付每月生活費，償還抵押貸款和其他債務，支付大學費用學費，投資退休計劃，以及照顧葬禮和埋葬費等最終費用。 收入替代解決方案 人壽保險通常被視為家庭養家糊口者的收入替代品，如果他/她在工作期間去世了。因此，在購買定期人壽保險時，我們建議採取一項政策，確保養家糊口的工作年限。例如，如果你已經35歲並希望工作到65歲，那麼購買30年期限政策是明智之舉。 如果您身體健康，購買最長期限可以鎖定期限的保費。如果您只購買10年期限保單，並認為您將在第一個任期結束時購買新的10年期保單，則您有可能為下一個保單支付更高的保費率，原因是年齡和健康狀況的變化。 轉換權限 轉換特權（期限轉換）是保險公司提供的一種選擇，允許保單持有人將其全部或部分定期保單轉換為永久保單，如全壽或環保人壽保險，而無需再次通過醫療承保。轉換權限（如果由公司提供）將在保險合同中列出一個時間段，用於指定何時可以轉換保單。 重要的是要注意，並非每個術語策略都提供轉換權限，並且所提供的永久性策略可能會受到保險公司的更改。轉換權限很重要，對於已經積累了一些健康問題並希望獲得永久保險的被保險人來說，可以成為救命者。 自定義您的覆蓋範圍 許多人認為定期人壽保險只是一種死亡利益，而實際上有幾位乘客可以讓保單持有人擴大他們的保險範圍，並為他們的保單增加生活福利。由於每家保險公司都沒有為其期限政策提供相同的車手，因此與您的獨立代理人或我們聯繫 (info1@hkinsur.com) 以尋找最適合您的解決方案非常重要。以下是最受歡迎的cover： 1.加速死亡福利 該加速身故保障（ADB）提供對壽險公司的死亡保險金的一部分提前給投保人，而不是受益者。每個提供此福利的保險公司都會就何時支付以及支付多少提供具體指導，但如果被保險人被診斷患有可能在一兩年內導致死亡的絕症，大多數人都會支付此福利。 2.意外死亡福利 如果指定的被保險人因事故而死亡，則該騎車者規定保險人向受益人支付額外的死亡保險金。大多數意外死亡騎手提供多重（通常是雙倍）死亡撫卹金。 3.免除保費 如果您完全殘疾，保險公司的豁免規定保險公司可以免除您的定期保費。這使得被保險人可以繼續保險，但由於殘疾而無法支付保險費。 4.兒童定期保險 子女的保險乘客允許保單持有人將所有自然和收養子女加入保險單，並在保單中指定保險金額。通常，只要未婚，15至25歲的兒童就可以獲得保障。孩子們的保費為保單持有人提供非常低成本的定期人壽保險。 5.退還保費 如果被保險人的保險期限超過了保險單，則保險公司的退還規定保險公司可以退還支付給保險公司的所有保險費。保費以一次性付款的形式退還，不向保單持有人徵稅。 確定您需要多少保險 關於你應該購買多少人壽保險，有很多誤解。簡單地說，人壽保險用於解決財務問題，因此消費者必須首先確定他們問題的大小。每個人的財務狀況都不同，因此不要採取千篇一律的方法來滿足您的保險需求。 重要的是要注意，但是，如果您無法負擔您的情況所需的保險金額，您至少應該盡可能多地購買，然後在您負擔得起時加上該金額。 我在哪裡可以找到最優惠的價格？ 你可以找你的經紀/代理 或直接與我們聯絡 (Email: info1@hkinsur.com) 代為轉介專業人士報價。
如何選購人壽保險? 我有需要嗎？要買多少保額?
如何購買人壽保險? 你結婚了嗎？還是有個新生兒？如果是這樣，那就意味著是時候購買人壽保險了！或者，如果您已經獲得人壽保險，則新的家庭成員意味著是時候審查您的保險範圍並確定您是否需要購買更多保險。很多人都不願意或不知道怎樣處理。人壽保險是財務保障的重要組成部分，以下介紹如何盡可能輕鬆地購買人壽保險。 確定您的需求：計算您有多少債務，您的每月生活開支和您所需要的費用。包括任何未來的費用，如大學學費。弄清楚您需要多長時間會失去收入以及您的倖存者支付即時和未來費用需要多少收入。 獲取不同保險公司的報價：比較費率，政策特徵和利益，以確保您獲得最優惠的價格 選擇具有較高財務評級的公司：評級最高的公司可以提供更多保證，他們將有資金支付您的索賠。您可以從AM Best Company等評級機構獲得財務實力評級。 與代理商預約：在將搜索範圍縮小到特定公司之後，請與授權代理商聯繫，以了解有關您需要的更多保障資訊。 確保你能負擔得起保費：仔細檢查你的收入是多少，以及你要花多少錢來確保你得到的費用是可以承受的。 閱讀您的保單：在您簽發保單前後，請務必閱讀所有細則。如果您不喜歡自己的保單，通常會有一段冷靜期來取消保單，並獲得退還您支付的任何保費。 了解你的生活圖表 人壽保險101的一部分是知道何時應該選擇適當的人壽保險。生活圖表可以幫助您了解您需要更大或更小的保險範圍，以及哪種類型的人壽保險最適合您的需求。這也是回答“ 我需要人壽保險嗎？”這個問題的好方法。“ 年輕夫婦並有小孩：年輕家庭需要從生活政策中獲得最大的死亡賠償，因為需要可以支付孩子成生活費用。此外，如果留在家中照顧孩子的配偶死亡，則未亡配偶支付託兒服務的額外費用。期限計劃通常是獲得最大覆蓋率的最便宜的選擇。像20年或30年計劃這樣的長期政策可能最適合年輕家庭。 年輕已婚，沒有孩子：如果您和您的配偶都工作，家庭開支平均分配，您可能不需要人壽保險。但是根據你的生活方式，如果你們其中一個人身故，可能很難維持相同的生活水平。根據Kiplinger雜誌的一篇文章，基本的保險可能足以滿足您的需求。由於定期政策允許您獲得所需的基本保險金額，您可以選擇具有較低死亡保險金的計劃，以獲得更實惠的保險費率。 單親父母：像有孩子的年輕夫婦一樣，擁有年幼孩子的單親父母也需要一項提供大量死亡福利的政策。根據“福布斯”雜誌的研究顯示，大多數單身父母都是女性，截至2014年單身母親的平均年薪為36,780美元。這遠低於18歲以下子女的已婚夫婦的平均工資，約為107,054美元（截至2013年）。由於大多數單親父母的收入減少，如果父母去世，更有可能沒有足夠的儲蓄用作生活費。人壽保險在這種情況下的基本步驟是獲得可以提供最大保護的低成本人壽保險。期限保險的成本較低, 使它成為單親父母的好選擇。 孩子長大了的父母：孩子們上大學了，但這並不意味著你的人壽保險需求就此結束了。您可能需要在大學期間支持您的孩子，以幫助支付學費，食宿費，書籍甚至衣服。如果您的家庭以兩種收入運行，而您仍有重大債務可以像抵押貸款一樣獲得回報，那麼您需要保護收入替代。根據您的年齡，您可能還需要一段時間才能獲得足夠的退休儲蓄。 在人生的這個階段，如果你們中的一個人去世，你的配偶可以使用一項具有死亡利益的保單來支付費用。該保單還可以建立現金價值，以補充您的退休儲蓄可能是最合適的。您可以選擇使用轉換為永久保險的期限計劃，或根據您的需要直接尋求永久保險。例如，如果您年滿55歲並期望在65歲時在保險中擁有現金價值，那麼永久性計劃可能是最好的，因為保險可能需要很長時間來建立現金價值。根據Kiplinger雜誌的一篇文章，這通常需要8至10年的全壽險保單。 如果您不需要快速補充收入，您可以獲得10年可轉換期限計劃。因此，當你65歲時，你可以有一個終身的保險，當你達到75歲時，你可以在政策中獲得現金價值。 退休老年人：如果你有資金讓你退休，如果你死了就成為你的配偶遣產，那麼你就不需要人壽保險。如果不適用，則可能需要製定生命政策。如果您未滿80歲，您仍然可以獲得定期人壽保險計劃。這通常是保險公司提供定期保險的最長年齡。雖然由於年齡較大，成本會更高，但保費通常低於永久保險，例如終身保險。 如果您需要的保單可以幫助您補充退休儲蓄，那麼永久計劃的現金價值可能會滿足您的需求。請記住，建立現金價值需要一段時間。因此，根據您的年齡，您可能需要權衡您是否會長時間使用此功能。您還可以選擇的一種永久性保險是最終費用保險，通常作為終身保單提供。此類保險僅用於支付您的埋葬和喪葬費用，而不是您的長期財務需求。 講到這裡, 會否了解更多如何選購人壽保險? –>人壽保險格價
人壽保險可以用來還債?
根據香港現時的法例，申請破產之後，破產管理署或其受託人會接管你的資產，計算過後會替你清還欠債。因此有儲蓄成分的保險，理論上是有現金價值，是需要終止並將當中的現金價值被提取，以用來還債的。香港最近亦有案例是債主入稟高等法院，申請將人壽保險賠償金拿來還債，而法院最終批准有關申請。 那麼，同樣道理，MPF (強積金)是否又可以被提取用以還債呢? 這個情況不同，因為強積金條例規定，只有幾種特殊情況下可以提取強積金，當中並不包括破產。但值得留意的是，萬一破產人破產令生效期間破產者就年滿65歲，就有可能被破產管理署要求提取該筆MPF作為還債之用。