常問問題 當我的保險索賠被保險公司拒絕-我該怎麼辦？ 我們的團隊將審查您被拒絕的索賠，並根據我們可以為您準備的提交意見，就有效性以及重新展開審查文件的可能性提供建議。 保險理賠協助/建議：我真的需要嗎？ 保險單和保險法是複雜的專業學科。Google可能會為您提供一些答案，但是為什麼要花幾個小時研究又未能成功幫到你索賠呢？我們的團隊可以讓您放心地去質疑被拒絕的索賠，或在爭議法庭提供協助。 以下是獲得“索賠協助”幫助的五個原因： 我們可以審查您的索賠並以使閣下能夠做出快速決定的方式提交保險公司-絕對對您有利。 每個索賠都是獨一無異的個案：我們可以快速確定可能損害索賠流程的任何潛在問題。我們根據多年的經驗和在保險專業知識來識別並解決潛在問題。 我們可以為您將雜雜的保險條款和法律語言翻譯成普通的語言，從而節省您的時間，消除你被拒賠的沮喪並最大程度地解決問題。跟保險公司安排的公證行不同, 我們的團隊是為您服務，而不是保險公司。 雖然保險公司任命的理賠評估人可能是“獨立的”，但他們被用來以公司最低的費用解決理賠。 我們將為您緊貼處理索賠，使您充分了解每個最新情索賠況，無壓力，接受或拒絕我們為您保險公司協商的賠償的決定權是在您的手中。 當我的保險公司有獨立評估員時，為什麼要雇用您的團隊？ 一家受聘於保險公司而獲得收入的公司可以有多獨立？公證行人員將確定您的索賠是否已包含在保險單中，然後減輕損失並以對保險公司最有利的條件安排和解胳賠償。它們不代表您的利益。我們收費公道，不成功不收服務費, 我們就可以充當辯護人和保險法專家，以確保您（保單持有人）獲得保險合同項下的全部權利。 如果我已收到付款但不滿意怎麼辦？ 您可能已經收到了部分付款，或者您可能已經簽署了一份同意書，接受保險公司的付款，作為“全額和最終的”和解。在某些情況下，這筆“最終”付款可能會受到質疑，尤其是如果維修未達到可接受的標準時，請立即與我們聯繫以進行討論。 如果我僱用索賠協助，我的保險公司可以取消我的保險嗎？ 不能。我們是專業顧問，並且為您提供一般人士不會為你提供的索賠信息。我們僅代表您以專業行事，以從保險人那裡獲得公正，迅速的和解。我們以非對抗的方式協商大多數索賠解決方案。 誰可以使用HKInsur.com索賠協助的服務？ 我們代表個人，合夥企業，法人團體，商業企業，上市公司和私營企業。每個索賠都因不同的情況和損失而產生；我們會以相同的專業勤奮對待所有索賠，無論賠償金額如何。 這將如何影響我的賠償方案？ 如果找到此編文竟，則很可能屬於以下類別之一： 如果您的索賠被保險公司拒絕，或者您對向您提出的要約不滿意，那麼就沒有損失。我們將確認所提供的金額是合理的，或者在索賠被拒絕的情況下，我們可以為您獲取的任何金額都比原本多。 您可能擁有復雜，耗時或屬於模糊保險政策條款的聲明。我們可以為您節省時間並獲得最佳解決方案-請記住，您始終是接受或繼續進行索賠談判的最終決定者。 成功後，我們將與您的保險公司聯繫，以協助賠償直到您收到保險公司的支票以支付賠償及一切在過程中的開支。但是請注意，並非所有公司都將出資，並認為任何辯護費用都在您的合同要求之內以證明您的損失。 我已經修復了損失並且忘記了保險可以承保這筆費用–我還可以索賠嗎？ 大多數保單都有一個條款，規定您必須已通知保險公司並獲得了其按約定費用進行維修的授權。但是，在某些情況下，您可能可以向保險公司索償，特別是如果您是出於誠意行事，有收據或報價單或立即採取行動以減輕（最小化）潛在損失。 我的朋友建議我在爭議法庭提出申訴-這明智嗎？ 對於被拒絕的索賠，並且您認為您有有效的索賠，這是一個好主意。從理論上講，這為參與者提供了一個公平的競爭環境，但事實並非如此，因為主要的保險公司都有專門代表其雇主參加法庭的僱員。他們精通政策措辭，和解條款，並且在對抗環境中輕鬆自在。如果您有信心，則可以考慮選擇此方法。 我們可以為您準備文件，起草您的對帳單，論據和反駁草稿以針對保險公司可能提出的論點。如果需要，我們可以與您一起出席法庭並在整個過程中協助您，但需要獲得裁判員的批准。如果您需要協助以準備未投保的賠償，抗辯或被拒絕的索賠，請立即聯繫我們。 如果您還有其他未在本網站上解決的問題，請隨時與我們聯繫並詢問我們-初始諮詢是免費的。電郵: info1@hkinsur.com
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COVID-19 武漢肺炎引至業務中斷 Business Interruption ，保險可以保到嗎?
圍繞COVID-19迫在眉睫的問題包括對業務活動和日常生活的干擾程度和持續時間。在香港和世界範圍內，嚴重的供應鏈中斷，強制性或自願隔離，“社會疏遠”措施以及減少或限制的出差在增加。對於那些將受到最直接影響的業務問題而言，這種中斷尤為嚴重，包括庫存，收入和利潤的損失。它們將影響範圍廣泛的業務，從單一地點的公司（包括本地餐館，音樂會場所，旅遊熱點和零售商店）到大型的多地點公司。由於供應商，承包商，供應商和服務提供商也將遭受重大財務損失，因此也將感覺到直接損失的“上游”影響。 對於所有企業而言，中斷都可能導致立即的流動性問題和破壞性的財務影響。對於被保險人和保險人來說，圍繞COVID-19的一度假想的問題正緊急轉向熟悉的保險範圍問題，例如範圍的可得性，範圍和限制，發生的次數，排除項以及限額，子限額，自付額和保留額。這些主張也將引發獨特的問題。常規業務中斷索賠通常會帶來證明和量化方面的挑戰，在COVID-19的情況下，挑戰甚至更大，任何可能受影響的保險人或被保險人都應考慮這些挑戰。 第一方業務中斷承保範圍 通常，針對商業被保險人的第一方保單提供的保險範圍較窄，以防止因其業務活動中斷而造成的破壞性承保風險導致的被保險人損失或收入減少。如果不是為了破壞性的條件，那本來應該存在的。商業中斷承保最常包含在背書中，但可能是獨立的政策。常見的BI覆蓋授予的措辭如下： “ pay for the actual loss of business income you sustain due to the necessary suspension of your ‘operations’ during the period of Business Interruption.’ The suspension must be caused by or result from a covered cause of loss. ” 物理損失或損壞要求 BI的覆蓋範圍不同於通常稱為“第一方財產”的覆蓋範圍。但是，這些承保範圍也受到類似的限制，因為在沒有承保的實際損失或第一方財產損壞的情況下，通常都無法提供承保範圍。或有業務中斷（CBI）條款可能將覆蓋範圍擴大到與被保險人的供應商或提供者的財產影響有關的收入損失，並且適用相同的要求。 在COVID-19的情況下，對物理損失或損壞的要求將為許多被保險人帶來困難的舉證問題，因為承保範圍通常會考慮到該病毒會物理損壞或污染被保險人，或被保險人的客戶或供應商的財產就CBI而言。美國法院通常認為，在沒有“實際”或“物理”損害的情況下，要求“直接物理損失或損害”的政策不提供任何保障。根據此判例法，僅失去財產使用或失去財產使用權將不會觸發此類覆蓋。除非缺乏獨特的策略語言，否則不太可能彌補由於客戶的矛盾或擔心感染病毒而造成的損失。 COVID-19案例中的BI條款提出的問題多於答案。必須仔細確定造成任何索賠損失的實際危險或情況。例如，損失可能是由先發製人或預防性措施或“基於社區的”措施（如“社會隔離”）引起的，而不是由相關財產的爆發或實際污染造成的。它們也可能是由供應中斷引起的，其中實際污染是一個懸而未決或難以解決的問題。保單語言將決定是否有論據，以至在沒有物理損失或損壞的情況下，失去使用可能落入承保範圍之內，例如，在限製或禁止使用被保險人的設施的情況下，在典型保單中該論據經常被拒絕措辭有爭議。 承保損失原因 BI覆蓋率通常是“基本”或“廣泛”形式，在這種形式下，特定類型的“風險”可能會觸發覆蓋率。除了“火災”和“爆炸”之類的眾所周知的危險之外，這些策略還可以指定“平民騷動”，但通常不會擴展到諸如COVID-19等病毒或污染原因。一些被保險人可能已經獲得了由該險種未涵蓋的所有危險觸發的“所有風險”承保範圍，其中可能包括COVID-19。還應注意，許多政策和ISO形式明確排除涵蓋由檢疫性疾病或“污染物”造成的損失，該“污染物”的定義應足以涵蓋諸如COVID-19之類的病毒。但是，正如其他人所觀察到的那樣，諸如招待業或零售業之類的行業可能具有獨特的承保範圍或承保範圍擴展，在這種情況下，COVID-19將成為承保範圍內的危險。 損失收入索賠的期限 業務中斷通常包括在指定期間內損失營業收入之外，還包括維修或更換受影響的財產。通常的賠償範圍是在損壞的財產被修理或替換之日（“恢復期”）之內的收入損失，但是延長損失期限的背書是普遍的。策略可能具有與恢復期限有關的不同定義和度量。如果被保險人選擇不恢復業務運營，則可能會出現並發症。 受理索賠的計算和調整 商業中斷索賠的證明和估價通常包含BI索賠的細節。被保險人承擔著證實索賠的BI損失的負擔。即使存在可接受的BI索賠，評估和調整索賠損失的過程也突顯了大多數企業未來或預計收入，成本和利潤帶來的不確定性。對於小型企業而言，這些問題可能更具挑戰性，因為小型企業的會計和財務文檔編制可能很少，甚至乏善可陳。 在所有情況下，被保險人都應詳細說明並保留所有業務活動的文件，任何中斷的直接或間接的確切原因以及緩解措施。被保險人還必須準備參考業務歷史，基準和預測來評估和證實損失。這些問題對於擁有多個地點的企業以及能夠使用可能會帶來更高成本和更低利潤的其他設施來抵消一個設施中的生產損失的能力的企業而言，很快變得複雜起來。 保險業對冠狀病毒的反應 標準業務中斷策略通常包括不包含病毒和/或流行病的認可。但是，為了應對過去的流行病，開發了專業保險來應對。例如，2014年10月，為應對埃博拉疫情，專業經紀人與倫敦勞埃德銀行方舟專業計劃一道提供了一種新型保險，稱為“大流行性疾病業務中斷保險”，以彌補政府強制性規定導致的收入損失隔離後關閉醫療機構並減少收入。 標準財產保險單中增加了其他專業保險保單和擴展保險範圍（包括出售給酒店和醫療保健行業的保單持有人的保險），可以為“傳染病或傳染病” Communicable or…
青衣五死車禍之保險賠償啟示
今個星期的青衣五死車禍所造成5死及30多人受傷意外，雖然車保第三者責任應該可以作出保險賠償，但僱員保險(Employees Compensation Insurance)就未必受到保障。 簡單來說，如果有人乘搭由非僱主(其他公司提供)的接送車輛，一旦出現傷亡，亦不會視為工傷，不受勞工保險保障，只會由一般交通工具提供的第三者傷亡責任保險保障。以這次事件中為例，涉及意外的是載有國泰員工的穿梭巴士，如果有非國泰員工乘坐此交通工具上班而有交通意外，該員工有機會不受保險保障。當然，有些保險亦設有所謂 擴展條款 extension，如 to and from transit clause，這種情況下條款中並沒有指明一定要使用公司提供的交通工具，所以一般都會有保障。 當然，有沒有保障最後都是看保單條款及個別保險公司如何賠款，所以有一個好的紀經中介人 (broker)幫你選擇好的保險是很重要的，不要便宜但沒有保障的保險。到時候老闆問你為何為公司選擇這份保險時，你會如何答?