如今在香港，福利是大多數員工薪酬方案的標準部分。對於希望吸引和留住行業最優秀人才的企業來說，提供諸如休假津貼，靈活的工作安排和附加醫療福利等事情至關重要。員工醫療福利是雇主和僱員最常見及最重要的福利之一，但要了解提供什麼類型的 醫療福利 可能會令人有點困惑。 提供團體醫療福利可以為您的企業提供對沖，以避開招聘人員和獵頭。有許多類型的團體和公司健康計劃可供選擇，但要為您的組織獲得最佳投資回報，請考慮提供可提供全面優惠的計劃。 常見的員工醫療福利類型 無論您是想設計新的薪酬和福利方案，還是您的公司認為是時候審查其現有安排，了解哪些類型的醫療福利可以是正確的第一步。與大多數消費者產品和服務一樣，不同價格標籤的保障範圍也不同（從基本到全面）。 以下是所有行業的企業提供的一些關鍵類型的員工健康福利： 門診 – 醫療保險 •醫生就診 – 全科醫生和專科醫生 •處方藥和疫苗接種 •診斷測試 •門診手術 •家庭護理 •替代療法 除此之外，還有一系列其他選項可以擴展您的雇主提供的健康計劃的有用性： 福利水平：決定以保費形式提供多少保障。更高級別的計劃會帶來更高的成本，因此為您的公司找到合適的平衡點是關鍵。 附加親人保險：大多數福利計劃都可以選擇將同等或部分保險範圍擴大到配偶和子女。這通常伴隨著保費的顯著增加，但對於確保和留住高級外籍高管的人才至關重要。 保障範圍：計劃可以是本地或國際覆蓋範圍，國際計劃提供香港以外的健康福利。如果您有經常出差的員工，那麼這是一個方便的方面。 網絡醫生：作為控製成本的一種方式，通常有批准的醫生網絡。 預先存在的條件的保隌範圍：員工福利計劃的一個重要好處是，可以更容易地將預先存在的條件包括在內。雖然它可能會增加保費，但對於老員工或持續保健福利的員工來說，這一點至關重要。 住院醫療保險 根據您的醫療服務提供者，住院費用將有助於支付以下費用： •醫院室 – 半私人或私人 •重症監護室 •住院期間的藥物 •手術和麻醉師費用 •診斷測試 •手術器械 – 假肢 •移植 •緊急和非緊急運輸 產婦團體醫療保險 •產前和產後費用 •正常的分娩費用 •複雜的分娩費用 •醫院或家庭分娩費用 替代療法醫療保險 替代療法計劃在香港越來越受歡迎，而傳統中醫師診所則可供那些尋求較少侵入性醫療保健替代品的人士隨時使用。 •中醫 •針灸 •骨病 •脊椎按摩治療 •順勢療法 牙科集團健康保險 香港的牙科費用可能非常昂貴，而且有些計劃會謹慎考慮他們願意提供的保險。大多數公司將提供兩種牙科保險計劃： 常規治療：常規治療水平側重於預防性服務，如年度檢查和清潔。該計劃通常為簡單的填充物，根管和緊急治療提供基本的牙科治療。 主要治療：主要治療水平為幾乎所有牙科服務提供保障，包括牙周炎和牙齦炎治療，橋接，牙冠和金夾克。 [相關文章]: International Medical Insurance plans…
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尋找醫療保險時應注意什麼?
在香港生活，困擾當地人和外籍人士的最大問題之一是 醫療保險。雖然特區政府的醫療保健基礎設施一直是世界上最頂尖的國家之一，但醫療費用很容易將您的生活質素轉移到平流層。 因此，確保醫療保障至關重要，但如何確定香港最佳健康保險計劃呢？為了提供更多資訊，我們為你們提供以下 Tips: [相關文章]: International Medical Insurance plans 全球醫療保險計劃是什麼? 了解您正在尋找的保險範圍 保險界並沒有一個適合所有人的計劃; 一個人的完美保單可能是另一個人最不理想的保險計劃。這是因為每個人和家庭的醫療保健需求和預算要求都不同。 已有的條件 購買醫療保險時要記住的最重要的事情之一是您是否有任何預先存在的疾病 – 即您目前擁有的疾病/受傷或在加入新的健康保險計劃之前接受治療。 這些條件通常自動被排除在計劃之外，儘管主要的國際醫療保險提供者通常對先前存在的條件覆蓋的談判更為寬容。 但是，某些限制將適用。因此，比方說，您目前患有哮喘，並希望所有相關治療都包含在新購買的計劃中。在這種情況下，如果您支付額外的保費，或者同意對此特定福利徵收的等待期，您可以協商保險。 保障範圍 要記住的另一個重要事項是您通常使用的醫療服務類型。香港的每項計劃至少都會涵蓋需要在醫院過夜的治療，但並非所有政策都涵蓋門診治療 – 即不需要住院的護理。如果您和/或您的家人經常訪問全科醫生或專科醫生，那麼尋找包括門診病人報導的計劃可能是最理想的。 還有更全面的健康保險計劃，超出住院和門診福利。這些政策可以為孕產婦和牙科護理等事項提供保險，這些保險產品通常作為附加產品，並可以從大多數保險公司獲得。但是，這些福利通常會有等待期。例如，生育保險通常需要大約10-12個月的等待期，這意味著您需要在懷孕之前確保生育保險。 最便宜總是最好的嗎？ 雖然選擇最便宜的保險公司和計劃的吸引力是可以理解的，但正確的健康保險計劃遠遠超過您支付的費用。例如，公司的服務水平可以在提交索賠時發揮重要作用。以下是與最便宜的計劃相關的一些主要缺點： 客戶服務差 大量排除條款 冗長的索賠報銷期 不穩定的溢價增加 高額自付費用 低保障額 沒有香港以外的保障 不保證續保 因此，確定正確的健康保險計劃意味著在成本和收益之間取得適當的平衡。 查詢更多或報價，可以聯絡我們: info1@hkinsur.com
團體醫療保險 (Group Medical Insurance) 對各企業所造成的挑戰
在香港，我們經常看到公司試圖購買 (Group Medical Insurance)團體醫療保險 ，就像他們購買文具一樣。他們要求三到四個經紀人和代理商提供報價，這些經紀人和代理商會以各種不同的形狀和尺寸報價回來……而且所有這些報價都用不同的術語，似乎是為了混淆而設計的?! 保險市場不像辦公文具賬戶那樣工作。通常情況下，香港保險公司會與一個經紀人或代理人交談。如果有指定的經紀人或代理人，他們會直接交談及報價。然後，任何接近保險公司的人都可能被告知保險公司已經在與另一家經紀人交談或正在通過其代理人工作。 因此，經紀人在競爭激烈的情況下採取的共同策略是“阻止市場” (block market)。這是為了聯繫盡可能多的保險公司，他們說他們代表客戶工作，以防止其他經紀人或代理商從該保險公司獲得報價。 這就是為什麼在一開始就任命一個經紀人或代理人更有意義。一個經紀人可以代表您進入整個保險市場，並在一個續訂提案中總結他們的發現。 市場變化 最近，網站國際顧問和著名的保險公司保柏全球公司強調了保柏的信念，即勞動力在全球範圍內變得越來越流動。這導致更多公司依賴國際醫療保險計劃比以往任何時候都多。這些計劃與大多數集體醫療保險選擇不同，因為它們幾乎在世界任何地方為醫療提供福利。鑑於這些類型的醫療保險計劃的性質，全球趨勢可以影響這些政策以及持有這些政策的企業也就不足為奇了。 本文討論的全球趨勢是世界各地許多地方的平均年齡增加，以及生活方式疾病或富裕疾病的增加。這對國際企業來說尤其具有挑戰性的原因是，這些趨勢往往會增加醫療成本，從而導致保險公司提高保費以跟上步伐。這甚至給那些已經安裝了普遍或大量補貼醫療保健計劃的國家帶來了壓力，因為政府必須決定誰將為醫療通脹付出代價。 計劃選擇：平衡行為 A balancing act 就像政府正在採取平衡行動為其員工提供充分的醫療服務一樣，企業也在做同樣的事情，以確保他們為員工提供最好的醫療保險福利。這不僅讓當前員工感到高興，還有助於吸引頂尖人才加入公司，幫助企業比競爭對手更好地發揮作用。當然，底線仍然是幾乎所有業務的優先事項，因此選擇平衡成本和收益的計劃至關重要。 更多資金緊張的公司可能會減少可以添加到醫療保險計劃中的看似無關的好處。雖然住院保險始終是任何醫療保險計劃的一部分，並且通常也包括門診福利 – 兩者都有不同程度的最大福利限制 – 還有其他類型的保險經常被群體醫療保險所遺漏保險計劃，以保持低保費。這些包括產婦，牙科和視力保險，但也可包括其他福利。 事實上，那些有錢花錢的公司現在經常使用健康福利來提供醫療福利，這些福利不僅僅是解決了已經發生的急性或慢性健康問題。健康計劃往往側重於預防醫學和更普遍的健康生活。這些舉措可能是一些公司可能認為奢侈的昂貴的補充，但其他人認為讓員工掌握自己的健康可以增加一定程度的工作滿意度，動力和生產力，這是不可能的。顯然，選擇成本和收益的適當平衡對於企業來說至關重要。 計劃使用情況 一旦選擇了公司的團體醫療保險政策和福利，確保員工正在使用它就變得非常重要。否則，你的公司最終會付出很大的代價，幾乎沒有理由。如果您的企業今年實施了新的團體保險政策，請務必讓您的員工了解其中的具體優勢，他們如何以及在何處使用這些優惠，以及可以使這些資源變得更加容易。此類資源包括您的保險公司或經紀人的客戶服務熱線或在線門戶網站。 它也可能會提醒你的員工，當涉及到福利計劃時，規則通常是“如果你不使用它，就會失去它。畢竟，為什麼要付錢讓你的健康計劃包含類似的東西。如果您的員工不使用健身房會員資格。 續保單 Renewal 雖然實施適合貴公司的全球集團醫療保險計劃可能具有挑戰性，但挑戰並不止於此。每年年底，都需要更新公司的保險單。這時您將不得不決定是否繼續享受您的福利，調整您當前保險公司的福利? 或完全更換您的保險公司? 你怎麼知道正確的決定是什麼？有一些方法可以使用數據，以便您可以識別它。如果不知道現時的中介是否可靠及誠實，我們可以轉介你的查詢或找有信用的中介代為報價。 損失率 Loss Ratio 正如我們之前提到的，您希望確保您的公司正確使用其福利來證明其當前的保險計劃。您從計劃中獲得的價值與您支付的金額之間的差異，本質上被稱為政策的損失率。如果您的員工沒有利用他們的福利，可能是時候降低福利水平，或者完全削減其中一些福利。 另一方面，如果您的員工充分利用該政策，並且實際上過度使用該政策，您的保險提供商將會在續訂時大幅提高您的保費。我們可以通過分析您的政策和使用數據來預測這種情況。然後，在更新時，我們可以協助進行談判，並確定不太可能再次發生過度使用的區域。例如，如果您的一名員工在一年中發生了導致特別昂貴索賠的事故，但將來再次發生這種事故的可能性很小，我們的顧問可以與保險公司爭論這一點，希望能夠保持這種狀態。你的保費低。 跟其它公司的 Group Medical Insurance 比較 (Benchmarking) 您的政策與您所在行業的其他人相比如何？您的保費可能會增加多少，對於具有類似計劃的其他企業，這個數額是否正常？這些是企業自己難以回答的問題類型。 幫助報價及計劃最適合的 Group Medical Insurance 即使您尚未選擇保險公司，您仍然可以經我們找到合適的保險經紀人來指導您和您的企業獲得高質量的綜合性國際醫療保險。 通過與經驗豐富的經紀人合作，您不僅可以獲得任何問題的答案，而且還可以為您提供額外的幫助。我們的保險顧問可以為您提供所需的知識，以確保您所需的市場上最好的保險計劃，並為您提供免費的計劃比較和報價。立即聯繫我們 (info1@hkinsur.com)，開始使用，並獲得幫助以迎接挑戰。
團體醫療保險 (Group Medical Insurance) 101：常見問題解答
在這篇文章, 我們為那些剛接觸 團體醫療保險 的人提出及解答最常見的問題。如果找不到你問題或答案？請發送電子郵件至 info1@hkinsur.com 聯繫我們。 什麼是團體醫療保險？ 團體醫療保險是指向團體的醫療保險，涵蓋所有符合條件的員工，有時還包括其家屬。 我公司有資格獲得團體醫療保險的保障嗎？ 如果符合以下條件，公司絕對有資格: 公司至少有3個人; 這3個人中至少有一人是員工。 團體保險與個人保險計劃的優勢分別是什麼？ 團體保險是稅前保險，這意味著您可以提供此員工福利，並免除雇主和員工稅。 相比之下，個人保險不提供稅收優惠，必須使用稅後資金支付。 我有一個單獨的醫療計劃。我可以取消並轉移到團體醫療保險嗎？ 是的，您可以隨時取消個人保險並轉換為小型商業計劃，因為小型商業保險可以在一年中的任何一個月開始。 配偶/子女與員工之間是否存在價格差異？ 醫療保險的定價僅基於年齡，而不是基於該人是僱員/受撫養人/配偶。 例如，您計劃中的30歲配偶的費用與30歲的員工相同。一名21歲的孩子的費用與21歲的員工相同。 不在工資單上的公司所有者可以註冊嗎？ 是! 只要集團有資格，小企業的所有者就可以註冊，業主可以提供證明他們是公司所有者的文件。 適當的文件可包括： 個人納稅申報表顯示公司的盈利/虧損 如果它是一家沒有納稅申報表的新公司，該公司的法律形式文件顯示該人是一個所有者就足夠了。 我是否必須向所有員工提供保險？ 你不必提供保險的所有員工，但如果你決定提供保險，你必須向相同類型的所有員工以同樣的方式申請。 示例1：如果您有兼職員工，您可以選擇不向他們提供公司保險，只向您的全職員工提供保險。 示例2：如果您選擇向全職員工提供保險，則不能出於任何原因向其中一名全職員工不提供保險。 當員工退出或離職時會還有保障？ 如果員工離開公司或因任何原因希望離開保險，他們可以在一年中的任何時候被取消，您將不再需要為他們的保險支付費用。 我可以為員工提供多種計劃嗎？ 通常是可以，但這取決於三個因素： 1.有多少員工報名參加保險。 2.你選擇的保險公司 我可以購買牙科和/或視力保險嗎？ 是! 在申請過程中可以選擇牙科和/或視力保險。 如何獲得 團體醫療保險 的報價？ 你可以找你的代理人或直接聯絡我們 (email: info1@hkinsur.com) 代為轉介專業人士報價。 團體醫療保險 術語 費用限額（Cost Containment）：旨在儘量降低受保個人和保險公司費用的措施或方法。費用限額有助於保持合理的保費。 保賠費用（Covered Expense）：根據保險計畫規定支付全部或部分款項的費用。 排除條款（Exclusion）：根據保險計畫的條款規定不提供保賠和不支付費用的任何條件或費用。 服務費（Fee for Service）：在提供服務時向服務提供者支付的醫療護理費。 保單（Insurance Policy）：定義保險計畫、保賠範圍、排除條款、資格要求以及適用於參加計畫受保個人的所有福利與條件的書面合約。 保費（Insurance Premium）：保險計畫要求支付的某一特定階段的保賠費。根據計畫協定的規定，保費可能是按月、季度、半年或一年支付。 保賠中斷期（Lapse…