再生能源已經成為近年主要能源開發商的重點項目，如果您想知道作為太陽能開發商應該考慮什麼保險，那麼這份 太陽能開發商保險買家指南絕對適合您。 但內容比較長，若果需要直接查詢報價可以email聯絡我們 info1@hkinsur.com
如您所知，您可以通過多種方式開發太陽能項目。一些結構包括合作夥伴關係、 社區太陽能、 虛擬淨計量 (VNM)、 電力購買協議 (PPA)、 太陽能租賃 和 您或您的客戶的直接所有權……
您可以從銀行、太陽能融資商或投資公司、稅收權益公司借錢 。
但無論您的商業模式如何，您都應該關註三件事：
- 適當的賠償
- 保險風險轉移
- 風險管理
適當的賠償有助於保護您免受另一方的責任，例如安裝太陽能係統的分包商。明智地處理 保險和風險轉移 意味著您不會在保險範圍內留下任何潛在的危險缺口。而 風險管理你積極主動與您選擇承擔風險的手段。
這涉及組裝、評估和管理您在太陽能價值鏈各個環節中的風險敞口，包括但不限於：
- 客戶
- 投資者、稅務股權或有限合夥人
- 承包商及其分包商
- 技術供應商（例如遠程能源監控、可再生能源證書跟踪以及社區太陽能的計費和客戶管理系統）
- 融資提供者
- 公用事業和其他承購商
- 社區太陽能訂戶
某些方可能會要求 您提供 額外的保險人身份，或者您也可以要求他們提供。
管理保險範圍、背書和證書就像放牧一樣——有時壞事會發生在好人身上！
可能會在您不知道自己沒有保險的情況下發生昂貴的索賠，或者發生災難性的員工傷害索賠，涉及 第三方責任 使您破產。
記住，不要讓這事情發生在你身上……
您的太陽能開發商商業模式的風險有多大？
根據您的太陽能開發商 業務模式，您可能會執行以下任何或所有操作：
- 識別和銷售機會
- 構建太陽能交易
- 使用您自己的資本、稅收權益、有限合夥人 (LP) 或債務為太陽能項目融資
- 太陽能項目設計
- 建設太陽能項目（或作為總承包商並分包工作）
- 作為持牌電工從事電氣工作
- 維護和操作太陽能係統
- 在第一方擁有或第三方財產上擁有太陽能係統
- 作為業主承接商業太陽能項目
這些商業模式中的每一個都帶有第一方和第三方風險。即使您已經對您的業務進行了賠償，如果您是交易的“代言人”，並且出現問題，您也很有可能會被起訴。
您面臨哪些太陽能開發商風險？
以下是可能參與您的太陽能項目的各方的一些示例。
在每種情況下，都必須有適當的賠償、保險和風險管理，以確保順利運營並減少對公司的責任。
太陽能項目的各方：
- 太陽能發展商：固名思義，即是開發這個項目的公司或個人。
- 太陽能融資公司：太陽能項目融資公司以債務的形式向太陽能項目所有者提供資金。太陽能融資可能來自個人、專業太陽能融資公司或更傳統的銀行，例如美國銀行或高盛。太陽能項目融資公司的專長包括商業太陽能債務、“基礎設施即服務”提供商和 CPACE 貸方。其中的一些例子包括 Greenfield。
- 太陽能承包商：太陽能承包商可以建造項目、提供硬件或材料或運營和維護 (O&M)。太陽能承包商為項目提供技術專長、勞動力、材料（太陽能電池板、逆變器、機架、設備、互連管理等）、工程和公用事業專業知識。太陽能承包商可能有員工或將安裝分包給另一個承包商。太陽能承包商或其電工也可以管理與當地公用事業的連接過程。項目安裝完成後，太陽能承包商還可以提供持續的運營和維護服務，包括監測太陽能輸出、進行維修、維護系統等。
- 太陽能項目所有者：太陽能項目所有者是擁有和運營太陽能項目的實體。太陽能項目所有者可以是擁有項目實物資產（面板和設備等）並從太陽能承購商（太陽能客戶）獲得收入流的單一目的實體或載體。太陽能項目所有者可能擁有或租賃可能需要涵蓋的潛在一般責任索賠的房地產。
- 太陽能承購商：承購商是購買太陽能用作電力以滿足其需求的客戶。承購方可以是任何有大量電力需求的實體，例如學校、市政當局、私營公司或社區太陽能用戶。太陽能承購商向太陽能項目所有者支付太陽能項目的電力。
您的企業可能要承擔所有這些角色的責任，或者——更常見的是——責任分佈在具有獨特技能的不同方之間。
雖然各方都需要獨特的行業知識和專業知識才能為項目取得最成功的結果，但 遺憾的是，保險往往是事後才想到的……！
因此，請務必確認與您合作的公司和業務合作夥伴已適當投保，並在需要時提供賠償。1
多方賠償……會出現什麼問題？
涉及不同方的太陽能開發項目需要金融家、項目所有者、EPC 承包商和承購商之間的多方賠償、績效預期和/或擔保，涉及多層投資有限責任公司。
作為太陽能開發商或太陽能項目所有者，您面臨的風險可能是內部風險，也可能是外部風險，包括：
- 投資損失風險
- 由於天氣或計算錯誤導致表現不佳的風險
- 設備故障或其他與安裝相關的物理損壞風險
- 不動產損壞風險（例如建築物屋頂損壞）
- 太陽能供應商（承包商、太陽能設備供應商等）倒閉的風險
- 與工作場所或員工受傷或僱傭行為相關的索賠（例如性騷擾、歧視、不當解僱、未能僱用等）
- 風險轉移無效或缺乏賠償的風險
- 錯誤和遺漏風險
- 設計、軟件、數據、通信和監控的網絡相關風險
因此，從一開始就很重要：
- 有強有力的合同
- 客觀評估風險是否可接受，並通過適當的保險轉移不可接受的風險
- 信任但驗證第 3 方保險和您的 附加保險 狀態
- 閱讀您和您的承包商的保險單
雖然這些風險會影響您項目交易的所有各方，但可能無法就問題出現時誰承擔責任達成一致……
事實上，工作場所事故、項目未能按計劃執行、僱傭實踐索賠（例如#metoo 等）、財務分歧或技術供應商破產都可能引發保險索賠。
但是，如果您的索賠因分包商或獨立承包商而被拒絕怎麼辦？
您可以在承包商的商業一般責任政策中加入錘子條款。如果是這種情況，您可能會感到驚訝，這意味著您對分包商的保險計劃的質量負 100% 的責任……
如果訂閱者的保單沒有疊加，或者他們使用了錯誤的附加保險背書，或者他們沒有適當的賠償，保險公司可能會拒絕您的索賠。
管理風險
一些運營風險是您作為開發商根本無法控制的，因為這些風險可以通過保險或保證金轉移 。
太陽能項目可能會因自然災害、火災、閃電或其他損壞而下線。越來越多的太陽能項目面臨網絡攻擊中斷的風險 ，包括可能使能源監控系統脫機的黑客、勒索軟件和惡意軟件。
身體危害和高度暴露是常見的。
沒有兩個工作場所是相同的，員工事故或死亡可能因工作場所健康和安全規劃不當而導致。太陽能承包商、分包商和行業之間的協調和溝通至關重要。
來自太陽能光伏 (PV) 面板的火災極為罕見，但是，這可能是由於安裝質量差，或者太陽能設備有缺陷或尺寸錯誤造成的。
公用事業太陽能裝置還可能包括光伏、電池儲能或其他使它們更容易出現設備故障的技術的組合。
在太陽能訴訟涉及110兆瓦的新月沙丘在內華達州太陽能項目，SolarReserve CSP控股有限責任公司（太陽能開發商）控告的Tonopah太陽能有限責任公司（太陽能項目業主）和能源公用事業的美國能源部（太陽能承購商），因為在控制、管理監督和潛在的破產申請方面存在分歧。
Nevada Independent的訴訟摘要指出，PPA 承購商NV Energy是一家內華達州的公用事業公司，已提交通知終止與該項目設施的購電協議 (PPA)，因為它“未能產生所需的能源水平…… ” 由於自 2015 年開始運營以來“頻繁和長時間的停電”和“設備故障”。
PPA 對於某些公用事業規模的太陽能項目的經濟性至關重要——NV Energy 的 PPA 計劃於 2040 年到期。
項目可能會暫時關閉，從而導致收入損失，而律師則需要花費數周和數月的時間來了解成本、時間安排和潛在的損失責任2
如果提起訴訟，無論索賠是金錢還是實物，法律費用和業務收入損失都可能失控。
保險和風險轉移
以下是太陽能開發過程中常見的保險類型。
您希望在最大化覆蓋範圍的同時最小化成本。 因此，您應該與 了解您的業務的 保險經紀人合作。
您的經紀人不僅應管理所有基本商業保險的基本要素，例如一般責任、工傷賠償、汽車保險、職業責任等，還應管理 為保護您所必需的任何專業保險、債券和 信用增級：
- 商業一般責任保險： 標準的 CGL 政策是打包太陽能保險計劃的關鍵 。CGL 保護公司免受因貴公司向第三方造成的人身傷害或財產損失的索賠。如果有人走進您的辦公室或工地，在您的業務過程中滑倒或被您的工人造成的掉落碎片擊中，您的 CGL 政策將生效。您的 CGL 還為產品和已完成的運營和責任提供保護您在簽訂合同時假設 包含一個無害的持有。產品和已完成的操作涵蓋由貴公司銷售的產品（例如太陽能電池板或系統構建）造成的損壞。但是，在標準 ISO CGL 保單表格中，您照管、保管和控制被保險人的其他人擁有的產品或財產通常不包括在內。這種覆蓋範圍的差距可以通過內陸海洋覆蓋或受託人覆蓋來解決。
- 租用和非自有汽車保險：汽車保險可保護您的企業免受責任和對您企業擁有的車輛的物理損壞。當員工使用自己的車輛工作時，公司有時會忽視僱用和非擁有的汽車保險。 租用和非自有汽車（又名“HNOA”）保護您的企業免受與使用您租用或不擁有的車輛（例如您員工的車輛）相關的責任索賠。
- 建築商風險： 建築商風險，也稱為“施工過程”保險，是一種財產保險，用於保護在建期間的不動產資產，例如房屋或建築物。建築商的風險保險很重要，因為它可以保護在施工現場活躍時正在建造的財產。建築商的風險政策 可能 由總承包商、開發商或項目業主支付。
- 內陸海事： 內陸海事是一種財產保險，涵蓋可能用於太陽能安裝的工具和設備。內陸海運承保運輸途中和工作現場的財產，即使它是遠程存儲的（請務必閱讀您的保單地點承保範圍和除外責任）。如果太陽能逆變器或電池板從工地被盜或損壞，其價值可以由內陸海事政策承擔。內陸海運也可稱為 “浮動”政策 ，SunPower等公司可能要求分銷商 。
- 財產保險： 保護您免受個人財產和商業財產的第一方損失，例如您的太陽能光伏系統、設備及其產生的收入流的價值。 太陽能財產保險 涵蓋商業個人財產 (BPP) 和業務中斷 (BI)、租戶改善和其他第一方財產。財產保險有時與企業主保單 (BOP) 中的一般責任保險一起打包。
- 保護傘： 如果主要的保險層因大額索賠而耗盡，保護傘或超額保險可為被保險人提供額外的保護層。一定要讓你的傘保險“遵循表格”。雨傘保險通常比一般責任險便宜，因為在雨傘開始生效之前必須用盡基本的一般責任限額。1,000,000 美元的雨傘保險很常見。然而，5,000,000 美元及以上的限額在紐約很常見，因為 涉及紐約勞動法 240 和 241 的索賠訴訟存在風險 ，特別是如果有任何從高處墜落的風險。
- 專業責任： 如果您是太陽能顧問，專業責任（又名“錯誤和遺漏”，或 E&O）會保護您 或者如果您的公司提供太陽能諮詢，或者您是否為他人設計系統。即使您將機械和工程圖紙分包給第 3 方，您仍可能需要其他 E&O 保險。E&O 承保與專業諮詢服務和提供專業知識、建議或顧問有關的第三者索賠。一些太陽能工程、採購和施工 (EPC) 承包商配備了全職安裝和工程人員，而另一些則將所有內容分包出去，更像是一個總承包商。如果您的公司提供設計或諮詢服務，例如太陽能項目的電氣線路圖或結構計劃，您將面臨一些職業責任風險。
- 工人賠償： 工人賠償涵蓋在受僱期間受傷的僱員。在大多數州，工人賠償是強制性的。如果與工作相關的傷害不在工人賠償範圍內，則它們可能受您雇主的責任政策的保護。太陽能公司在工人賠償方面面臨挑戰，因為承銷商經常誤解不同類型太陽能 EPC、虛擬 GC、太陽能銷售組織和分包商的實際風險。
- 太陽能承購保險： 太陽能包購保險 是信用增級的一種形式，變換未評太陽能承購商為投資級承購。該保險用於向貸方、稅收權益或未來的太陽能項目買家保證出售給承購商的可再生能源的收入流是有保證的。太陽能承購商保險有很多好處，包括降低資本成本和增加交易完成的機會。
- 網絡責任： 第一方和/或第三方保護個人身份信息 (PII)、電子財產、數字資產、有價值的數據和其他非實物資產免受損害或暴露。可能涵蓋勒索軟件、命名和未命名惡意軟件、社會工程/網絡釣魚、發票篡改、黑客攻擊以及與違規後清理相關的服務。計算太陽能光伏系統發電量、管理付款並從承購商處收取收入的太陽能開發商面臨著系統因網絡攻擊而脫機的風險。2019 年春季，黑客攻擊 了美國最大的可再生能源開發商之一的可持續電力集團（又名“sPower”）， 拒絕提供服務 攻擊。黑客通過對 Cisco Systems 未打補丁的防火牆的低級別攻擊獲得了對 sPower 基礎設施的訪問權限。
- 董事和高級管理人員：也稱為 D&O， 董事和 高級管理人員保險可保護公司和/或公司的董事、執行人員和高級管理人員免受違反受託責任或與財務決策相關的其他錯誤和遺漏的索賠。D&O 還保護他們免受對其個人資產的索賠。
- 就業實踐責任： 就業實踐責任通常與 D&O、信託和犯罪保險一起打包。根據 EEOC 的說法，EPLI 保護公司免受基於種族、性別、年齡、宗教、性取向或其他受保護類別的性騷擾、偏見或歧視、不當終止或任何未能維持安全工作環境的索賠。
- 設備故障： 設備故障保險為因意外內部機械故障或電氣原因（例如電湧）而發生故障的機器或設備提供保障。
- 太陽能生產保險： 投資者和承購商依賴於對未來太陽能生產的預測。對這些方的履約擔保很常見，並且與其財務風險直接相關。 太陽能生產保險，又名“能源短缺”或“太陽能短缺”保險，為與太陽能光伏系統物理損壞和其他性能不佳相關的損失提供保障，包括天氣風險（如雲層、缺乏陽光）、收入模型計算錯誤和項目的預計產量和設計錯誤。太陽能生產保險保證生產水平高達預測的百分比（即 90% 保證生產）。太陽能生產保險還可以降低太陽能融資公司和承購商的信用風險，並增強投資者對太陽能項目現金流將按預期流動的信心。
- 太陽能保證擔保：一個 太陽能保證金 是你們之間的三方協議，在客戶端和擔保人。擔保人保證與您的項目相關的某些性能，並將在太陽能開發項目的性能出現違約時介入。您最好使用擔保 債券而不是信用證 或現金儲備作為儲備形式，因為它不會佔用資本或在您的資產負債表上產生負債。太陽能項目常見的擔保債券包括付款履約保證金、投標保證金、勞務材料保證金、維修保證金、退役保證金和互連保證金。
每份保險單都包含免責條款。請務必通讀您的危險排除條款，例如錘子條款或 排除排除行動等。
太陽能項目開發商風險管理
每個太陽能項目都容易受到問題的影響，例如火災、風事件、山洪暴發、地震造成的物理損壞，以及業務中斷、偶然業務中斷和網絡攻擊、故意破壞和其他類型的犯罪造成的收入損失。
太陽能項目站點通常位於偏遠地區，設備必須運輸到該位置，從而導致汽車事故索賠、太陽能設備財產損壞的內陸海洋風險或與建築相關的人身傷害風險。網絡風險不斷變化，保險覆蓋範圍往往跟不上。
太陽能項目開發風險管理過程涉及識別風險、評估任何風險的可能性和潛在影響，以及製定主動計劃以減少這些風險的負面影響。一旦您的風險管理計劃到位，應該隨著時間的推移衡量和評估該計劃，以確定是否需要進行更改。
太陽能開發商應設計自己的安全手冊，並製定與分包商合作的系統和程序。太陽能項目開發商可以通過堅持太陽能承包商和其他行業遵循 OSHA 指導方針來保護他們的員工來管理風險。
太陽能開發過程的每一方都必須有一個管理自己和太陽能項目其他方的保險證書 (COI) 的過程，並且必須在每個步驟中通過適當的保險和風險管理來保護自己。
總結
您的團隊需要了解任何項目的潛在風險以及與大型多方太陽能項目相關的風險。
適當的賠償、保險風險轉移和風險管理始於太陽能項目開發的初始規劃階段，通過與了解您的保險需求並幫助您進行風險管理流程的保險經紀人合作，您可以降低風險並節省時間和金錢。
聯繫我們 (info1@hkinsur.com) 來安排風險評估及所需保險，或者如果你想有一個一站式商店為所有太陽能業務的保險需求。